El futuro de los pagos es la elección

Han cambiado tanto en los pagos en los últimos 20 años que cuesta imaginar cómo era el mundo antes. Un mundo donde reservar un viaje o comprar para las necesidades diarias requería visitar en persona a una agencia de viajes local o a un supermercado, usando billetes para cada transacción.  

Hoy en día, nos hemos acostumbrado a un menú de opciones de pago cada vez más amplio. Diferentes circunstancias exigen distintos tipos de pagos: la comodidad de las tarjetas para compras diarias y plazos de pago extendidos; pago de facturas y cuenta a cuenta para pagos recurrentes; Los planes a plazos para compras más grandes se extienden a lo largo de unos meses. Todas estas opciones han surgido a medida que el dinero se ha convertido en una experiencia cada vez más digital o basada en datos, y se espera que se vuelvan más populares en los próximos años. Según los resultados del Informe del Nuevo Índice de Pagos 2022 de Mastercard, el 85% de los consumidores realizó al menos un pago digital en el último año y el 93% espera hacerlo en los próximos 12 meses. Los consumidores también están adoptando cada vez más alternativas como las carteras digitales (35%), las tarjetas digitales de crédito o débito (32%) y las aplicaciones de transferencia de dinero digital (31%).

Todos vimos los impactos del COVID cuando necesitábamos mantener la distancia social. Los pagos electrónicos desempeñaron un papel clave para mantener la vida y la economía en funcionamiento. Ahora, esas experiencias digitales están potenciando otras actividades. La banca abierta permite a personas y empresas compartir sus datos financieros de forma segura con organizaciones visionarias para acceder a nuevas y mejoradas experiencias financieras como los pagos digitales. 

De cara al futuro, es probable que los consumidores tengan acceso a soluciones de pago aún más sofisticadas. El Informe del Índice de Mastercard 2022 también mostró que:

• Casi el 60% de los consumidores están dispuestos a conectar su cuenta bancaria a otros servicios financieros para habilitar pagos automáticos de planes de pagos.  
• Más de la mitad de los consumidores ya han utilizado una moneda específica para el comerciante, incluyendo puntos de fidelidad, crédito en la tienda o dinero "dentro del juego".  
• Las generaciones más jóvenes tienen más probabilidades de explorar pagos en espacios emergentes: el 48% de la Generación Z y los millennials están interesados en poder comprar productos virtuales en el metaverso.

Los datos financieros que ahora se entregan a través de la banca abierta estaban históricamente disponibles para los propios consumidores —en una pantalla de ordenador o en un extracto en papel— pero tradicionalmente han sido engorrosos y complejos de usar. Sin embargo, con la banca abierta, los consumidores pueden ahora aprovechar nuevos servicios que facilitan su vida diaria y con mayores niveles de seguridad, optando por compartir sus datos con una gran variedad de instituciones financieras y terceros, desde facturadores, comerciantes, fintechs y plataformas digitales. 

La banca abierta puede ayudar a construir una economía que funcione para todos. Los datos están en el corazón de toda experiencia financiera, desde préstamos hasta gestión de dinero, pagos y mucho más. También puede ayudar a quienes tienen pocos recursos bancarios o con pocos o ningún historial crediticio, facilitando el acceso a los datos financieros.  

El mundo aún está en los primeros días de la banca abierta. Como sector, nos conectamos con otros tipos de datos financieros (a veces denominados Open Finance) como inversiones, jubilación, nóminas y servicios públicos. Las instituciones financieras y las fintechs continúan innovando en experiencias financieras. En el ecosistema de los pagos, estamos ampliando de forma drástica las opciones para que consumidores y empresas paguen o reciban el pago como, dónde y cuándo quieran.

Como sector, estamos aumentando la elección de pagos, pero también optimizando estas experiencias. Nuestras Herramientas Inteligentes de Decisión de Pagos integran datos autorizados por el consumidor en la experiencia de pago cuenta a cuenta, proporcionando a los facturadores indicadores de probabilidad de éxito del pago. Luego mejorar las opciones de procesamiento de pagos según factores como la rapidez y la confianza. Estamos trabajando con nuestros socios para modernizar los pagos basados en cuentas y así ofrecer el mejor resultado a consumidores, bancos y comerciantes. Puede garantizar un mayor nivel de pagos completados, apoyando un impacto más fuerte para los consumidores y eficiencias operativas para los bancos. Algunos de estos servicios de datos se ofrecen a través de Finicity, una empresa de Mastercard. 

A medida que proliferan los servicios financieros habilitados por la banca abierta y su uso afecta nuestra vida diaria, nosotros, como consumidores y empresas, esperaremos la misma seguridad, protecciones y confianza que hemos llegado a esperar de nuestras otras experiencias financieras. También veremos que nuestra capacidad para controlar y compartir nuestros datos de forma segura usando cuentas bancarias, Pay-by-Bank, blockchain, tarjetas y carteras digitales será transformadora para nuestra experiencia financiera, facilitando la comprensión de nuestra condición financiera y la obtención de los conocimientos necesarios para tomar las mejores decisiones financieras. 

Para cumplir con su promesa, la banca abierta requiere los principios y tecnologías más avanzados en privacidad y seguridad de datos: proporcionar una forma sencilla y eficaz de verificar la propiedad e identidad de la cuenta. El ecosistema de la banca abierta está creciendo rápidamente, dando paso a la siguiente ola de sistemas que escalan. Jugadores con amplia experiencia están inyectando aún más confianza para una adopción aún mayor. Los primeros resultados indican que tenemos un futuro prometedor: más opciones en tipos de préstamos y pagos, más control sobre nuestros datos financieros y más información para ayudarnos a alcanzar nuestros objetivos financieros.  Descubre más sobre nuestras soluciones de Mastercard Open Banking para pagos y apertura de cuentas.