Aplican y tú verificas en tiempo real. La banca abierta eleva la experiencia hipotecaria

Ofrece a los consumidores un activo invaluable: más tiempo. Recados interminables, tareas laborales y un sinfín de obligaciones, grandes y pequeñas, van desgastando su tiempo libre y llenando sus horarios. Solicitar un préstamo no debería añadir nada a eso.    

Para impulsar una experiencia hipotecaria más rápida y mejor para los consumidores, el modelador de activos e ingresos (AIM) del Asesor de Productos de Préstamo de Freddie Mac sigue evolucionando, incluyendo ahora datos de nóminas además de datos de ingresos para la evaluación de ingresos. Estas eficiencias de ahorro de costes proporcionan una mayor cobertura de reputación y warrants, al tiempo que continúan cumpliendo con los sólidos estándares de evaluación crediticia de Freddie Mac. 

Utilizando datos autorizados por el consumidor, el depósito directo más nómina aumenta la confianza en los cálculos de ingresos al comparar los datos digitalizados de nóminas con el historial de ingresos directos de los prestatarios obtenidos de proveedores de confianza.  

El Servicio de Verificación de Hipotecas (MVS) apoya esta nueva capacidad AIM proporcionando datos de transacciones de depósito directo junto con datos digitalizados de nóminas para impulsar este enfoque innovador y basado en datos. Identifica la fuente de ingresos que coincide con la nómina, proporcionando resultados precisos de evaluación de riesgos.   

Las verificaciones de activos, ingresos y empleo son fundamentales para los prestamistas hipotecarios que buscan verificar las finanzas de los prestatarios. Sin embargo, entre resultados poco fiables, malentendidos y persecuciones documentales, verificar activos, empleo e ingresos puede resultar engorroso. MVS ayuda a los prestatarios a obtener aprobaciones más rápidas con menos condiciones iniciales, permitiéndoles cerrar y mudarse a sus casas más rápido.

MVS puede ayudar a los prestamistas a:

• Evaluar más fácilmente la capacidad del prestatario/automatizar los cálculos de ingresos
• Reduce las frustraciones causadas por las entregas en papel y la solicitud de documentación para verificar activos, ingresos y empleo
  
• Eliminar la subjetividad y los errores manuales en el procesamiento y la evaluación
• Menor riesgo y probabilidad de actividad fraudulenta
  
• Aumenta las recomendaciones proporcionando una mejor experiencia para los prestatarios

AIM aprovecha datos autorizados por consumidores de proveedores de banca abierta como Mastercard para identificar mejor los depósitos de pago utilizando datos precisos y verificables que cumplen con los estándares de suscripción de Freddie Mac. Los prestamistas pueden automatizar los procesos manuales de evaluación de los activos, ingresos y empleo de los prestatarios. Esto puede mejorar las tasas de éxito para identificar ingresos y empleo leyendo la información proporcionada en un recibo de nómina y verificando las transacciones de ingresos dentro de la cuenta bancaria del prestatario.  

"Asociarnos con Mastercard garantiza que podemos ofrecer las mejores herramientas y conocimientos que la industria tiene para ofrecer", dijo Daniel Miller, Director de Alianzas Tecnológicas Estratégicas de Freddie Mac. "Esta colaboración ayudará a los prestamistas a obtener rápida y fácilmente la verificación de ingresos."

Anteriormente, los depósitos directos en la cuenta bancaria de un consumidor calificaban para la evaluación de reputación y órdenes judiciales. Con capacidades mejoradas de depósito directo y recibos de nómina, un prestatario o un oficial de préstamos puede subir un talón de nómina y la tecnología comparará los datos de ese recibo con los depósitos del informe de activos del prestatario, aumentando así las tasas de éxito de la reputación y garantía y el aumento de ingresos.

El informe de activos puede incluir 24 meses de historial transaccional de depósitos directos y también incluye las fuentes de ingresos identificadas por la plataforma de banca abierta. Ahora, con la capacidad adicional de recibos de nómina, Mastercard puede añadir un informe de nómina que proporciona un mayor éxito evaluando los ingresos mediante ingresos directos.  

El informe de nómina generado a través de MVS tiene dos secciones; La sección superior incluye información digitalizada sobre recibos de nómina. La sección inferior contiene hasta 24 meses solo de transacciones de crédito en el flujo de ingresos. Estas fuentes de ingresos se concilian con los depósitos que aparecen en el informe de activos.  

Como ventaja adicional, la reducción del coste de implementar MVS se refleja directamente en el balance. De media, se puede reducir hasta 7 días el tiempo de tramitación de cada préstamo. Las horas que antes dedicaban los agentes de préstamos a buscar documentos de los prestatarios se invierten en actividades de mayor rentabilidad, como marketing y ventas, para impulsar préstamos adicionales. La nueva capacidad AIM estará disponible para vendedores aprobados por Freddie Mac que utilicen Loan Product Advisor a partir del 7 de junio de 2023. MVS está disponible hoy en día mediante integración directa e integraciones de ecosistemas, incluyendo SimpleNexus & ICE Technology y el Servicio de Informes de Pedidos en el Client Hub . 

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