Cómo las verificaciones de ingresos y empleo basadas en datos ofrecen experiencias financieras más inteligentes y fluidas

Para ser competitivo en una era de expectativas aceleradas de los consumidores, es imprescindible implementar una experiencia de aplicación fluida para préstamos personales, hipotecas, selección de inquilinos y otros casos de uso. Los procesos manuales más lentos y cargados de recursos provocan mayores tasas de abandono por parte del consumidor, introducen ineficiencias y pueden ser vulnerables a los estafadores.  

Las soluciones de Mastercard Open Finance están dotando a sus clientes de las capacidades para ofrecer experiencias de préstamo digital más inteligentes y eficientes.  Con la ampliación de su solución de Verificación de Ingresos y Empleo (VOIE) para incluir nóminas acreditadas, Mastercard Open Finance permite a los consumidores acceder con permiso a los datos de sus cuentas de nómina, reduciendo la necesidad de recopilar documentación de ingresos.  

Una experiencia digital más eficiente dentro del proceso de solicitud de préstamos es precisamente lo que necesitan los clientes de banca abierta, y una nómina acreditada ofrece un proceso de verificación de ingresos y empleo fluido y seguro, y datos fiables y rápido. La última innovación de VOIE integra los datos autorizados por el consumidor directamente en los campos adecuados, creando una experiencia digital rápida y segura que puede aumentar la rentabilidad y facilitar la vida a tus candidatos y empleados.

Freddie Mac ha habilitado el uso de los datos de nóminas de credenciales de Mastercard [a través de la adquisición de Finicity] para su envío al modelador de activos e ingresos (AIM) del Loan Product Advisor® (LPASM).  La capacidad de enviar los datos que se evaluarán a través de la LPA entrará en vigor el 21 de septiembre de 2024, proporcionando el beneficio adicional de la elegibilidad para un posible representante de ingresos y alivio de garantía por parte de Freddie Mac a los clientes hipotecarios que solicitan informes de verificación a Finicity.

Fannie Mae ha autorizado el uso de los datos de nóminas acreditadas de Mastercard [a través de la adquisición de Finicity], obtenidos de Argyle, para la elegibilidad de Certeza del Día 1®. Los datos estarán habilitados a través del servicio de validación Desktop Underwriter® (DU®) a partir del 30 de julio de 2024, proporcionando el beneficio adicional de representación y alivio de garantía en componentes validados a nuestros clientes hipotecarios.

Mastercard Open Finance se asoció con el agregador líder de datos de nóminas Argyle para impulsar esta solución ampliada de VOIE. Con una cobertura del 90%+ de la fuerza laboral estadounidense, las instituciones financieras pueden ahora verificar digitalmente los ingresos y el empleo de un solicitante en cuestión de momentos.  

Estamos encantados de asociarnos con Mastercard para hacer que la verificación digital de ingresos y empleo esté ampliamente disponible a través de nuestra red de confianza de conexiones autorizadas por consumidores", dijo Brian Geary, COO de Argyle. "Juntos, estamos creando experiencias de préstamo más inteligentes, libres de puntos de contacto manuales que consumen mucho tiempo y logrando verificaciones más rápidas y precisas", añadió. Las capacidades combinadas de Mastercard Open Finance y Argyle están impulsando a VOIE a ser una solución eficiente y flexible, que ofrece un precio mucho más asequible que otras opciones de verificación de ingresos y empleo, destinada a beneficiar tanto a las instituciones financieras como a los consumidores.

"La nueva mejora de nóminas acreditadas de Mastercard Open Finance fue uno de los lanzamientos de producto más sencillos que hemos realizado", dijo Josh Cilman, vicepresidente ejecutivo en Intercoastal Mortgage. "La nueva experiencia se integró sin problemas en nuestros procesos existentes, sin impacto en los flujos de trabajo de tramitación de préstamos y ofreció una experiencia eficiente para los prestatarios. Estamos entusiasmados por digitalizar nuestra experiencia de solicitud de préstamos con una forma mucho más rentable de verificar ingresos y empleo."  

La nómina acreditada es solo la última incorporación a la creciente lista de soluciones digitales de ingresos y verificación de empleo de Mastercard Open Finance para tomar decisiones más inteligentes y rápidas.  

La solución de verificación de ingresos por depósito de Mastercard Open Finance analiza los flujos de depósito directo a partir de los datos de cuentas bancarias autorizadas por el consumidor para identificar los ingresos del solicitante.  

Freddie Mac lanzó el modelador de activos e ingresos (AIM) Loan Product Advisor® (LPASM) para ingresos mediante depósitos directos en marzo de 2022, con Mastercard Open Banking como proveedor inicial de servicios. En marzo de 2024, Fannie Mae anunció la disponibilidad general de Ingresos por Depósitos como parte de su servicio de validación Desktop Underwriter (DU®). Estas soluciones ayudan a agilizar el proceso de originación hipotecaria para prestamistas y compradores, al tiempo que amplían las oportunidades de propiedad de vivienda. 

Las soluciones de Mastercard Open Finance son utilizadas por instituciones financieras y responsables de la toma de decisiones en diversos casos de uso, incluyendo prestamistas hipotecarios, evaluadores de inquilinos, prestamistas privados, emisores de tarjetas de crédito y más.  Las soluciones de nóminas y ingresos por depósito acreditadas proporcionan a las instituciones financieras las soluciones de alta conversión, ingresos asequibles y empleo que buscan.  

Los datos de cuentas bancarias y nóminas pueden utilizarse de forma independiente o en combinación para mejorar la experiencia del cliente según las necesidades y flujos de trabajo de la institución.  

La plataforma Mastercard Open Finance ofrece experiencias financieras de próxima generación que encantan a los consumidores. La plataforma funciona como un punto único para verificaciones digitales, con la capacidad de verificar activos, saldos, ingresos, empleo, flujo de caja y mucho más, de forma fluida y a gran escala.