Al principio, los empleados verificaban los números de las tarjetas con un folleto de números no válidos o llamaban al banco emisor para obtener autorización. Las llamadas máquinas zip-zap que imprimían números de tarjetas en paquetes de papel carbón (y quitaban una capa de piel si el empleado no tenía cuidado) gobernaron el mostrador de pago en las décadas de 1970 y 1980, hasta que las bandas magnéticas y las terminales de pago electrónico se hicieron cargo, seguidas de las tarjetas con chip. 

Hoy, cuando compra en persona, puede tocar su tarjeta o dispositivo móvil en un lector y en una fracción de segundo sus credenciales serán autenticadas y su transacción autorizada. Debe ser tan simple, seguro y conveniente en línea como en la tienda.

Es por eso que estamos trabajando con bancos, fintechs, comerciantes y otros socios para eliminar gradualmente la entrada manual de tarjetas para el comercio electrónico para 2030, a favor de una experiencia de un solo clic que funcionará en cualquier plataforma en línea. Inicialmente nos centramos en Europa, líder en innovación de pagos, pero ampliamos nuestra ambición de pago con un solo clic a todos los mercados para 2030.

La mayoría de nosotros estuvimos escribiendo la información de nuestra tarjeta para compras en línea desde la década de 1990. Finalmente, comenzamos a almacenar nuestras credenciales con múltiples comercios, lo que facilitó el pago pero amplió el campo de batalla para los hackers, que podían atacar los sitios web de los comercios para robar la información de las tarjetas de los consumidores. Un estudio de 2023 pronosticó que las pérdidas comerciales por fraude de pagos en línea superarán los $ 91 mil millones en 2028.

Así pues, hace una década creamos una nueva forma de proteger sus datos: la tokenización, que sustituye su número de tarjeta de 16 a 19 dígitos por uno generado aleatoriamente. La información real de tu tarjeta nunca se transmite durante la transacción, y si los hackers roban tu token en una filtración de datos, básicamente no tiene ningún valor.

En 2013, Mastercard desarrolló el estándar de tokenización, que luego fue adoptado como un estándar de la industria por EMVCo, el consorcio que gestiona los estándares de pago a nivel mundial. Al año siguiente, Mastercard presentó su servicio de tokenización, el Servicio de Habilitación Digital de Mastercard, como parte del lanzamiento de Apple Pay.

Hoy en día, más del 30% de las transacciones de Mastercard a nivel mundial están tokenizadas, con más tokens habilitados para pagos digitales que tarjetas físicas en circulación. Esto se debe a que demostró ser eficaz para reducir el fraude en el comercio electrónico y, al mismo tiempo, mejorar las tasas de aprobación. Reduce la carga de seguridad de los comerciantes, los proveedores de servicios de pago y los bancos, y aumenta la confianza en la economía digital para todos.

La tokenización está habilitada por el banco emisor y no requiere ningún esfuerzo por parte del consumidor, y no es necesario volver a emitir las tarjetas existentes. De hecho, la tokenización incluso hace que sus pagos automáticos sean más fluidos. Digamos que la tarjeta que usa para realizar los pagos de su subscripción a Netflix caduca. Trabajamos con nuestros socios para mantener el token actualizado, por lo que no es necesario ir a tu cuenta de Netflix para actualizar la información de tu tarjeta.

La tokenización por sí sola no transformará el pago en línea. Ese es el primer paso. También estamos facilitando la integración de Clic to Pay, nuestra solución de pago en línea, en los sitios de los comerciantes y permitiendo que nuestros socios bancarios hagan de Clic to Pay una función de tarjeta predeterminada a través de la habilitación automática del titular de la tarjeta.

Y finalmente, estamos introduciendo claves de acceso de pago para transacciones en línea, empleando la autenticación biométrica en el dispositivo que la mayoría de las personas ya usan para iniciar sesión en su teléfono y otras cuentas, eliminando la necesidad de recordar contraseñas o revisar mensajes de texto o emails para obtener códigos de acceso de un solo uso. Nos basamos en los estándares de la industria para permitir que los titulares de tarjetas creen fácilmente claves de acceso de Mastercard, ya sea durante un flujo de pago o dentro de la aplicación bancaria de su emisor.

Podemos aportar la misma seguridad, simplicidad y velocidad al pago en línea que el pago sin contacto creó en el mundo físico actual. Al traer a los bancos emisores y adquirentes en este viaje con nosotros, podemos hacerlo realidad antes de lo que piensa.