Tras bambalinas: cómo los datos inteligentes están transformando la experiencia de préstamo al consumidor

En los últimos años, el paso hacia las finanzas digitales se ha acelerado. Los consumidores están adoptando aplicaciones y servicios financieros emergentes, lo que les permite tomar el control de su salud financiera. Los mismos avances tecnológicos que están mejorando los pagos, la gestión financiera y la banca también están cambiando la concesión de préstamos para mejor, y no podrían haber llegado en un momento más oportuno. 

Esto se debe a que los consumidores sienten el impacto de la incertidumbre económica y se preocupan por el efecto que pueda tener en ellos. En una encuesta de 2023, Mastercard habló con 7.600 consumidores de Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Australia, Francia, Alemania y España sobre sus recientes experiencias financieras.  

 Más del 89% de los encuestados afirman que se han visto afectados negativamente por la incertidumbre económica.

Al mismo tiempo, ya sea que hagan compras importantes como viviendas o gestionen necesidades cotidianas como el transporte o la comida, los consumidores temen no poder pedir prestado lo que necesitan. 

Los datos de la banca abierta pueden ayudar a los consumidores a llegar al fondo de estos desafíos.   

Para empezar, la banca abierta permite a los consumidores acceder con permiso a su cuenta bancaria, permitiendo a los prestamistas complementar sus modelos de decisión crediticia con información en tiempo real que ofrece una mejor visión de la capacidad del consumidor para devolver un préstamo. Esto es importante porque el 95% de quienes han sido denegados en los últimos dos años quieren obtener más información sobre el proceso de concesión de préstamos. Las personas están dispuestas a compartir acceso seguro a los datos de sus cuentas bancarias, si eso significa mejores tipos de interés, aprobación instantánea de un préstamo, mayores posibilidades de que te aprueben una tarjeta de crédito o conseguir un aumento del límite de una tarjeta de crédito.    

Los prestamistas también se benefician. Al complementar los modelos tradicionales de crédito con la banca abierta, pueden mejorar la eficiencia operativa, reducir costes y crear nuevos modelos innovadores de préstamo que puedan ofrecer a los consumidores el crédito que merecen, cuando lo necesiten.

Los datos revelados en el Lend Report de Mastercard muestran el apoyo global de los consumidores a un enfoque más transparente y digital en el préstamo. Lee más sobre el futuro del préstamo en el Informe de Préstamos de Mastercard aquí.