Qué esperan las compañías de sus bancos

En el entorno empresarial complejo y cambiante de hoy, los tesoreros corporativos y los equipos financieros están bajo una presión cada vez mayor. Desde la gestión de las necesidades inmediatas de liquidez hasta la garantía de la resiliencia financiera a largo plazo, deben equilibrar el riesgo, la eficiencia y el crecimiento.

Entonces, ¿qué esperan de sus socios bancarios?

En resumen: asociación estratégica, no impulso de producto. Quieren información inteligente, innovación y soporte, entregados con velocidad, seguridad y confiabilidad.

Esto es lo que significa en la práctica:

Las compañías no buscan el próximo lanzamiento de producto, quieren asesoramiento informado y personalizado. 

Los bancos deben demostrar un profundo conocimiento del modelo de negocio, el entorno operativo y la dinámica del sector de sus clientes. Esperan una orientación prospectiva sobre liquidez, financiamiento y riesgo, respaldada por análisis de datos avanzados e información inteligente. 

El verdadero valor comienza cuando los bancos comprenden genuinamente a sus clientes y a los perfiles clave con los que interactúan. Siguen los ingresos.

• El 74% de los tesoreros globales se están expandiendo o empleando activamente la IA con un enfoque específico en el aprendizaje automático y el análisis predictivo[1]

La visibilidad en tiempo real ya no es opcional. 

Los equipos de tesorería necesitan modelos de pronóstico estables que integren datos de ERP, bancarios y de mercado, lo que les permita responder rápidamente a las interrupciones de la cadena de suministro, los cambios de políticas o los cambios en los términos de los proveedores. 

La gestión eficaz de la liquidez y la optimización del capital circulante son palancas críticas para la estabilidad y el crecimiento.

• La gestión del riesgo de efectivo y liquidez sigue siendo la principal prioridad para los tesoreros a nivel mundial[2].
• El 70% de los tesoreros a nivel mundial dicen que los datos de tesorería en tiempo real se volvieron fundamentales para mejorar la función de tesorería[3]

La transformación digital es más que innovación: se trata de resiliencia, control y seguridad. 

Las compañías esperan plataformas seguras que automaticen las funciones básicas, desde las cuentas por pagar y por cobrar hasta la conciliación y la elaboración de reportes. El análisis predictivo, la modelización de riesgos y la ciberseguridad son ahora fundamentales para todas las operaciones. 

Las compañías exigen que sus bancos inviertan en una infraestructura de ciberseguridad estable. El costo de una brecha de seguridad no es solo financiero, sino también reputacional. En un mundo cada vez más digital, la seguridad es primordial.

• $4,9 millones: costo promedio mundial de una violación de datos en 2024; el total más alto jamás registrado y un aumento interanual del 10%[4].

La confianza exige transparencia. 

Las compañías comparan habitualmente sus bancos en función de las tasas de interés, los diferenciales de divisas, las comisiones y la rentabilidad. Los bancos deben articular claramente su propuesta de valor y estar preparados para entablar conversaciones abiertas y basadas en datos sobre precios, rendimiento y el valor que aportan.

• El 80% de las compañías luchan con la visibilidad de las tarifas bancarias globales[5]

Los tesoreros valoran el compromiso proactivo: diálogo regular, conocimientos oportunos y un enfoque con visión de futuro para identificar riesgos y desbloquear oportunidades. 

Las mejores relaciones son colaborativas, con bancos que actúan como extensiones estratégicas de los equipos corporativos, enfocados en la resiliencia, el crecimiento y el éxito a largo plazo.

• Solo el 16% de los roles de tesorería son puramente transaccionales[6]

Los bancos que continúen impulsando productos de forma aislada (ya sean tarjetas comerciales o de otro tipo) tendrán dificultades para seguir siendo relevantes. Aquellos que evolucionen hacia asesores de confianza, aportando conocimientos estratégicos, innovación digital y una verdadera asociación, se diferenciarán.

Para obtener más información sobre la gestión moderna de tesorería y cómo está evolucionando para satisfacer las necesidades comerciales cambiantes, las presiones económicas mundiales y la innovación tecnológica, lea el reporte Modern Treasury de nuestra práctica de Pagos Comerciales y Alternativos, exclusivamente en Mastercard Business Intelligence, Market Trends.