Intercoastal y Mastercard

Intercoastal Mortgage tiene una misión sencilla: ofrecer una experiencia al cliente fluida y con la menor dificultad posible cuando solicitan una hipoteca para comprar su vivienda. Mastercard Open Banking está ayudando a que esa misión siga siendo una realidad.

Comprar una vivienda es una experiencia profundamente personal y emocional para la mayoría de las personas, y obtener una hipoteca puede ser estresante. De hecho, Zillow informa que más de la mitad de los estadounidenses lloran al menos una vez durante el proceso hipotecario y las cifras son aún peores para la Generación Z y los Millennials. ¿Qué les hace llorar? Principalmente, se trata de recopilar la montaña de papeleo necesario para una solicitud de préstamo hipotecario, incluyendo nóminas, W2, extractos bancarios, extractos de ahorro y corretaje, o registros de pensión alimenticia y divorcio. Los documentos pueden perderse o requerir actualizaciones regulares. Un solo documento subido incorrectamente puede retrasar las aprobaciones. Como resultado de varios retrasos, solo alrededor del 40% de las hipotecas cierran a tiempo*. Cuando algo sale mal, los clientes pueden perder la casa de sus sueños y prestamistas, como Intercoastal, pueden perder a un cliente valioso.

Para facilitar la vida a los clientes que compran una vivienda, Intercoastal Mortgage, con sede en Fairfax, Virginia, decidió renovar su proceso de solicitud de hipoteca creando una experiencia digital y fluida para el cliente. Querían ahorrar tiempo tanto para clientes como para el personal, así como integrar la verificación de datos financieros de los prestatarios directamente en su experiencia de aplicación digital.

Intercoastal ha sido durante mucho tiempo usuaria de los Servicios de Verificación Hipotecaria de Mastercard Open Banking, proporcionados por Finicity, una empresa de Mastercard, y inicialmente se centró en el uso de la banca abierta para la verificación de activos digitales. Pero, con el aumento del coste de ingresos y las verificaciones de empleo, decidieron ampliar su colaboración para utilizar el nuevo servicio asequible de Verificación de Nóminas Acreditadas de Ingresos y Empleo (VOIE) de la firma. Los gestores de cuentas de Mastercard ayudaron a incorporar VOIE directamente en la experiencia de solicitud de préstamos para prestatarios de Intercoastal a través de nCino Mortgage. Esto permite a los prestatarios acceder con permiso a los datos de su cuenta de nómina y la información VOIE se rellena directamente en la solicitud de préstamo, reduciendo la necesidad de recopilar documentación de ingresos o introducir manualmente la información.

La solución Mastercard Open Banking VOIE no solo ofrece una experiencia simplificada para los prestatarios y una solución asequible para Intercoastal, sino que también proporciona a los prestamistas representación de ingresos y elegibilidad para alivio de garantía a través de Freddie Mac a través de su solución Loan Product Advisor® (LPASM) de modelador de activos e ingresos (AIM), y también a través de Fannie Mae a través de su programa Desktop Underwriter® (DU®) Day 1 Certainty®. Esto permite a Intercoastal utilizar los servicios automatizados de suscripción que ofrecen Freddie Mac y Fannie Mae, reducir riesgos y cerrar préstamos con mayor seguridad.

Utilizando soluciones de Mastercard Open Banking y un proceso de solicitud simplificado, Intercoastal puede aprobar y cerrar los préstamos hipotecarios de un cliente en una o dos semanas, frente al estándar del sector de unos 45 días. Y el prestamista toma decisiones más inteligentes y rápidas, al mismo tiempo que reduce los costes. El resultado, según los ejecutivos de Intercoastal, es hacer un mejor trabajo cumpliendo con su misión de ofrecer la mejor experiencia al cliente con el menor problema posible.