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Perspectivas

¿Cuánto le cuestan realmente las revisiones manuales de fraude ineficientes?

Por Mastercard Identity | 8 de mayo de 2024

La próxima generación de fraude cibernético será definida por la IA. Los estafadores ya están empleando la tecnología deepfake para manipular a los empleados para que realicen transacciones lucrativas y creen identidades ficticias y sintéticas que pueden usar para escapar de la detección. Y es probable que las tácticas de fraude más creativas y habilitadas por IA estén a la vuelta de la esquina.

Artículo de un vistazo

  • Los estafadores se volvieron cada vez más expertos en el uso de IA. En respuesta, muchos expertos en operaciones de fraude buscan automatizar más de su infraestructura de seguridad con soluciones impulsadas por IA.
  • El papel del revisor humano es más importante que nunca. Para una estrategia de prevención de fraude completa, el revisor humano y el motor de identidad deben complementar entre sí.
  • No existe una solución de identidad única para todos: es importante que las compañías comprendan el ROI de las diferentes soluciones, así como la forma de implementarlas cuidadosamente.

En respuesta, muchos expertos en operaciones antifraude buscan combatir el fuego con fuego adoptando soluciones de detección de fraude basadas en IA. Estas soluciones pueden detectar automáticamente actividades sospechosas, desde transacciones con tarjeta de crédito cuestionables hasta cuentas nuevas que muestran indicios de emplear identidades sintéticas.

Sin embargo, la adopción de estas herramientas avanzadas no hace que la revisión manual del fraude sea obsoleta. En última instancia, el software de fraude automatizado debería facilitar el trabajo del revisor humano, permitiéndole verificar identidades con mayor velocidad y precisión.

Al integrar ambos lados de la ecuación antifraude —las herramientas automatizadas y el factor humano— su organización puede crear un proceso de detección de fraude más eficiente, escalable y preciso.

Las causas y el costo de las revisiones manuales de fraude ineficientes

Los flujos de trabajo manuales de revisión de fraudes son un objetivo ideal para el tipo de automatización que agiliza y simplifica el trabajo de los expertos humanos.  Muchos equipos de prevención del fraude carecen de personal y recursos.  Además, la revisión manual del fraude requiere un conjunto de habilidades técnicas altamente especializadas, lo que significa que puede ser difícil cubrir el puesto si hay rotación, especialmente con una cotización limitada.

Con cientos de transacciones que revisar cada día y una escasez de personal para revisarlas, la cola puede crecer rápidamente hasta niveles inmanejables. Esto es especialmente cierto cuando los revisores carecen de la información que necesitan para tomar decisiones rápidas y actuar ante transacciones sospechosas. Es posible que dispongan de datos sobre sus usuarios, pero sin la solución automatizada adecuada para organizarlos, los datos podrían no ser relevantes o no presentar en un formato fácilmente comprensible.

Las revisiones manuales ineficientes de fraude no son solo un problema de sus equipos internos. También erosionan la confianza del cliente. Si una transacción legítima permanece días en el limbo, es probable que un cliente bancario se frustre e incluso lleve su negocio a otra parte. Invertir en flujos de trabajo automatizados de revisión de fraude es invertir en mejores relaciones con los clientes y en una mayor eficiencia interna.

Aligera la carga de tus revisores humanos

Para ayudar a romper el atasco de tráfico de las revisiones manuales, su organización necesita encontrar formas de eliminar las ineficiencias en el proceso de revisión manual. Esto significa emplear la automatización para mejorar el flujo de trabajo típico de revisión manual de fraudes.

Por ejemplo, un motor de revisión automatizado puede analizar señales de red, ubicaciones IP y otros atributos de identidad para ayudar a marcar transacciones riesgosas para un revisor humano. Luego, el revisor tiene acceso a una interfaz fácilmente comprensible que proporciona todo el contexto que necesita para realizar una llamada. Los revisores ya no tienen que perder un tiempo valioso examinando información limitada sobre un usuario y pueden mover por la cola mucho más rápido. Esto no solo impulsa una mayor eficiencia, sino que permite que su negocio crezca porque no se verá atascado por plazos de revisión prolongados.

La clave está en seleccionar la herramienta automatizada adecuada para tu negocio. La solución adecuada dependerá de su sector, de dónde esté experimentando problemas en la experiencia del cliente, de la composición de su equipo actual de revisión manual y de otros factores. También hay que tener en cuenta las prácticas y soluciones antifraude que ya se tienen implementadas y si las nuevas incorporaciones de software se integrarán con ellas o no.

Afortunadamente, no tiene que sopesar estos factores usted mismo. La calculadora de fraude de ROI de Mastercard puede compilar cada uno de los factores y ofrecer una visión clara de cuánto puede esperar ahorrar con las soluciones de Mastercard. Comprender el ROI de las soluciones antifraude le proporciona una base más estable para la toma de decisiones y lo ayuda a vender a los líderes sénior la importancia de la adopción.

Pero independientemente de la solución que elijas, cerciórate de integrarla cuidadosamente. Considere cómo estas soluciones afectan el proceso en el que se basan sus revisores humanos, proporcione una capacitación integral y mantener receptivo a los comentarios de los revisores. Al fin y al cabo, el objetivo es facilitarles el trabajo, no causar más confusión.

Es hora de luchar contra el fraude impulsado por la IA

La amenaza de los ataques de fraude impulsados por IA seguirá cerniéndose sobre los expertos en operaciones de fraude en el futuro previsible. Aunque todos estamos buscando respuestas, una cosa es cierta: el toque humano no va a desaparecer pronto.

Esta es su beneficio: la capacidad de emparejar expertos humanos experimentados con soluciones de identidad que facilitan su trabajo. Es una estrategia que permite una mayor escalabilidad y eficiencia. Esto permite a los revisores actuar de manera más decisiva cuando un usuario sospechoso abre una nueva cuenta o realiza una transacción. En resumen, sus revisores tendrán las herramientas a su disposición para luchar contra el fraude de manera rápida y eficiente.

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