El impulso hacia ISO 20022 está impulsado por una agenda de modernización más amplia. Según una encuesta realizada a 120 organizaciones, seis factores clave están desencadenando la reforma mundial del sistema de pagos. Entre las más importantes se encuentran la necesidad de mejorar la eficiencia (83%), responder a las innovaciones tecnológicas (69%) y la demanda del mercado (51%) y del usuario final (49%) de mejores servicios de pago.

Los beneficios de ISO 20022 son muy variados. El estándar permite un conjunto más rico de transacciones de pago y no pago para que las instituciones financieras maximicen tanto los ingresos como la relevancia con sus clientes. "Perú tiene muchas soluciones móviles, billeteras electrónicas y otros servicios de pago digital", dice Santa María. Las capacidades de datos enriquecidas proporcionadas por ISO 20022 podrían permitir a los bancos competir de manera efectiva en un mercado cada vez más saturado de fintech y proveedores de servicios de pago alternativos. "No queremos estar detrás de ellos; queremos liderarlos".

"El equipo de Vocalink nos ayudó a comprender los servicios de enriquecimiento como la 'solicitud de pago' y otras funcionalidades que pueden proporcionar valor agregado a nuestros clientes y usuarios finales", agrega Santa María. El mensaje de "solicitud de pago" permite nuevos casos de uso y servicios como el pago de facturas, el pago contra entrega de bienes y el pago a otras personas (pagos P2P), todos los cuales actualmente están dominados por el efectivo en los mercados de América Latina y el Caribe. Ofrecer soluciones habilitadas para aplicar pagos atrae a nuevos clientes, especialmente entre los que se encuentran en la base de la pirámide (los dos tercios más pobres de la economía), para hacer uso de los servicios de pago del banco y una oportunidad para promover otros productos financieros.

Para las compañías, ya sean grandes, medianas o pequeñas, la solicitud de pago les ofrece la oportunidad de lograr una mayor eficiencia en la facturación y recibir pagos de facturas en tiempo real. Mientras tanto, el consumidor que paga las facturas se beneficia de una mayor comodidad y control. También existen varios casos de uso de pagos en tiempo real que se pueden diseñar en torno a productos de préstamos bancarios, como la financiación de facturas basada en solicitudes de pago para pagos entre compañías (B2B).

“La principal funcionalidad que queremos introducir en el mercado a través de la norma ISO 20022 es la 'solicitud de pago'. “Además, estamos empleando otras funcionalidades de mensajería de ISO 20022 para mejorar la experiencia actual de transferencia de crédito para nuestros participantes y sus clientes, para proporcionar verificación de cuentas y para mejorar la eficiencia”, afirma Rojas. “Esto se puede lograr mediante una combinación del Servicio de Pago Instantáneo (IPS, una infraestructura de pago en tiempo real) y los estándares de datos de ISO 20022”.

La capacidad de transferir y analizar datos transaccionales estructurados también permite una mayor automatización de procesos, beneficiando tanto a los bancos como a sus clientes comerciales. Por ejemplo, la capacidad de transmitir avisos de remesas junto con una transferencia de crédito mejora las tasas de procesamiento directo, lo que reduce los requisitos de tiempo y recursos asociados con la gestión de cuentas por pagar y cuentas por cobrar para vendedores y compradores. En ambos casos, el banco participará en nuevos flujos de pago o cobrará incrementalmente por el servicio. De hecho, los flujos de mensajes ISO 20022 que involucran a las compañías proporcionan el mayor potencial de ingresos para los bancos.

Los beneficios de ISO 20022 pueden variar mucho, pero tienden a acumular a largo plazo. La importante inversión inicial requerida en costos y recursos crea un obstáculo potencial para la implementación, lo que dificulta, pero no imposibilita, la construcción de un caso de negocio.

Mastercard cuenta con la experiencia, los conocimientos y los recursos necesarios para apoyar a los reguladores y operadores durante la transición, incluso en fases críticas como el desarrollo de manuales técnicos, comerciales y operativos y reglas del esquema, y para demostrar el valor de los casos de uso que pueden habilitar mediante los estándares de datos ISO 20022. “Estamos muy entusiasmados de traer toda esta nueva tecnología a Perú y de aprovechar las capacidades tanto de IPS como del estándar ISO 20022 para identificar nuevas oportunidades de mercado para CCE y nuestros clientes”, dice Rojas.

Existen desafíos para los participantes de estos esquemas al migrar a ISO 20022, entre ellos el hecho de que la infraestructura existente de los bancos requiere integraciones e interfaces complejas. El costo y el tiempo necesarios para ello compiten con otras prioridades de las entidades financieras. “Las transacciones en el nuevo sistema están creciendo muy rápidamente.” La tarea ahora, dice Santa María, “es ayudar a los bancos a comprender la importancia de adoptar el nuevo estándar; a entender las oportunidades”.

Vocalink y CCE están trabajando juntos para que las instituciones financieras del Perú conozcan el poderoso recurso que tienen a su disposición. Mastercard Advisors, con la participación de CCE, puede ayudar a las instituciones financieras a articular una propuesta de valor estable para respaldar su proceso interno de toma de decisiones, prioridades y asignación de recursos. 

"El viaje [hacia la modernización] marcará una gran diferencia en nuestras operaciones", dice Santa María. "Significa capacidades mejoradas y un gran potencial en estándares de datos como ISO 20022. Esta nueva plataforma permitirá a CCE aportar nuevas funcionalidades y nuevos servicios al mercado, a las instituciones financieras y a los usuarios finales, que agregarán valor en todo el ecosistema".