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Confiance

10 août 2026

 

Lorsque l'argent traverse les frontières, la confiance doit en faire autant

Mastercard appelle à la transparence et à la responsabilité dans l'ensemble de l'écosystème de paiement afin d'aider à protéger le commerce transfrontalier et l'économie numérique dans son ensemble.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Il n'y a pas si longtemps, de nombreuses entreprises étaient limitées à servir des clients dans la rue d'en face ou à travers la ville. L'économie numérique actuelle permet aux entreprises de toutes tailles d'atteindre des clients au-delà des frontières — une couturière à Delhi concevant des robes de mariée pour des clients à Dubaï ou à Détroit, une coopérative en Colombie expédiant des grains de café en Croatie. 

Chaque transaction repose sur la collaboration synchronisée des institutions financières, des réseaux de paiement et des fournisseurs de technologie afin de garantir une expérience fluide aux particuliers comme aux entreprises, où qu'ils vivent, quel que soit leur mode de paiement ou leurs achats. Sur le marché mondial sophistiqué d'aujourd'hui, cette collaboration rend le mouvement des biens, des services et de l'argent sûr, sécurisé et rapide. 

Pour y parvenir, chaque participant de l'écosystème doit partager des informations précises et opportunes. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne le commerce transfrontalier. 

L'expansion du commerce numérique aux quatre coins du monde a été en partie favorisée par des acteurs appelés facilitateurs de paiement. Alors que la demande mondiale pour le commerce numérique augmentait, ces acteurs ont facilité l'acceptation des paiements pour les biens et services transfrontaliers en aidant les commerçants internationaux à établir une présence locale sur un marché. 

Dans ce modèle, lorsque la mariée à Dubaï effectue un paiement en ligne au couturier de Delhi, les données de transaction sont acheminées du couturier vers son facilitateur de paiement, qui les transmet à la banque du couturier. Les informations sont ensuite envoyées à Mastercard, puis à la banque de la mariée pour autoriser (ou refuser) la transaction.

Mais que se passe-t-il si les informations partagées ne sont pas exactes ? Si le True Name, l'emplacement et les activités du commerçant ne sont pas correctement présentés ? La transaction peut sembler moins risquée et plus susceptible d'être approuvée par la banque du titulaire de la carte. Cela crée des angles morts et des opportunités pour la fraude et les activités illicites. Cela ne se contente pas d'obscurcir les transactions individuelles, cela affaiblit les garanties qui assurent la sécurité de l'économie numérique, érodant ainsi la confiance. 

Pourquoi des données précises sont importantes

Il est essentiel que chaque facilitateur de paiement – et pas seulement une majorité – fournisse la précision et la transparence que chaque participant de la chaîne de paiement attend et auxquelles il fait confiance. Le transfert d'argent au-delà des frontières comporte un risque plus élevé — de fraude, de défaut de paiement ou de financement illicite, tel que le blanchiment d'argent ou le contournement des sanctions — car les différents systèmes juridiques, réglementaires et financiers par lesquels l'argent transite peuvent créer des angles morts que les acteurs malveillants peuvent exploiter. Des données de transaction précises, incluant le nom du commerçant, sa localisation et le type d'activité qu'il exerce, sont essentielles pour les consommateurs, les banques, les réseaux de paiement, les régulateurs et les services répressifs afin de détecter la fraude et d'enquêter sur les activités illégales.

Des données erronées entraînent des résultats médiocres.  

Retenir ou masquer ces informations critiques sur les transactions handicape la capacité de l'écosystème financier à se conformer aux règles locales (par exemple, pour les activités hautement réglementées comme les jeux d'argent) et empêche les banques et les autres parties impliquées dans la transaction d'évaluer correctement le risque de fraude ou d'activité illicite. Cela entrave également les enquêtes des services répressifs. Enfin, des données de transaction inexactes alimentent des algorithmes conçus pour signaler les risques, protéger l'écosystème contre la fraude et la cybercriminalité, et soutenir la conformité aux lois et réglementations locales et mondiales. 

L'importance de l'exactitude des données devient de plus en plus essentielle à la santé, et à la complexité croissante, de l'écosystème des paiements transfrontaliers à mesure que davantage d'intermédiaires entrent en jeu.  

Conscient de cette importance, le Groupe d'action financière, l'organisme mondial de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, a récemment identifié les facilitateurs de paiement comme une entité assujettie dans la chaîne de paiement. En d'autres termes, l'activité de facilitation de paiement entre un commerçant et un consommateur situés dans des juridictions différentes est soumise à une collecte et une transmission précises des données tout au long de la chaîne de paiement. 

Ces angles morts créent des opportunités pour la fraude et le financement illicite. Cela ne se contente pas d'obscurcir les transactions individuelles : cela affaiblit les garde-fous qui assurent la sécurité de l'économie numérique, érodant ainsi la confiance. 

Tine Fincioen

 

Nous pensons que le commerce mondial doit être accessible à tous. Mastercard œuvre depuis longtemps à renforcer la transparence grâce à des normes claires pour ceux qui souhaitent utiliser notre réseau, notamment par le biais de programmes sur mesure qui encouragent les facilitateurs de paiement à respecter les règles, ainsi que par une application ciblée en cas de non-conformité.

Des initiatives telles que le programme d'acquisition Global Reach et la solution Global Bridge de Mastercard mettent ces principes en pratique. Le programme d'acquisition Global Reach aide les commerçants à se développer plus efficacement sur de nouveaux marchés grâce à un cadre simplifié doté de règles standardisées qui permettent aux acquéreurs locaux de servir des commerçants en dehors de leur juridiction actuelle. Parallèlement, Global Bridge aide les commerçants à se connecter aux consommateurs locaux au-delà des frontières, en leur offrant plus de choix lors du paiement et en optimisant les demandes d'autorisation en temps quasi réel pour contribuer à améliorer les taux d'approbation.  

Tous deux contribuent à préserver la qualité et l'intégrité des données transactionnelles sur lesquelles les consommateurs, les entreprises, les institutions financières et les organismes de réglementation s'appuient pour prendre des décisions éclairées et gérer les risques. 

Chaque participant de la chaîne de paiement a un rôle à jouer lorsqu'il s'agit de préserver l'intégrité de l'économie numérique mondiale. La transparence ne peut être inégale et la confiance ne peut être facultative. 

 

Pour plus d'informations sur le programme d'acquisition Global Reach, envoyez un e-mail à global.reach.acquiring@mastercard.com. 

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