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Tendencias emergentes que amplían la definición de valor

La evolución del intercambio

El concepto de valor está cambiando rápidamente.

Los signos de esta evolución nos rodean. Sea testigo de nuestra creciente comodidad con métodos de pago alternativos. Hace una generación, solo usábamos cheques y tarjetas de crédito y débito para comprar cosas. Ahora, muchos de nosotros, a veces, usamos puntos de fidelidad o criptomonedas. Una nueva economía está comenzando a materializar, impulsada por nuevos comportamientos, tecnologías y modelos de negocio, y la definición de dinero se está expandiendo para incluir otros activos no tradicionales, que intercambiaremos de forma rutinaria y sin problemas en las transacciones diarias.

La forma en que vivimos está impulsando esta dinámica. Cada vez más, existimos en tres dominios: el físico, el digital y el virtual. Esperamos cada vez más que estos dominios se engranen y que podamos navegar y viajar entre ellos sin fricciones. Para ello, necesitamos formas adecuadas de almacenar y transferir valor.

7.2%

Disminución anual en los pagos con cheque entre 2015 y 2018
Hubo 42.6 mil millones de pagos de cheques en 2000 y 14.5 mil millones en 2018 1

86%

dicen que escucharon al menos un poco sobre las criptomonedas y el 24% dice que escucharon mucho2

16%

Según una encuesta de septiembre de 2021, un porcentaje significativo de estadounidenses negoció, invertido o empleado de alguna otra forma criptomonedas.

Los poderosos habilitadores tecnológicos también están estimulando esta dinámica evolutiva

La tokenización, la representación de casi cualquier cosa como una entidad digital discreta, está haciendo posible convertir cosas tangibles e intangibles en activos líquidos. Los tokens tienden a asociar en la imaginación pública con la cadena de bloques, pero las tecnologías convencionales también pueden respaldarlos. Podría decir que los tokens no fungibles (NFT) siguen siendo los activos tokenizados más conocidos, incluso si el mercado alcista que vio a algunos de ellos obtener rendimientos espectaculares para sus propietarios pasó. Pero otros activos digitales, incluidas las versiones digitales de las monedas fiduciarias nacionales, están cobrando impulso.

La tecnología de contabilidad distribuida surgió no solo como una plataforma para las criptomonedas, sino como un mecanismo para la transferencia de valor sin mediación. Esta tecnología de contabilidad distribuida trasciende las fronteras y permite a las personas y otras partes intercambiar valor de forma rápida y segura, sin la participación de una institución autorizada como un banco para monitorear y legitimar la transacción.

81%

Un estudio de 2022 indica que 81 de las 100 principales compañías públicas están poniendo en práctica la tecnología blockchain3

Las redes de pago en tiempo real aportaron nueva eficiencia, velocidad y precisión al proceso de intercambio. Los individuos, las compañías y los gobiernos pueden enviar y recibir pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a diferencia de las restricciones del pasado, que se limitaban al horario comercial convencional. Las transferencias son irrevocables, lo que aporta seguridad, y los fondos están disponibles de inmediato.

Un paradigma transformador

La comodidad del consumidor con la innovación, un modo de existencia multidominio que requiere formas novedosas de hacer las cosas, fuertes habilitadores tecnológicos: estos, entonces, son los impulsores de un paradigma que podría traer importantes participaciones para nuestra economía.

En lo que a nosotros respecta como individuos, este paradigma emergente podría redefinir nuestra concepción de riqueza y propiedad. Incluso podría afectar a cómo concebimos el mundo que nos rodea. En adelante, podemos imaginarlo no como un reino de escasez, sino como uno de abundancia; un lugar donde las fuentes de valor se esconden a plena vista.

Para llegar a un acuerdo con este novedoso paradigma de valor, discutimos en este manual lo siguiente:

Los elementos fundamentales que deberán estar presentes para que este paradigma de valor ampliado tenga éxito

Las principales formas emergentes de valor

Cuatro nuevos tipos de valor

En el nuevo entorno, la tecnología desempeñará un serial de funciones. Funcionará como una plataforma para nuevos tipos de dinero, una matriz que apoya el desarrollo de bienes virtuales y una varita que persuade a la liquidez previamente oscura de los objetos físicos que nos rodean, así como de cosas intangibles como los datos. El resultado potencial: un mundo en el que haya más riqueza disponible para más usos y esté al alcance de más personas. Los siguientes cuatro elementos estarán entre los vehículos más importantes para esa riqueza.

