Nuevos caminos hacia el progreso: Hacer que el éxito financiero sea accesible para los consumidores subbancarizados

Inclusión

febrero 6, 2025

Nuevos caminos hacia el progreso: Hacer que el éxito financiero sea accesible para los consumidores subbancarizados

Una nueva encuesta de Mastercard sobre los no bancarizados revela un potencial único listo para ser desbloqueado.

La asombrosa cifra de 36 millones de consumidores norteamericanos, el 12% de la población, no tiene acceso a servicios bancarios, navegando por sus vidas financieras con una cuenta bancaria pero sin acceso a herramientas crediticias esenciales como tarjetas de crédito. Las desigualdades financieras de larga data limitaron su crecimiento, pero siguen siendo impulsadas, con un 66% que busca conocimientos financieros y un 65% que busca soluciones en las instituciones financieras.

Los consumidores subbancarizados son un grupo diverso y dinámico. Son los primeros en adoptar la tecnología, adoptando la IA, las finanzas digitales y las soluciones de banca abierta. La salud mental también es una prioridad, y la estabilidad financiera juega un papel crucial en su bienestar.

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Generar confianza es clave para los consumidores subbancarizados, ya que al 65% le gustaría que las instituciones financieras ayudaran a abordar las desigualdades financieras, pero más de la mitad también se siente aprovechado por el sistema financiero.

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Alrededor del 85% de los consumidores subbancarizados confían en las tarjetas de débito, una tasa significativamente más alta que la población general, lo que presenta una oportunidad única para el crecimiento financiero. Al ayudar a este grupo desatendido a hacer la transición al crédito, podemos facilitar nuevas posibilidades de acceso financiero.

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Las personas subbancarizadas tienen responsabilidades significativas. Muchos tienen menos recursos que necesitan estirar más. El estrés y la ansiedad pesan sobre ellos, por lo que los consumidores subbancarizados priorizan su salud mental más que la mayoría, y casi la mitad tiene un objetivo personal a corto plazo para mejorar su salud mental (39% más alto que la población total).

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La incertidumbre financiera para algunos consumidores subbancarizados se debe a la infancia de la pobreza: el 64% vivió en hogares de bajos niveles socioeconómicos cuando eran niños, frente al 46% entre el total de EE. UU. Sin embargo, buscan educación y crecimiento profesional a tasas dos veces más altas que la población general, y dos de cada tres buscan más conocimientos financieros para controlar su situación personal.

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Abordar sus necesidades requiere un enfoque personalizado centrado en la confianza, el acceso, el uso, la salud y la educación. A través de nuestro marco Powering Prosperity, identificamos tres personas clave dentro del segmento subbancarizado, cada una con aspiraciones y desafíos únicos. Los productos de débito proporcionan un punto de entrada para el compromiso, mientras que la educación y las herramientas financieras personalizadas pueden ayudar a cerrar las brechas en la educación financiera y el acceso.

La oportunidad es clara: al fomentar la confianza y ofrecer soluciones específicas, podemos empoderar a los consumidores subbancarizados para lograr la estabilidad financiera. Ahora es el momento de remodelar la inclusión financiera y construir relaciones duraderas con esta audiencia en crecimiento.

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