Mastercard étend sa plateforme de cartes virtuelles avec de nouveaux contrôles de sécurité, un réseau de paiement intégré et un accès API unique

Mastercard a annoncé aujourd'hui une série d'améliorations à Mastercard In Control® – la plateforme de numéros de cartes virtuelles (VCN) leader du secteur selon Kaiser Associates – renforçant sa position de leader mondial des paiements B2B sécurisés et évolutifs. Les nouvelles innovations incluent des contrôles avancés pour les cartes virtuelles qui aident à réduire les risques tout au long du cycle de vie des paiements, et une connexion évolutive au réseau croissant de partenaires intégrés de Mastercard, permettant aux entreprises, aux institutions financières et aux plateformes de gérer les paiements avec plus de confiance, de flexibilité et d’efficacité. 

L’écosystème VCN de Mastercard comprend désormais des émetteurs, des plateformes directes et des entreprises effectuant des transactions dans 43 pays et 174 devises, soulignant sa capacité à soutenir l’expansion mondiale tout en maintenant la cohérence et la supervision.

« Alors que les paiements become de plus en plus numérisés et intégrés aux flux de travail des entreprises, les attentes en matière de performance, de sécurité et de contrôle sont plus élevées que jamais », a déclaré Marc Pettican, responsable mondial des solutions d'entreprise chez Mastercard. « Nous élargissons les capacités de nos cartes virtuelles afin d’offrir des expériences plus unifiées et évolutives, en aidant les partenaires à simplifier la manière dont ils mettent en œuvre et déploient des programmes de cartes virtuelles avec une sécurité, un contrôle et une cohérence accrus. »

« L'analyse de Kaiser montre que les fournisseurs de cartes virtuelles sont de plus en plus en concurrence sur des preuves opérationnelles : maturité de la plateforme, contrôles configurables, connectivité ERP et voies de mise en œuvre qui réduisent les frictions pour les émetteurs et les entreprises », a déclaré Spencer Dunham, Vice-président, services financiers et pratiques de paiement chez Kaiser Associates. « Dans ce contexte, les capacités In Control de Mastercard et l'API Commercial Connect offrent aux banques une base différenciée pour développer des programmes de cartes virtuelles avec un contrôle accru et moins de frictions d'intégration. » 

Alors que l'utilisation des cartes virtuelles se développe dans tous les secteurs et régions, Mastercard continue de renforcer la sécurité à chaque étape d'une transaction. Les données Mastercard montrent que les taux de fraude sont inférieurs à un cinquième sur les cartes virtuelles par rapport aux cartes non virtuelles, ce chiffre étant encore plus bas lorsque ces cartes virtuelles sont émises via Mastercard In Control. 

Mastercard s’appuie sur cela avec deux solutions distinctes qui améliorent le contrôle tout au long du cycle de vie de la carte virtuelle :

• Les contrôles imposés par l'émetteur — une nouvelle capacité — s'appliquent au moment de la création du numéro de carte virtuelle et permettent aux émetteurs de définir des garde-fous de base, tels que les plafonds de dépenses, les plafonds de limites de transaction et les périodes de validité, aidant ainsi à garantir que les contrôles de conformité sont en place dès le départ et à réduire le risque de fraude dans tous les programmes de cartes virtuelles. 

• Les contrôles de compensation — introduits l’année dernière et désormais dotés de nouvelles améliorations — étendent la validation des contrôles au-delà de l’autorisation, jusqu’à l’étape de la compensation. De nouvelles améliorations permettent aux entreprises et aux plateformes de bloquer les transactions invalides, d'appliquer des contrôles plus précis et de mieux gérer la planification des paiements, tout en prenant en charge la gestion centralisée des politiques à mesure que les programmes évoluent. 

Citi utilise déjà les contrôles d'application des émetteurs et de compensation et devrait être le premier émetteur à déployer ces fonctionnalités VCN à l'échelle mondiale, plus tard cette année.

Ensemble, ces capacités sont soutenues par la sécurité au niveau du réseau de Mastercard, la tokénisation et la surveillance des fraudes, complétées par des solutions de cybersécurité de qualité professionnelle, offrant une protection de bout en bout plus solide à chaque étape de la transaction.

Commercial Connect API, la seule passerelle d'API unique du marché selon Kaiser Associates, simplifie la façon dont les clients contrôlent et déploient les capacités des cartes virtuelles. La solution répond aux défis de longue date de l’industrie, car 69 % des entreprises ont des difficultés à intégrer leurs systèmes de paiement et de gestion.

Les nouvelles améliorations apportées à la plateforme incluent : 

• Contrôles de carte étendus, y compris la possibilité d’appliquer plusieurs ensembles de contrôles au niveau de la carte physique, permettant d’appliquer des contrôles à toutes les transactions et aux cartes virtuelles associées sans manipuler de données sensibles.

• Intégration simplifiée et accès accéléré aux capacités de paiement de bout en bout en permettant la création de cartes virtuelles et l’initiation de paiements en une seule étape fluide 

Ces capacités offrent aux entreprises un moyen plus cohérent d’intégrer, de contrôler et de déployer leurs programmes de cartes virtuelles, les aidant à réduire la complexité opérationnelle, à accélérer le délai de rentabilisation et à innover plus rapidement au sein d’une expérience unique et unifiée.