 

Monedas digitales públicas

Criptomonedas como Bitcoin y Ether, que existen en la cadena de bloques, son posiblemente las monedas digitales más conocidas.

Monedas digitales de los bancos centrales (CBDC)

sin embargo, están ganando terreno. Podrían resultar más influyentes y de mayor utilidad que las criptomonedas originales.

Monedas digitales de los bancos centrales (CBDC)

Son monedas digitales que los bancos centrales emiten ya sea a través de medios convencionales, como sistemas de pago electrónico, o empleando tecnología de registro distribuido (DLT). Son, esencialmente, versiones digitales de las monedas fiduciarias de los países.

Hoy, 11 países lanzaron CBDC:

Las Bahamas, Jamaica y ocho naciones del Caribe Oriental. Otros catorce países pusieron en marcha proyectos piloto de CBDC y todos los países del G7 se encuentran en la fase de desarrollo de CBDC. Algunos países emplean tecnología convencional, otros exclusivamente tecnología de registro distribuido (DLT). Otros, en cambio, emplean una combinación de ambas tecnologías.

En los EE. UU., el proyecto CBDC de la Reservación Federal de Nueva York, conocido como Proyecto Cedar, pasó de la fase de investigación a la fase de desarrollo.

Las CBDC podrían ser programables

para que las transacciones se puedan ejecutar automáticamente cuando se cumplan las condiciones. La programabilidad también permitirá la liquidación atómica, el intercambio simultáneo e instantáneo de activos dentro de una sola transacción. Como resultado, la eficiencia dará grandes pasos adelante

Transacciones CBDC basadas en DLT

también permitiría combinar y ejecutar diferentes funciones de transacción. De este modo, facilitarían la componibilidad, la cualidad que permite la interrelación y la combinabilidad de los componentes de un sistema, en aras de la versatilidad.

La aparición del metaverso

esa realidad inmersiva en línea en 3D que podría convertir en la próxima iteración de Internet, está ocasionando el crecimiento de los activos digitales que existirán en ella. Un nuevo mundo paralelo en 3D tendrá que llenar de cosas digitales. Muchos, si no todos, de estos estarán a la venta.

Compañías emergentes de moda digital

están vendiendo artículos de ropa virtual con los que los compradores pueden vestir sus avatares en línea o imágenes fotográficas de ellos mismos publicadas en las redes sociales.
 

$55 mil millones

Valor previsto de la industria de la moda del metaverso para 20304

Marcas de lujo

También experimentaron en la creación de bienes digitales.

Estas creaciones digitales atraen a un grupo demográfico que considera que la autopresentación en línea es tan importante como la autopresentación en el mundo físico y está dispuesto a pagar por ello.

¿QUIÉN LO ESTÁ HACIENDO?

El gigante del calzado deportivo se asoció con la compañía emergente de moda digital RTFKT Studios para lanzar RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS, un par de zapatillas virtuales. También estaba disponible una versión de la vida real de las zapatillas.

La representación digital de activos del mundo real a través de la tokenización

nos permite transformar objetos físicos en fuentes líquidas de valor intercambiable.

Una casa, una obra de arte, un terreno, un automóvil, una caja de vino raro: cualquiera de estas cosas y muchas más pueden representar como un activo que potencialmente puede circular en una economía.

Fraccionamiento

permite la propiedad grupal. En esencia, un propietario podría “hacer pública” una vivienda, recaudando dinero mediante la venta de X acciones tokenizadas de la misma a X número de compradores a cambio de derechos y privilegios que se negociarán.

Además, la tokenización permite fraccionar los elementos físicos: es decir, desglosarlos en X número de unidades. Un token representa cada uno.

El resultado podría ser aumentar la liquidez y hacer que los beneficios personales y financieros de la propiedad sean más accesibles de lo que fueron en el pasado.

Podría ser posible convertir en propietario parcial de un bien inmueble simplemente comprando un serial de acciones fraccionarias en una bolsa, una tarea de minutos.

Tokenización

también hace posible el intercambio, y por lo tanto la monetización, de los datos que cada uno de nosotros produce: datos médicos, datos de navegación y más. Los datos tokenizados representan una fuente de valor significativo que, en teoría, está disponible para todos nosotros.

El acceso a los datos tokenizados se puede otorgar y revocar

dándonos a cada uno de nosotros un nuevo control granular y flexible sobre nuestros datos. A diferencia de ahora, cuando a menudo no tenemos voz en cómo se emplean nuestros datos y es posible que no sepamos quién tiene acceso a ellos, podremos compartir u retener nuestros datos como mejor nos parezca.

