L'écosystème des actifs numériques pourrait être le grand retour de 2024, à la suite d'une répression des mauvais acteurs et d'une plus grande clarté réglementaire sur les marchés clés. La confiance des investisseurs est revenue, les institutions financières traditionnelles se lancent dans l'aventure et les sociétés de crypto-monnaies trouvent de nouveaux moyens innovants de servir une base de consommateurs de plus en plus éduquée.

Cette évolution coïncide avec l'essor des portefeuilles d'autodétention, également appelés portefeuilles de non-dépôt. Ils diffèrent des portefeuilles de crypto-monnaies proposés par les bourses centralisées dans la mesure où le propriétaire d'un portefeuille de crypto-monnaies autodétenu en a le contrôle total, c'est-à-dire qu'il a la possibilité d'acheter des crypto-monnaies et de les vendre à des tiers. Les entreprises doivent être en mesure d'assurer la garde de leurs actifs numériques.  

C'est comme si vous aviez de l'argent liquide dans votre portefeuille plutôt que sur votre compte bancaire, explique Lorenzo Santos, chef de produit principal pour la société de blockchain Consensys, qui propose notamment le portefeuille d'autodétention MetaMask. Vous êtes responsable de la protection de cet argent et vous pouvez y accéder à tout moment.  

Si les gens apprécient la tranquillité d'esprit qu'offrent les portefeuilles de dépôt automatique - vous détenez vos propres actifs -, il leur a toujours été difficile de dépenser facilement des fonds pour autre chose que le monde des crypto-monnaies. Par exemple, si vous souhaitez dépenser vos crypto-actifs, vous devrez d'abord les transférer sur une bourse - le type d'exposition que vous essayez d'éviter en premier lieu - et les convertir en monnaie traditionnelle avant de les transférer sur votre compte bancaire traditionnel. Ces complexités nuisent à la fois aux consommateurs et aux commerçants en empêchant l'accès au pouvoir d'achat des crypto-monnaies stockées.  

La complexité de ce processus a été un obstacle pour les acheteurs et les vendeurs, car elle limite à la fois le choix et le pouvoir d'achat des crypto-monnaies stockées, selon Raj Dhamodharan, qui dirige les efforts de Mastercard en matière de blockchain et d'actifs numériques à l'échelle mondiale.

Certaines bourses de crypto-monnaies réglementées et centralisées ont résolu le problème en travaillant avec des banques émettrices, des réseaux de paiement comme Mastercard et d'autres facilitateurs technologiques pour lancer des cartes de paiement sur mesure, avec les mêmes garanties que celles exigées par les régulateurs locaux. Mais le lancement d'une carte pour les portefeuilles d'autodétention est une autre paire de manches.  

C'est pourquoi Mastercard travaille depuis un an avec une coalition de leaders du secteur, dont MetaMask, à travers les régions, les émetteurs, les gestionnaires de programmes de cartes et les facilitateurs de technologie, afin de réunir le meilleur des mondes financiers traditionnels et décentralisés pour les utilisateurs du monde entier. Le résultat est un nouveau programme de cartes Web3 qui permet aux utilisateurs de portefeuilles de dépôt automatique d'effectuer des achats par carte partout où Mastercard est acceptée - tout en conservant la garde des fonds jusqu'au moment de l'achat et avec une plus grande sécurité grâce au processus de gestion des litiges et aux protections contre la rétrofacturation de Mastercard.  

Les normes créées par Mastercard en collaboration avec ses partenaires comprennent également des protocoles de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent, la possibilité de consulter l'historique des transactions et de les annuler. 

"Si je veux que les utilisateurs de portefeuilles d'autodétention puissent dépenser leur argent, il faut qu'il y ait une compréhension commune de la manière de procéder", explique M. Dhamodharan. "Notre métier consiste à faire travailler l'argent pour vous de manière sûre, simple et cohérente, où que vous soyez dans le monde, et de la manière dont vous voulez le dépenser.  

La carte MetaMask est lancée à titre expérimental auprès d'un groupe restreint d'utilisateurs au Royaume-Uni et en Europe. 

"Nous supprimons les frictions qui existent traditionnellement entre la blockchain et les paiements traditionnels", explique Santos de Consensys. "Il s'agit d'un changement de paradigme qui offre le meilleur des deux mondes. 

Les caractéristiques de la carte Web3 renforcent la confiance et le choix, améliorent l'expérience de l'utilisateur et pourraient même favoriser l'inclusion financière. 

"Je pense que nous sommes en train de nous rapprocher de cette vision qui consiste à permettre des néobanques sans gardien", déclare Simon Jones, directeur commercial de la société de paiements cryptographiques Baanx, qui travaille avec Mastercard sur l'initiative de la carte Web3 par l'intermédiaire de sa plateforme Crypto Life. "Toute personne ayant accès à un téléphone portable devrait pouvoir accéder par défaut à une gamme de services financiers de base. Cela aurait des conséquences considérables dans les pays qui comptent un grand nombre de personnes non bancarisées ou sous-bancarisées".