Los pagos de banca abierta están transformando el panorama financiero en todo el mundo, y Alemania no es una excepción. Los pagos mediante banca abierta ofrecen a los consumidores otra opción de pago con comodidad y transparencia, lo que se traduce en mayores tasas de conversión, además de una solución rentable que reduce el riesgo de fraude para las compañías.

Aquí te presentamos tres maneras en que la banca abierta está ganando impulso en Alemania.

#1 Pagos rápidos y sin fricciones con banca abierta  

No hay duda de que la banca abierta está transformando la forma en que se manejan los pagos en Alemania. La implementación de pagos de banca abierta trae una multitud de beneficios. Al tiempo que aumenta las tasas de conversión para compañías y comerciantes, los pagos de banca abierta ofrecen a los consumidores todas las opciones, la comodidad y la transparencia que se merecen. Esto beneficia a todas las partes involucradas, lo que lo convierte en un impulsor clave del éxito de la banca abierta en Alemania. 

La banca abierta permite pagos sin fricciones al aprovechar las API que facilitan el intercambio de datos seguro y en tiempo real entre bancos y proveedores externos. Al crear una conexión perfecta entre diferentes entidades financieras, la banca abierta garantiza que los fondos se transfieran rápidamente, brindando a los consumidores y compañías comodidad y eficiencia. 

La integración de las API de banca abierta en los sistemas de pago no solo aceleró el proceso de transacción, sino que también mejoró la seguridad y la transparencia generales de las operaciones financieras en comparación con los métodos tradicionales como las transferencias bancarias, lo que convierte a los pagos instantáneos en una piedra angular de la experiencia bancaria moderna en Alemania.

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#2 Los pagos de facturas en el comercio electrónico están creciendo 

El pago de facturas es otro ámbito en el que la banca abierta está logrando avances significativos. Según el Instituto EHI Retail, los pagos mediante facturas representan actualmente más del 26 por ciento de los ingresos totales del comercio electrónico en Alemania, lo que supone un crecimiento notable con respecto al año anterior. Esta tendencia pone de manifiesto la creciente preferencia por este método de pago tanto entre los consumidores como entre las compañías.

Varios factores contribuyen al auge de la banca abierta para el pago de facturas. Para los consumidores, los pagos de facturas digitales ofrecen una forma conveniente y segura de gestionar sus finanzas. Permiten a los clientes recibir bienes y servicios por adelantado y pagarlos más tarde, proporcionando un nivel de flexibilidad financiera muy valorado. 

Para las compañías, los pagos de banca abierta reducen el riesgo de fraude y devoluciones de cargo, ya que las transacciones son iniciadas por el cliente y autenticadas a través de canales bancarios seguros. Esta integración también ayuda a agilizar los procesos contables, reduciendo las cargas administrativas y mejorando la eficiencia general, lo que aumenta la probabilidad de que se les pague en línea, lo que también ayuda con la gestión del flujo de caja.

Con Mastercard como plataforma de banca abierta, sus clientes pueden elegir cómo pagar sus facturas, ya sea pulsando un botón o escaneando un código QR para pagar directamente desde su cuenta bancaria y evitando así rellenar largos formularios o introducir datos manualmente. El importe y la referencia los establece el comerciante, lo que reduce los pasos para el consumidor y facilita al comerciante la conciliación de los pagos. 

Nuestra solución de banca abierta funciona tanto para facturas digitales como para facturas físicas. Nos cercioramos de que el enlace solo se pueda pagar una vez y brindamos total transparencia en todos los intentos de pago únicos.

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#3 Los casos de clientes están aumentando 

Los consumidores recurren cada vez más a las soluciones de banca abierta para obtener mejores experiencias de pago, lo que impulsa una mayor innovación y competencia en el mercado.  

Según una investigación de Mastercard que se publicará en octubre de 2024, la mayoría de los consumidores del Reino Unido, EE. UU. y los países nórdicos emplean la banca abierta en la actualidad, ya sea que conozcan el término o no. El 76% de los encuestados conecta cuentas financieras, aunque solo el 17% está familiarizado con el término open banking. 

En Alemania se observa una situación similar, donde uno de los indicadores más convincentes del éxito de la banca abierta en ese mercado es el creciente interés en este tipo de banca.

A principios de este año, Nexi, uno de los principales PayTech en Europa, eligió a Mastercard como su socio estratégico en toda Europa para respaldar los pagos basados en cuentas de banca abierta. A través de la asociación, Mastercard Open Banking facilitará los pagos de comercio electrónico a través de las pasarelas de Nexi que atienden a comerciantes de toda Europa. 

Juntos, Mastercard y Nexi están construyendo un ecosistema de pago digital integrado mediante el avance de las soluciones impulsadas por Mastercard Open Banking que ofrecen experiencias de pago seguras y fluidas con más opciones para los consumidores cuando compran en línea.  

Los beneficios para los comerciantes incluyen la autorización y liquidación de pagos en tiempo real, lo que permite un acceso rápido a los fondos y una mejor gestión del flujo de caja y los flujos de ingresos. Al aprovechar las tecnologías y los métodos de pago innovadores, los comerciantes pueden alinear mejor con las mayores expectativas de los clientes para experiencias de pago rápidas y sin fricciones en el panorama digital. 

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