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ESTUDIO DE CASOS

Las pequeñas compañías de Polonia se digitalizan

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Los pagos sin efectivo en las compañías casi se duplican con el programa Cashless Poland

65%

De las transacciones en el punto de venta fueron sin efectivo en 2023, frente al 32% en 2016, gracias al programa Cashless Poland.

Desafiar

En 2017, a pesar del alta adopción de tarjetas en Polonia, hubo una brecha significativa de aceptación de pagos digitales entre las pequeñas y medianas compañías (pymes) en comparación con el promedio de la Unión Europea. El costo es una de las consideraciones clave para aceptar pagos digitales. Existe la idea errónea de que las pymes tienen la idea errónea de que la aceptación de efectivo es gratis, mientras que las soluciones dedicadas al punto de venta (POS) requieren gastos adicionales. Los costos asociados con el efectivo, como el manejo físico, la conciliación y el riesgo de fugas, fraude, robo y daños, a menudo no se consideran.¹

Ejecución

Mastercard trabajó con socios clave de la industria, el Ministerio de Desarrollo y Tecnología de Polonia y la Asociación de Bancos de Polonia para lanzar el Programa Polonia sin efectivo en 2017 para impulsar la adopción de pagos sin efectivo en todo el país.²

La Fundación Cashless Poland se estableció para facilitar las contribuciones de instituciones financieras, esquemas y adquirentes a un programa financiado por la industria. Inicialmente, el programa ofrecía a las pymes terminales POS sin efectivo gratis durante un periodo de 12 meses.¹

"La Fundación Cashless Poland es un proyecto único a escala europea que conecta a los principales participantes del mercado comercial y del sector gubernamental", explica Joanna Erdman, presidenta de la Fundación Cashless Poland. Los efectos de esta cooperación son notables para todo el mercado, incluidos los consumidores, las pequeñas compañías, las entidades públicas y los participantes del acuerdo.

El programa generó beneficios no solo para sus partes interesadas, sino también para las pymes y los consumidores

Gobierno

  • Crecimiento adicional del PIB en Polonia
  • Mayores ingresos fiscales del impuesto sobre sociedades y del impuesto sobre el valor agregado
  • Reducción del impacto de la economía sumergida

Participantes

  • Los pagos digitales crecieron 2 veces más rápido en Polonia
  • Inclusión financiera: nuevas cuentas / tarjetas bancarias

PYMES

  • La capacidad de probar y probar reduce las barreras de adopción
  • Menores costos de servicios para pymes, combinados con ofertas bancarias
  • Mejor posición competitiva con los consumidores

Consumidores

  • Libertad de elección del método de pago
  • Amplio acceso a pagos sin efectivo seguros y fáciles
  • Facilidad de acceso a beneficios adicionales de pago digital

Resultados

"Desde la creación de la fundación, duplicamos con creces la proporción de pagos sin efectivo en el número de pagos minoristas en Polonia (65% en 2023 frente al 32% en 2016), y también duplicamos la red de aceptación", agrega Joanna. "Juntos, ayudamos a crear e introducir herramientas y tecnologías de mercado innovadoras (por ejemplo) Gracias a la tecnología Clic to Pay, Polonia se convirtió en uno de los mercados de pago más avanzados de Europa. Desde entonces, el programa se amplió para atender las necesidades de pago de las oficinas gubernamentales; se unieron nuevos adquirentes, bancos y socios de distribución; y ofrece las últimas soluciones de aceptación de pagos digitales, como softPOS, TPV móvil y más, para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.

La Fundación Cashless Poland continúa invirtiendo en la adopción de pagos digitales mediante:

  • Contribuir activamente a la educación financiera de emprendedores y consumidores a través de plataformas como seminarios sitio web, artículos, conferencias y testimonios.
  • Ejecutar proyectos especiales para permitir la aceptación de tarjetas en estaciones de carga de vehículos eléctricos y soluciones de ciudades inteligentes desatendidas, como boletos de transporte gubernamental y estacionamientos.
  • Abordar las brechas de aceptación, tanto en industrias como en geografías específicas, a través de investigaciones regulares y programas especiales de venta, por ejemplo, cine sin efectivo en ciudades pequeñas y más.
  • Coordinar importantes proyectos de la industria en nombre de la industria de pagos, como la introducción de la tecnología Clic to Pay para pagos en línea.

465 mil

Comerciantes participantes.

610 mil

Se desplegaron terminales digitales de punto de venta.

25 mil millones de euros

Valor de las transacciones facilitadas por el programa.

90%

Algunos participantes continúan aceptando pagos digitales más allá del periodo admitido.

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mccard
  1. Fundación Cashless Poland, 1 de enero de 2024.
  2. Lanzamiento de la Fundación Cashless Poland
  3. programa, 2018

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