Модернізація платежів у Латинській Америці за допомогою передових стандартів даних

Імпульс до ISO 20022 зумовлений ширшим планом модернізації. Згідно з опитуванням 120 організацій, шість ключових факторів стимулюють реформу платіжної системи по всьому світу. Серед найважливіших – необхідність підвищення ефективності (83%), реагування на технологічні інновації (69%), а також попит ринку (51%) та кінцевих користувачів (49%) на кращі платіжні послуги.

Переваги ISO 20022 є широкими. Стандарт дозволяє фінансовим установам здійснювати ширший набір платіжних та неплатіжних транзакцій, щоб максимізувати як дохід, так і релевантність для своїх клієнтів. «У Перу є багато мобільних рішень, електронних гаманців та інших цифрових платіжних сервісів», — каже Санта-Марія. Розширені можливості обробки даних, що надаються стандартом ISO 20022, можуть дозволити банкам ефективно конкурувати на ринку, який дедалі більше перенасичений фінтех-компаніями та альтернативними постачальниками платіжних послуг. «Ми не хочемо бути позаду них; ми хочемо бути їх лідерами».

«Команда Vocalink допомогла нам зрозуміти послуги з розширеного доступу, такі як «запит на оплату» та інші функції, які можуть забезпечити додаткову цінність для наших клієнтів і кінцевих користувачів», – додає Санта-Марія. Повідомлення «запит на оплату» відкриває нові можливості використання та послуги, такі як оплата рахунків, оплата при доставці товарів та оплата іншим людям (P2P-платежі), усі з яких наразі переважно здійснюються готівкою на ринках Латинської Америки та Карибського басейну. Пропонування рішень із підтримкою платежів за запитом приваблює нових клієнтів, особливо серед тих, хто знаходиться внизу піраміди (дві третини найбідніших країн економіки), до використання платіжних послуг банку, а також надає можливість просувати інші фінансові продукти.

Для підприємств, великих, середніх чи малих, система оплати за запитом надає можливість підвищити ефективність виставлення рахунків та отримувати оплату за рахунками в режимі реального часу. Тим часом споживач, який сплачує рахунки, отримує вигоду від покращеної зручності та контролю. Також існує низка варіантів використання платежів у режимі реального часу, які можна розробити для продуктів банківського кредитування, таких як фінансування рахунків-фактур на основі запиту на оплату для платежів між підприємствами (B2B).

«Основна функціональність, яку ми хочемо представити на ринку через ISO 20022, — це «запит на оплату». Крім того, ми також використовуємо інші можливості обміну повідомленнями в ISO 20022, щоб покращити поточний досвід переказу кредитів для наших учасників та їхніх клієнтів; забезпечити перевірку облікового запису та підвищити ефективність», – каже Рохас. «Цього можна досягти завдяки поєднанню Служби миттєвих платежів [IPS, інфраструктури платежів у режимі реального часу] та стандартів даних ISO 20022».

Можливість передавати та аналізувати структуровані транзакційні дані також забезпечує більшу автоматизацію процесів, що вигідно як банкам, так і їхнім бізнес-клієнтам. Наприклад, можливість передавати повідомлення про грошові перекази разом із кредитним переказом покращує швидкість обробки платежів, що зменшує потреби в часі та ресурсах, пов'язані з управлінням кредиторською та дебіторською заборгованістю для продавців і покупців. В обох випадках банк братиме участь у нових платіжних потоках або стягуватиме додаткову плату за послугу. Дійсно, потоки повідомлень ISO 20022, що стосуються корпорацій, забезпечують найбільший потенціал доходу для банків.

Переваги ISO 20022 можуть бути значними, але вони, як правило, накопичуються в довгостроковій перспективі. Значні початкові інвестиції, необхідні у вигляді коштів та ресурсів, створюють потенційну перешкоду для впровадження, ускладнюючи, але не унеможливлюючи, створення бізнес-кейсу.

Mastercard має експертизу, досвід та ресурси для підтримки регуляторних органів та операторів під час переходу, зокрема на критичних етапах, таких як розробка технічних, бізнес- та операційних посібників і правил схем, а також для демонстрації цінності варіантів використання, які можуть бути реалізовані завдяки стандартам даних ISO 20022. «Ми дуже раді привезти всі ці нові технології до Перу та використати можливості як IPS, так і стандарту ISO 20022 для виявлення нових ринкових можливостей для CCE та наших клієнтів», — каже Рохас.

Учасники цих схем стикаються з труднощами під час переходу на ISO 20022, не в останню чергу через те, що існуюча інфраструктура банків вимагає складних інтеграцій та інтерфейсів. Вартість та час, необхідні для цього, конкурують з іншими пріоритетами фінансових установ. «Транзакції в новій системі зростають дуже швидко». За словами Санта-Марії, завдання зараз «полягає в тому, щоб допомогти банкам усвідомити, наскільки важливо перейти на новий стандарт; зрозуміти можливості».

Vocalink та CCE працюють разом, щоб донести до фінансових установ Перу потужний актив, який вони мають у своєму розпорядженні. Консультанти Mastercard за участю CCE можуть допомогти фінансовим установам сформулювати переконливу ціннісну пропозицію для підтримки їхнього внутрішнього процесу прийняття рішень, визначення пріоритетів та розподілу ресурсів. 

«Шлях [до модернізації] суттєво вплине на нашу діяльність», – каже Санта-Марія. «Це означає покращені можливості та великий потенціал у стандартах даних, таких як ISO 20022». Ця нова платформа дозволить CCE вивести на ринок нові функції та нові послуги — для фінансових установ та кінцевих користувачів — що додасть цінності всій екосистемі».