A pesar de haber encontrado trabajos bien remunerados en Los Ángeles, se veían obligados a ahorrar cada mes para hacer frente a los elevados pagos de sus préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

“Realmente no pensábamos que pudiéramos permitirnos una casa o tener hijos, porque simplemente no sabíamos lo que eso significaría financieramente para nosotros”, dice Matson, quien estudió negocios en la Universidad de Michigan, mientras que Nicolle se especializó en bellas artes y diseño multimedia en la Universidad Northeastern de Boston.

Los Matson se encontraron en buena compañía. A pesar de las medidas de la administración Biden para perdonar una parte de la deuda estudiantil federal pendiente de $1.7 billones, 43 millones de estadounidenses ahora deben un promedio de $38,000 en sus préstamos. Esto incluye a muchas personas mayores de 60 años que tomaron préstamos para ayudar a sus hijos en la universidad. La crisis también amenaza con profundizar la desigualdad racial, ya que los estudiantes negros en promedio incurren en más deudas que los estudiantes blancos.

“Es un problema que afecta prácticamente a cualquier estadounidense”, dice Matson. “Afecta a casi todas las generaciones.”

Decidido a hacer que sus pagos fueran más aceptables, Matson comenzó a usar las habilidades que perfeccionó como ingeniero de software para codificar las complejas reglas federales de préstamos estudiantiles y ver cómo la pareja podría cambiar a planes más asequibles que estén vinculados a los ingresos y vengan con subsidios federales de intereses.

A medida que escuchó a más amigos con problemas de deudas, particularmente médicos que lidiaban con préstamos de hasta $ 600,000, vio la oportunidad de construir un negocio para ayudar a otros como él.

“Cuando tienes miles de dólares al mes destinados a deudas estudiantiles y deudas privadas, es fácil esconder la cabeza bajo la arena, pero como consumidor tienes que tomar decisiones difíciles”, dice Matson, que ahora tiene 36 años.

En 2017, lanzó Payitoff, una solución de marca blanca que proporciona a bancos y fintechs, incluyendo Earnest, LendKey y US Bank, la tecnología para ayudar a las personas a gestionar préstamos estudiantiles y otras deudas.

Basado en la tecnología de banca en línea, Payitoff se puede integrar en plataformas bancarias y de tecnología financiera para brindar a los clientes una imagen de 360 grados de su perfil financiero. Funciona pidiéndoles que ingresen su número de teléfono y vinculen sus préstamos estudiantiles federales y privados a la aplicación, junto con cualquier otra deuda, a través de la banca abierta, que permite a los consumidores compartir de forma segura sus datos financieros con terceros.

La tecnología de Payitoff puede analizar su posición financiera y su elegibilidad para varios planes. La mayoría de los usuarios pueden ahorrar alrededor de $300 al mes al pasar a un nuevo plan federal de préstamos estudiantiles, explica Matson.

Y los beneficios pueden cambiar la vida. Reducir los pagos mensuales de la deuda puede mejorar los puntajes crediticios y brindar a las personas una mejor oportunidad de obtener hipotecas para comprar casas o préstamos para lanzar negocios.

"Nuestra salsa especial es presimular todos estos escenarios y personalizarlos para el consumidor y lo que necesitan", dice.

Desde su lanzamiento, Payitoff creció hasta convertir en un equipo de 20 personas que ayuda a miles de personas a reestructurar sus deudas. En junio, la compañía se unió al programa Start Path Open Banking and Embedded Finance de Mastercard, diseñado para apoyar y colaborar con compañías fintech para democratizar los servicios financieros, manteniendo al mismo tiempo el control de los datos por parte de los consumidores.

Dado que solo un pequeño porcentaje de nuevas compañías tecnológicas sobreviven a sus primeros años, Matson aconseja a otros emprendedores que determinen rápidamente si sus conceptos pueden generar ingresos, así como que se mantengan lo suficientemente flexibles como para adaptar a los desafíos inevitables.

Por ejemplo, cuando los pagos de préstamos estudiantiles federales se detuvieron durante la pandemia, Matson logró convertir la crisis en una oportunidad al brindar a sus clientes orientación adicional para manejar la situación.

“Sí que ralentizó la actividad comercial a corto plazo, pero sabíamos que la oportunidad a largo plazo era enorme, porque la realidad es que el problema de la gestión de la deuda no iba a desaparecer”, afirma.

Mientras tanto, los Matson navegaron por el sistema de préstamos estudiantiles lo suficientemente bien como para hacer realidad sus propios sueños de echar raíces.

"Ahorramos miles de dólares al año. Y ahora tenemos dos hijos en la casa que tenemos", dice Matson. "Somos el testimonio viviente de cómo funciona toda esta tecnología".