Combiner les données et les paiements pour une meilleure expérience numérique

Il ne fait aucun doute que les paiements bancaires ouverts offrent aux commerçants un moyen puissant de créer des flux de paiement transparents, de réduire les coûts et d'augmenter les taux de conversion.

Mais la combinaison de ces avantages avec les données bancaires ouvertes offre des possibilités encore plus intéressantes de créer des expériences client pratiques et pertinentes, explique notre responsable des paiements, Katharina Luschnik, dans une interview passionnante accordée à FinExtra TV.

Regardez l'intégralité de l'interview et découvrez l'impact de l'open banking et de la finance embarquée sur l'expérience client - ou lisez les principales conclusions.

"Les paiements en général ont connu un certain essor lorsqu'il s'agit de passer à la caisse pour le commerce électronique. Nous renforçons de nombreuses solutions d'encaissement pour le commerce électronique basées sur des paiements de compte à compte. Mais les paiements de factures constituent un nouveau cas d'utilisation de la banque ouverte. Chaque fois que vous avez l'intention d'avoir une solution de paiement intégrée via un lien de paiement, l'open banking offre une grande opportunité de permettre des expériences de paiement intégrées pour les consommateurs.  

Nous observons également des cas d'utilisation intéressants combinant les paiements bancaires ouverts et les données bancaires ouvertes. Par exemple, obtenir des informations sur la solvabilité et la liquidité du point de vue du consommateur, ainsi que vérifier les comptes avant d'effectuer les paiements. Lorsque nous combinons les données et les paiements, nous voyons apparaître de toutes nouvelles opportunités, tant du point de vue de l'expérience du commerçant que de celle du consommateur.

Bien entendu, l'un des principaux avantages de l'open banking pour les commerçants est qu'il permet de réduire considérablement le niveau de fraude. En raison de la réglementation PSD2, chaque paiement fait l'objet d'une authentification forte du client (SCA), ce qui garantit plus ou moins qu'il n'y a pas de fraude. En outre, l'open banking est une méthode de paiement instantanée, ce qui signifie également des règlements instantanés. Cela crée une transparence instantanée pour les consommateurs, ce qui s'accompagne d'une expérience client très agréable. L'Open Banking est excellent pour l'expérience de paiement intégrée, ce qui signifie que les commerçants peuvent également atteindre des taux de conversion beaucoup plus élevés".

"Il ne fait aucun doute que nous nous réjouissons tous de l'arrivée prochaine des paiements récurrents. Nous avons déjà des projets pilotes au Royaume-Uni où les paiements par abonnement et les paiements récurrents sont facilités par l'open banking, et je pense que l'open banking connaîtra un essor considérable au cours des deux prochaines années.

Je pense également que nous verrons à l'avenir beaucoup plus de paiements et de paiements interentreprises facilités par des rails bancaires ouverts. Mais surtout, nous assisterons à la fusion de nombreux cas d'utilisation des données et des paiements. Si l'on pense par exemple au cas d'utilisation "buy now pay later" (BNPL), qui consiste à obtenir des informations sur le consommateur et à les relier à un calendrier de paiement, l'open banking est vraiment une solution parfaite", conclut Katharina Luschnik.

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez combiner les données et les capacités de paiement avec l'open banking ? Rendez-vous sur notre blog pour découvrir ce que d'autres ont construit avec l'open banking.