La plupart d'entre nous ne pensent pas beaucoup aux premiers chiffres de nos cartes de paiement. Pourtant, ce sont précisément ces chiffres qui assurent la fluidité du commerce mondial. Connus sous le nom de BIN, les numéros d'identification bancaire permettent aux réseaux de paiement d'identifier le type de carte (débit ou crédit), l'institution qui l'a émise et les informations nécessaires pour faire circuler votre argent en toute sécurité dans l'écosystème financier. Depuis les années 1970, les bureaux d'information financière (BIN) ont permis, sans grand bruit, de fluidifier les paiements. 

Entre-temps, au cours de la dernière décennie, les fintechs ont fait irruption sur la scène, offrant aux consommateurs de nouvelles façons innovantes de rembourser leurs amis, d'effectuer des achats par voie numérique ou de se lancer dans une activité indépendante. Mais comme la plupart des fintechs ne sont pas des banques traditionnelles, elles n'ont pas accès à la gestion de leurs propres BIN, ce qui les empêche de créer des justificatifs de paiement pour leurs clients.

C'est là que le parrainage BIN entre en jeu. Les réseaux de paiement, tels que Mastercard, encouragent les partenariats afin que les institutions financières plus établies puissent s'allier aux fintechs et autres pour émettre des cartes.

Le parrainage de BIN a été très populaire parmi les fintechs, un arrangement qui leur permet de se concentrer sur leurs forces principales et de stimuler la croissance. Rien que l'année dernière, les revenus de la fintech ont augmenté de 21%, selon le Boston Consulting Group et QED Investors.

Aujourd'hui, Mastercard permet à ses partenaires de passer à la vitesse supérieure, grâce à un nouvel ensemble de lignes directrices régissant le monde des parrainages BIN. Nous mettons en place des structures de contrôle, créons plus de transparence dans l'attribution des BIN et définissons le rôle de chaque acteur dans le processus. Cette approche permet de s'assurer que toutes les personnes qui bénéficient du parrainage du BIN savent quel est leur rôle, quelles sont les règles et comment s'entraider pour réussir.

L'un des principaux avantages de la croissance et de l'innovation dans le domaine de la fintech est de donner aux gens plus de choix dans la manière dont ils déplacent et gèrent leur argent.

"C'est l'une des croissances les plus rapides que nous observons", déclare Stefany Bello, responsable des partenariats numériques de Mastercard pour la fintech et les facilitateurs dans les Amériques. "Mais il est tout aussi important pour nous, en tant qu'orchestrateur de l'écosystème, de développer les bonnes normes et d'être en mesure de contrôler ces programmes.

Cette approche crée une situation gagnant-gagnant dès le départ. Il permet de savoir avec plus de clarté qui contrôle et gère un numéro d'identification bancaire, ce qui garantit que les paiements peuvent être traités avec précision et en toute sécurité. En outre, compte tenu de l'essor du secteur des fintechs, ces règles permettent d'éviter les retombées pour les banques et les consommateurs en cas d'échec d'une startup.

"Comme beaucoup de choses innovantes, c'est un espace qui se développe et évolue rapidement", déclare Rich Audet, vice-président de Franchise customer enablement chez Mastercard. "Cette approche nous permet d'alimenter une nouvelle croissance sans compromettre notre capacité à gérer et à atténuer les risques pour nos clients et nos titulaires de cartes".

La proposition de valeur est indubitable : Les nouvelles fintechs innovantes peuvent atteindre de nouveaux segments de marché qui n'ont pas encore été exploités (comme les personnes non bancarisées). Lorsqu'ils peuvent collaborer avec des acteurs plus établis, ils forment une alliance puissante.

Par exemple, Lead Bank, dont le siège se trouve à Kansas City, dans le Missouri, est un fournisseur d'infrastructure clé pour les fintech et d'autres entreprises qui cherchent à intégrer des services bancaires dans leurs produits. En fournissant des solutions aux entreprises, y compris l'émission de cartes d'entreprise, Lead Bank profite du parrainage et du règlement des BIN pour agir en tant que prestataire de services bancaires. 

"Lorsque les partenaires sont prêts à travailler de manière créative, nous pouvons créer des produits financiers nouveaux et intéressants pour les clients, et nous pouvons le faire rapidement," déclare Erica Khalili, chef du service juridique de Lead Bank. "Les BIN sont un moyen particulièrement innovant pour les banques et les fintechs de travailler ensemble pour soutenir les besoins émergents des clients."

Le nouveau cadre facilite la mise en place de ces partenariats, en augmentant la transparence et en contribuant à accélérer le flux d'innovation. Après tout, les institutions financières plus traditionnelles peuvent souvent accélérer la mise sur le marché de nouvelles idées lorsqu'elles s'associent à des fintechs. 

Du point de vue de la fintech, le parrainage de BIN est une opportunité qui tombe sous le sens. et qui pourrait ouvrir la voie à davantage de collaboration et d'innovation à l'avenir.

Par exemple, certaines fintechs peuvent ne pas savoir que chaque partenaire a besoin de son propre BIN et qu'un BIN ne doit pas être utilisé pour des initiatives multiples. Mais grâce aux conseils offerts par les directives de parrainage du BIN dès le départ, ces entreprises peuvent éviter des erreurs coûteuses et récolter les bénéfices d'une plus grande clarté pour toutes les transactions. Le plus important est peut-être que l'ordre et la transparence accrus qu'apportent ces orientations permettent aux différentes parties de se sentir plus à l'aise pour s'associer à de nouveaux partenaires.

"Ce qui m'enthousiasme le plus, c'est la rapidité avec laquelle cet espace se développe", déclare M. Bello. "Ces nouveaux acteurs sont rapides et bouleversent les services financiers. Grâce à une supervision adéquate, nous accélérons le processus de mise sur le marché de nouveaux programmes".