Depuis que Mastercard a lancé son programme VCN intégré en mars 2025, des dizaines de partenaires dans les domaines de la gestion des dépenses, des systèmes ERP et des comptes fournisseurs, ainsi que des plateformes de voyage, d’hôtellerie, de santé et de e-commerce, ont adhéré à une expérience de paiement d’entreprise plus simple et plus unifiée. À titre d’exemple, SAP a récemment concrétisé son partenariat par le biais du programme – une étape fondamentale dans le déploiement des cartes virtuelles intégrées.

Le modèle d'intégration du programme – reconnu par Kaiser Associates comme étant à la pointe de l'industrie – réduit la complexité de l'intégration pour les émetteurs, les plateformes et les entreprises. 

Mastercard développe également son écosystème grâce à des partenariats stratégiques et des cas d'utilisation innovants. Par exemple, Mastercard et HSBC ont lancé une solution de carte virtuelle mobile aux Émirats arabes unis, permettant les VCN tokenisés dans les portefeuilles numériques. 

Mastercard a récemment été reconnue comme le « Innovation Partner of the Year » d’Emburse, renforçant ainsi son rôle dans l’intégration des cartes virtuelles dans les processus d’approvisionnement et de gestion des dépenses afin d’accroître la visibilité et l’efficacité pour les entreprises du monde entier.  

La progression continue dans des cas d'utilisation verticaux spécifiques comme le voyage — y compris des partenariats tels que Juniper Travel, HBX Group et TravelSoft — démontre le rôle croissant des VCN en tant que solution de paiement flexible et intégrée dans tous les secteurs.

Avec Mastercard In Control, les flux e-commerce sont pris en charge en temps réel sur une plateforme conçue pour être toujours disponible, rapide et résiliente. La plateforme offre des expériences de paiement fluides, sécurisées et fiables auxquelles les clients peuvent faire confiance, à l’échelle du commerce électronique.

Pour en savoir plus sur les capacités des cartes virtuelles de Mastercard, prenez contact avec l'équipe ici.

• Alors que l'adoption des cartes virtuelles s'accélère, nos clients ont besoin d'outils plus intelligents et plus performants pour gérer les risques. Notre collaboration approfondie avec Mastercard fait de Citi le premier émetteur à proposer ces capacités de sécurité avancées sur le marché à l'échelle mondiale, renforçant ainsi notre leadership dans ce secteur. Ceci reflète directement notre engagement à aider les clients à simplifier les paiements et à opérer de manière plus sécurisée et efficace partout dans le monde. — Scott Southall, responsable mondial des cartes commerciales et des paiements domestiques, Citi

• « Notre partenariat avec Mastercard aide Emburse à intégrer les cartes virtuelles de manière fluide dans les flux de travail quotidiens des entreprises, offrant aux clients une sécurité, un contrôle et une visibilité accrus tout en simplifiant la gestion et l'évolution des paiements B2B. » — Kalie Phillips, vice-présidente, gestion des produits chez Emburse

• "Les cartes virtuelles mobiles représentent une évolution importante dans la manière dont les entreprises gèrent leurs paiements, combinant le contrôle et la sécurité des cartes virtuelles avec la commodité des portefeuilles mobiles. Notre collaboration avec Mastercard nous a permis d'offrir cette capacité aux clients des Émirats arabes unis, leur offrant une plus grande flexibilité dans la manière dont ils effectuent leurs paiements tout en conservant les contrôles et la sécurité que les entreprises attendent. Nous voyons un potentiel important pour les cartes virtuelles mobiles, car de plus en plus d'organisations recherchent des moyens plus simples, plus sécurisés et numériques de gérer les paiements professionnels." — Saket Nailwal, directeur régional des Cartes commerciales, MENAT, HSBC  

• Notre partenariat avec Mastercard marque une étape importante vers la finance autonome, en intégrant les paiements par carte virtuelle directement dans les flux de travail que nos clients utilisent déjà. Mettre l'IA au travail automatise les comptes fournisseurs, offrant aux équipes financières une meilleure visibilité et un meilleur contrôle à grande échelle, aidant les organisations à renforcer leur fonds de roulement et à faciliter la réalisation des avantages des paiements commerciaux sécurisés et automatisés, où qu'elles utilisent SAP. — Thomas Mehlkopf, directeur général et responsable du Centre d'Excellence de la gestion de trésorerie et du fonds de roulement chez SAP SE 

• « Le voyage a des exigences de paiement uniques, avec des parcours de réservation complexes et de multiples parties prenantes impliquées dans chaque transaction. Chez HBX Group, nous connectons les réservations et les paiements plus intelligemment pour simplifier les processus de paiement tout au long de la chaîne de valeur du voyage. C'est pourquoi notre collaboration avec Mastercard est si importante : en combinant notre expertise approfondie du voyage avec l'ampleur et la sécurité d'un réseau de paiement mondial, nous pouvons aider à offrir des expériences de paiement plus fluides à nos partenaires. » — Sofoklis Limniotis, directeur, Stratégie et solutions, HBX Group