Alrededor de la mitad de los flujos anuales de remesas del mundo , cuyo valor supera los700 mil millones de dólares estadounidenses, pasan actualmente por la región de Asia Pacífico. Esta enorme suma se vio impulsada en parte por el aumento de personas que se mudan de país para buscar trabajo y explorar nuevas oportunidades, y que a cambio envían dinero a sus países de origen para apoyar económicamente a sus colegas y familiares.

El trabajador del sector automotriz Nguyễn Đức Thành es uno de estos trabajadores. Mientras vivía en Japón, cada dos meses enviaba 50 millones de dongs vietnamitas (unos 2.000 dólares estadounidenses) a su familia en Vinh Phuc, Vietnam.

"Elegí mudarme a Japón para cerciorar un ingreso estable para mi familia y adquirir experiencia de vida", dice el Sr. Thành, "De Manera Regular enviaba dinero a casa a mis padres para cubrir sus gastos de vida diarios, pero también para proporcionar un fondo de contingencia para emergencias. Mantener a mi familia es esencial para mí; el dinero que ganaba y enviaba de vuelta era muy importante para su bienestar".

El Sr. Nguyen Duc Thành, en el extremo izquierdo, con su familia extendida en Vietnam

En la región, el Sr. Thành es uno de los muchos que trabajaron o están trabajando actualmente en el extranjero para mantener a la familia. La investigación del último reporte de pagos sin fronteras de Mastercard encontró que casi la mitad (49%) de los consumidores encuestados en Asia Pacífico enviaron dinero internacionalmente porque estuvieron preocupados por sus familias en el extranjero y quieren apoyarlas. 

Con miles de millones de dólares en remesas internacionales que fluyen a través de la región, existe una necesidad apremiante de nuevas tecnologías e infraestructura de pagos moderna que no solo pueda soportar la carga, sino que también brinde experiencias de movimiento de dinero sin fricciones.

Creación de flujos de pago sin problemas

“El movimiento de dinero adopta muchas formas”, afirma Sandeep Malhotra, vicepresidente ejecutivo de Productos e Innovación para Asia Pacífico en Mastercard. “Pero el denominador común tanto para remitentes como para destinatarios es el deseo de realizar pagos rápidos y sin fricciones.”

Satisfacer esta demanda de pagos transfronterizos más rápidos, transparentes y accesibles no solo es crucial para satisfacer las necesidades de los clientes, sino también para promover el crecimiento económico inclusivo en Asia Pacífico en general.

Proporcionar pagos rápidos y sin fricciones puede ayudar a garantizar que las familias en casa puedan recibir el dinero que necesitan, ya sea para pagar tasas de matrícula, facturas médicas o simplemente para cubrir los gastos diarios, como en el caso del Sr. Thành.

Si bien es importante para quienes viven en el extranjero y realizan transferencias internacionales de dinero, esto también es igualmente importante para las pequeñas compañías en Asia Pacífico, ya que el 86% de las pymes encuestadas por Mastercard en la región dicen que planean hacer más negocios internacionales en el futuro. Como centro manufacturero mundial dominante (China exportó bienes valorados en 3,73 billones de dólares estadounidenses en 2022), las compañías de la región también necesitan transferencias de dinero sin fricciones para operar y pagar a tiempo a los proveedores y trabajadores locales e internacionales.

Kevin Pham es un ciudadano vietnamita con sede en el Reino Unido que dirige un negocio para ayudar a los fabricantes vietnamitas a acceder a los mercados del Reino Unido y Europa. Como parte de esto, de manera regular realiza y recibe pagos a países como Singapur y Corea. El Sr. Pham describió el sistema de pagos transfronterizos como la "columna vertebral de nuestras operaciones comerciales".

"Para nosotros, las transacciones seguras son primordiales para fomentar relaciones estables con clientes y proveedores internacionales. Cualquier contratiempo en los pagos podría causar interrupciones en nuestra cadena de suministro, tensar las asociaciones y comprometer nuestra reputación de confiabilidad", agregó.

El Sr. Kevin Pham, a la derecha, con un representante comercial del gobierno vietnamita en una feria de muebles en el Reino Unido.

A pesar de la importancia de estos pagos para tantas personas y compañías, el reporte de Mastercard sobre pagos sin fronteras también destacó cómo muchos consideran que su experiencia con los pagos transfronterizos no cumple con las expectativas.

Revela que muchas personas y compañías aún enfrentan retrasos, falta de transparencia y opciones limitadas cuando se trata de realizar y recibir pagos. Según la investigación, el 31% de las personas que realizan pagos transfronterizos en la región de Asia Pacífico no tienen forma de rastrear el estado de una transferencia o cuándo llegará y el 23% dice que hay pocas o ninguna opción para entregar los fondos de la manera preferida de su destinatario. Estos problemas están sofocando el progreso en lo que respecta al crecimiento inclusivo en Asia Pacífico, ya que las personas no pueden acceder al dinero cuando lo necesitan e incluso evitan realizar pagos en primer lugar.

De hecho, la investigación encuentra que el 84% de los consumidores y compañías que realizan pagos transfronterizos en la región de Asia Pacífico dicen que enviarían dinero con más frecuencia si fuera más rápido hacerlo.

Mastercard está trabajando con bancos, compañías fintech y gobiernos para abordar esos problemas y proporcionar a consumidores y compañías pagos sin fricciones. Malhotra las caracteriza por ser fabricadas a alta velocidad, con bajos costos y una seguridad robusta. Un proceso mediante el cual los datos financieros se analizan y validan rápidamente, y donde las personas y las compañías pueden recibir pagos digitales y casi en tiempo real.

La digitalización de los servicios financieros está cobrando un ritmo acelerado en la región de Asia Pacífico; los datos de Mastercard muestran que siete de cada diez (68%) personas que realizan pagos transfronterizos lo hacen a través de una aplicación en su teléfono inteligente, y el 36% emplea específicamente una billetera digital. En respuesta a esta tendencia, los bancos de toda la región están trabajando para mejorar sus canales digitales, como las aplicaciones de banca móvil, y están ofreciendo servicios adicionales, como las remesas. La mejora de los canales digitales para ofrecer servicios de remesas es una situación beneficiosa para todos, ya que ayuda a los bancos a monetizar estos canales al tiempo que fortalece las relaciones con sus consumidores.

Si bien el aumento de los canales digitales es claro, el efectivo aún representa el 16% de los pagos en la región, por lo que con una variedad de métodos de pago aún en uso, las personas y las compañías deben elegir cómo enviar y recibir dinero.

"Asia Pacífico tiene una gran diversidad de mercados emisores y receptores", agrega Malhotra. "Los mercados emisores tienden a estar más desarrollados, mientras que los mercados receptores suelen estar en desarrollo. Por lo tanto, necesitamos una amplia gama de soluciones para satisfacer los requisitos de diferentes clientes".

Para Malhotra, los actores de la industria, desde las principales fintech hasta las instituciones financieras tradicionales, deben trabajar juntos para ofrecer opciones y garantizar pagos transfronterizos más seguros, sencillos y fluidos.