¿QUIÉN LO ESTÁ HACIENDO?

Genectica: la compañía de tecnología genética se asoció con el laboratorio de datos Oasis Labs para tokenizar los perfiles genómicos, dando a los pacientes la propiedad y el control basados en NFT sobre sus datos genéticos.

Contratos inteligentes

Los protocolos condicionales que dictan cómo “actúan” los elementos en la cadena de bloques podrían determinar que recibamos pequeños pagos en moneda digital cada vez que un tercero, como una plataforma social o de comercio electrónico o una compañía de seguros, acceda a nuestros datos.

8.300 millones de dólares

Valor esperado del mercado de contratos inteligentes para 2031, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 21,40% hasta ese año.

Todos estos fenómenos apuntan al comienzo de una nueva economía de datos en la que nosotros mismos, en lugar de las grandes compañías, nos beneficiaremos de los datos que arrojamos todos los días. Las organizaciones de agregación recopilarán datos de numerosos propietarios y, trabajando en su nombre financiero, los agruparán para terceros hambrientos de datos.

Bloques de construcción para el futuro

Para que se desarrollen estos tipos de valor y formas de crear valor, será necesario contar con ciertos componentes básicos.

Los intercambios de activos digitales emergentes de hoy, como los intercambios de criptomonedas y los mercados de NFT, no son lo suficientemente interoperables. Un estado de cosas en el que las plataformas funcionan como jardines amurallados es incompatible con un entorno donde se supone que el movimiento no tiene fricciones. Los componentes que componen el nuevo sistema de intercambio de valor tendrán que estar entrelazados de manera que satisfagan, entre otras cosas, las crecientes necesidades del comercio global.

Las personas de hoy no solo carecen de control sobre sus datos en línea. Tampoco están educados sobre las participaciones, incluidos los riesgos, de la economía de datos en línea. El resultado es que están mal posicionados o incluso no están dispuestos a tomar decisiones intencionales sobre, por ejemplo, las compensaciones de privacidad inherentes a las transacciones por Internet.

Las superaplicaciones —que esencialmente combinan una variedad ampliable de funciones— o las billeteras inteligentes altamente elaboradas podrían ser útiles en este caso. Cada una podría incluir soluciones que faciliten el proceso a los usuarios al tomar decisiones que mejoren su privacidad durante el proceso de verificación de identidad y de concesión y ejercicio de autoridad sobre los datos.

89%

En una encuesta realizada en 2022, el 89% de los consumidores afirmó "preocupar por la privacidad de los datos" y "querer tener más control".

82%

El ochenta y dos por ciento de ese grupo está "dispuesto a gastar tiempo y dinero para proteger los datos"6

Las nuevas plataformas de intercambio de valor, como los NFT y los mercados de criptomonedas, pueden carecer de los mecanismos de protección que caracterizan al sistema de comercio global tal como lo conocemos: autoridades reguladoras, convenciones comerciales internacionales y similares.

Estas cosas tendrán que aparecer, y pronto. Necesitaremos modelos e instituciones de gobernanza que sean paralelos a los que conocemos desde hace tiempo en la economía tradicional. Alternativamente, las instituciones existentes tendrán que cambiar para que puedan funcionar eficazmente en el nuevo mundo.

Incluso ahora que la criptomoneda tiene casi una década y media, comprarla, comerciarla y almacenarla puede ser intimidante, incluso para los expertos en tecnología. Puede requerir operaciones en línea de varios pasos y familiaridad con la terminología arcana.

Eso no es sostenible. Las plataformas de próxima generación deberán ser tan sencillas y fáciles de usar como las aplicaciones que empleamos para gestionar nuestras cuentas bancarias y operar con acciones.

Un régimen de expansión del valor podría tener efectos de gran alcance. Sin duda cambiará nuestras estructuras económicas y nuestro comportamiento, pero podría ir más allá, influyendo en cómo concebimos el mundo y nuestro lugar en él, y en lo que consideramos valioso. Podría transformar, por así decirlo, nuestro sistema de valores en el sentido más amplio del término. Afrontar esta transformación, con las oportunidades y los desafíos que plantea, será un proyecto a largo plazo que arrojará luz sobre cómo serán nuestras sociedades en el próximo siglo.

Lea más sobre la actividad de Mastercard en este ámbito.

Para obtener más información sobre las ideas cambiantes de valor y dinero y sus participaciones para las compañías, las personas y la sociedad en general, consulte la edición del primer trimestre de 2023 de la publicación de liderazgo intelectual de Mastercard, Signals, que explorará el tema del dinero reinventado.

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