Combatiendo el fraude con datos de identidad digital y finanzas abiertas

Aunque la rapidez y la comodidad son cruciales en las innovaciones financieras actuales, deben ir acompañadas de seguridad. A medida que las aplicaciones y servicios financieros se vuelven más digitales, también lo hacen los estafadores que trabajan duro para hacerse pasar por consumidores legítimos. El aumento del fraude de identidad se ha convertido en un problema costoso, costando a consumidores, comerciantes e instituciones financieras miles de millones de dólares. En 2024, se reportaron 1,14 millones de casos de robo de identidad a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y los estafadores obtuvieron un estimado de 47.000 millones de dólares combinados con fraudes de identidad y estafas .   

A medida que el crecimiento exponencial de las finanzas y servicios digitales ha trasladado más transacciones a Internet, los métodos de los estafadores han evolucionado para aprovecharse. Los Informes de Actividad Sospechosa (SARs) de ataques de toma de control de cuentas (ATO) contra instituciones financieras han aumentado un 34% en 2024 en comparación con 2023. 

El riesgo de fraude puede aumentar cuando los consumidores abren cuentas y documentan identidades de forma digital. De hecho, se sospechaba que el 13,5% de las cuentas bancarias digitales abiertas en 2023 eran fraudulentas. 

En respuesta, los innovadores en servicios financieros están incorporando nuevas herramientas capaces de detectar y prevenir fraudes en tiempo real, como la integración de soluciones de identidad y finanzas abiertas. Mastercard Open Finance permite a los consumidores compartir sus datos financieros de forma segura para verificar la titularidad de la cuenta y facilitar las transacciones, y ahora hemos integrado la financiación abierta con nuestra red de identidad para asegurarnos de que los participantes en las transacciones sean quienes dicen ser.  

Mastercard puede ofrecer una verificación de identidad casi instantánea, detectando identidades comprometidas que la verificación manual puede pasar por alto. Las redes de Identidad y Finanzas Abiertas de Mastercard ofrecen una visión profunda de la identidad del cliente analizando las relaciones entre y entre los datos individuales del propietario de la cuenta. Por ejemplo, el análisis de redes de identidad lleva un registro de la frecuencia con la que un nombre se vincula a un número de teléfono o dirección de correo electrónico y resalta la relación entre esos elementos de datos (es decir, ¿Cuánto tiempo lleva este nombre asociado a este correo electrónico, este número de teléfono, etc.)?  

Las finanzas abiertas también ayudan a los proveedores a crear experiencias de cliente con poca fricción. La tecnología les permite:

• Reducir el papeleo manual  
• Reducción de tiempos de respuesta 
• Concede acceso instantáneo a nuevas cuentas 

A pesar de toda la promesa que ofrece el mundo emergente de los datos autorizados por el consumidor, nada de ello funcionará sin confianza. Los consumidores deben saber que su dinero y sus datos están seguros. Consumidores, bancos y fintechs deben confiar en que el sistema es lo suficientemente seguro y fiable como para justificar la inversión y la innovación continuadas.

La Open Finance de Mastercard ofrece una solución que crea y protege específicamente el ecosistema y minimiza el fraude de identidad. Al hacerlo, estamos sentando la base de confianza necesaria para ayudar a nuestros socios a crear servicios financieros que ofrezcan rapidez, comodidad y seguridad para el comercio digital actual.