FinovateOtoño 2024: La banca abierta y la IA sentan las bases para la innovación financiera

Cuando los líderes de banca, fintech y finanzas se reúnan en Nueva York en una de las principales conferencias fintech, FinovateFall, los días 9 y 11 de septiembre, dos grandes temas dominarán la agenda: cómo las nuevas regulaciones y la proliferación de datos conductuales están facilitando la era de la banca abierta, y cómo la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático pueden acelerar el desarrollo de nuevos productos, Mejora la experiencia del cliente y aumenta los beneficios. 

Así como esperamos que las aplicaciones de entretenimiento en streaming nos ofrezcan opciones personalizadas, hoy en día consumidores y empresas exigen más servicios digitales y personalizados de sus instituciones financieras. Durante décadas, los bancos e instituciones financieras operaron en ecosistemas cerrados: las relaciones presenciales eran clave, los datos se retenían en sistemas bancarios y de tarjetas centrales, y los datos de terceros provenían de agencias de crédito.  

Esto ha estado cambiando últimamente, ya que más empresas y consumidores adoptan la banca abierta, tanto en respuesta a la innovación fintech como a la evolución de las regulaciones de datos y privacidad. Hoy en día, las interfaces de programación de aplicaciones (APIs) permiten a terceros ofrecer servicios que complementan los servicios bancarios. Además, nuevas normas otorgan a los consumidores más control sobre sus datos y su uso. Estas circunstancias se combinan para alimentar una revolución en los servicios financieros. 

Un tema clave en FinovateFall será cómo las instituciones financieras pueden adaptarse a las nuevas normas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que se espera se finalicen en los próximos meses. Las nuevas regulaciones establecerán formalmente las normas estadounidenses para la banca abierta. Ben Soccorsy, responsable de Acceso a Datos y Desarrollo de Negocio para Open Banking de Mastercard, hablará sobre cómo todo esto allana el camino hacia un futuro abierto y audaz, analizando las oportunidades que plantean las nuevas normas y cómo los bancos deberían abordarlas para convertirse en receptores de datos, mejorar la experiencia del cliente, impulsar la innovación y, en última instancia, aumentar los beneficios.

Tanto empresas como consumidores han dado la bienvenida a la banca abierta. Según un próximo informe global de investigación Mastercard que se publicará en septiembre de 2024, adoptar la banca abierta será crucial tanto para las asociaciones entre empresas como para mantener las relaciones con los consumidores. Entre los encuestados B2B, el 92% afirmó que utilizar IA para proteger los datos de los consumidores y agilizar procesos es una consideración importante al seleccionar socios de banca abierta. Las empresas también esperan que la banca abierta pueda mejorar su rentabilidad (69%), aumentar sus ingresos (66%) y aumentar la productividad/eficiencia (65%). 

Ryan Beaudry, vicepresidente senior de servicios de red de banca abierta de Mastercard, también habla en FinovateFall, donde habla sobre cómo la IA y el aprendizaje automático pueden mejorar aspectos como los pagos de cuenta a cuenta. Esto es crucial porque el 80% de los consumidores estadounidenses ya vinculan sus cuentas financieras y el 66% probablemente conectará sus cuentas bancarias a una app o servicio en el futuro, según la encuesta Mastercard de 2024.  

La misma encuesta también encontró que la forma en que las instituciones financieras gestionan los datos y la banca abierta es importante para los consumidores. De hecho, muchas de las características que atraen a los consumidores estadounidenses a interactuar con una empresa de servicios financieros —eficiencia, comodidad, seguridad y privacidad— están impulsando las innovaciones en la banca abierta.  

Al ser preguntado para nombrar las principales consideraciones a la hora de elegir con qué entidades financieras hacer negocios, más del 90% de los consumidores dijo que sus cuatro prioridades principales eran: mantener sus datos seguros, ofrecer una experiencia cómoda al cliente, mayor control sobre cómo se utilizan sus datos y la capacidad de procesar transacciones rápidamente.  

Una vez más, FinovateFall reúne a miles de altos responsables de la toma de decisiones de instituciones financieras, fintechs y la comunidad inversora. Con consumidores y empresas cada vez más expertos en lo digital y hambrientos de nuevas innovaciones en la forma en que interactúan con sus finanzas, tanto las start-ups como las empresas cotizadas mostrarán sus últimos productos e innovaciones.  

Como dijo el ponente principal y estratega de experiencia del cliente Ken Hughes antes de la conferencia: "Estamos en una tormenta perfecta de cambio y debemos asegurarnos de que los servicios financieros de hoy sean adecuados para el cliente del mañana." 

Si tú mismo estás en FinovateFall, asegúrate de reunirte con nuestros expertos en banca abierta o contactar directamente con ellos para cualquier pregunta sobre tus oportunidades de banca abierta. También puedes visitar nuestra casa para todo lo relacionado con la banca abierta y profundizar en algunos de nuestros casos de uso inspiradores.