Plus que jamais, les escrocs profitent des dernières technologies comme l’IA pour tromper les gens. Selon le FBI, à travers les États-Unis, les gens ont perdu 12,5 milliards de dollars à cause d’arnaques sur Internet rien qu’en 2023. Au Royaume-Uni, les fraudeurs ont été responsables de près de 1,4 million de vols au cours du premier semestre 2023 – soit l’équivalent d’un vol toutes les 12 secondes.  

Pour lutter contre la menace croissante des arnaques, Mastercard a annoncé aujourd’hui Scam Protect, une suite de solutions spécialisées propulsées par des technologies d’IA de pointe, qui aident à identifier et prévenir les arnaques. Mastercard collabore également avec des organisations de tout l’écosystème pour lutter contre les arnaques.

« Les escrocs exploitent les nouvelles technologies, rendant leurs fraudes et arnaques d’usurpation d’identité de plus en plus difficiles à reconnaître pour les consommateurs », a déclaré Chris Reid, vice-président exécutif des solutions d’identité chez Mastercard. « S’appuyant sur nos innovations en IA et nos partenariats clés, nous soutenons les institutions financières avec des informations pour mieux détecter et prévenir les arnaques, tout en aidant les consommateurs à apprendre à les repérer. Cette approche holistique signifie que davantage de personnes seront protégées, favorisant la confiance dans notre monde numérique. »

SOLUTIONS D’IDENTITÉ PROPULSÉES PAR L’IA

En combinant ses capacités d’identité, biométriques, d’IA et de banque ouverte, Mastercard peut aider à protéger les consommateurs à travers tout le spectre des arnaques, allant des paiements par carte et de compte à compte aux ouvertures frauduleuses de comptes.

• Mastercard Identity aide à vérifier que quelqu’un est bien bien celui qu’il prétend être tout au long du cycle de vie d’un compte. C’est crucial parce que les fraudeurs ouvrent ou prennent le contrôle de comptes pour demander frauduleusement du crédit, créer des comptes bancaires dits « mules » pour recevoir des fonds volés, ou se faire passer pour quelqu’un sous une fausse identité.
  
  
• Dès le moment où un paiement compte à compte ou par carte est lancé, les biométries comportementales de Mastercard peuvent accéder aux interactions physiques entre appareils pour identifier tout comportement inhabituel, comme hésiter lors de la saisie ou d’interagir avec le site web ou l’application.
  
  
• Spécifique aux paiements en temps réel de compte à compte, la solution de risque de fraude à la consommation de Mastercard fournit aux banques l’intelligence nécessaire pour aider à détecter et prévenir les paiements aux fraudeurs. Maintenant vivant au Royaume-Uni avec 10 grandes banques, Consumer Fraud Risk exploite la vision unique de l’IA et de Mastercard sur les transactions de compte à compte, pour aider les banques à intervenir en temps réel et stopper un paiement à un fraudeur avant que des fonds ne soient envoyés.
  
  
• Lorsqu’un consommateur effectue un paiement basé sur son compte bancaire, Mastercard permet la validation du compte pour confirmer la propriété du compte et valider les détails d’identité en temps réel grâce à la banque ouverte Mastercard, qui s’appuie sur l’échange sécurisé de données autorisées par le consommateur pour faciliter des paiements sécurisés et sans friction.

COLLABORATION AVEC L’INDUSTRIE

Mastercard collabore également avec des organisations de tout l’écosystème pour lutter contre les arnaques, atténuer leur impact et sensibiliser les consommateurs.

Télécommunications

Mastercard s’associe à Verizon pour s’attaquer à la menace croissante des arnaques. Aujourd’hui, les solides capacités réseau de Verizon offrent des analyses de données avancées et des analyses, et produit des rapports de recherche faisant autorité tels que le Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR) utilisé par les entreprises pour comprendre et aider à atténuer les menaces émergentes en cybersécurité. Grâce à son produit Call Filter, Verizon a également protégé plus de 80 millions de consommateurs contre plus de 20 milliards de SPAM et d’appels frauduleux non désirés.

Mastercard et Verizon renforcent leur partenariat de longue date. Ils collaboreront sur de nouvelles solutions pour protéger les consommateurs contre les arnaques à travers des vecteurs d’attaque multicanaux. En combinant les informations d’identité de Mastercard avec les technologies réseau robustes de Verizon, de nouveaux outils avancés peuvent être conçus pour bloquer plus précisément les fraudeurs.

« Le paysage de la sécurité est en constante évolution, tout comme les techniques des escrocs, mais l'ingénierie sociale, qui consiste à utiliser des textes et des appels téléphoniques pour contraindre les gens, est une constante », a déclaré Kyle Malady, PDG de Verizon Business. « Verizon et Mastercard s'engagent à protéger les consommateurs contre les menaces de sécurité. En combinant notre expertise, nous élaborons des solutions pour identifier et contrecarrer les escrocs avant qu'ils n'établissent le contact ».

Institutions financières

Les banques au Royaume-Uni, y compris NatWest, sont les premières au monde à utiliser la solution Consumer Fraud Risk de Mastercard, alimentée par l’IA, pour identifier et prévenir en temps réel l’envoi d’argent aux fraudeurs, tout en offrant à leurs clients la tranquillité d’esprit.  

« Les arnaques d’usurpation d’identité, qui contraignent les gens à envoyer de l’argent de bonne foi ou à payer pour des biens qu’ils jugent authentiques, ne nécessitent aucune faille de sécurité ni piratage. Ils n’ont qu’à tromper leur victime », a déclaré Nick Elliot, chef de la fraude aux paiements chez NatWest. « À mesure que la sophistication des arnaques a progressé, notre surveillance en temps réel et notre prévention de la fraude ont aussi évolué. En collaboration avec Mastercard, nous utilisons la puissance de l’IA pour identifier les paiements aux fraudeurs et les arrêter avant que de l’argent ne soit perdu. En combinaison avec notre programme d’éducation des consommateurs et de conseils sur les précautions, nous renforçons les mesures de protection pour tous nos clients. »

Après son lancement en 2023, les premières indications de l'impact du risque de fraude à la consommation sont très prometteuses. L'année dernière, TSB a estimé que le montant des paiements frauduleux évités au Royaume-Uni sur une année équivaudrait à près de 100 millions de livres sterling si d'autres banques reproduisaient ses performances.

Mastercard s’associe également à Entersekt, une entreprise mondiale d’authentification financière qui utilise Mastercard Identity pour aider les institutions financières à combattre les arnaques. Grâce à la biométrie comportementale de Mastercard, Entersekt permet aux banques de « monter en puissance » les transactions à risque élevé, en vérifiant les données biométriques de l’expéditeur pour authentifier la transaction. Cette étape supplémentaire peut protéger les expéditeurs avant que les fonds ne quittent leur compte.

Défense des consommateurs

Les consommateurs sont moins susceptibles de tomber dans une arnaque s’ils disposent des outils pour les identifier et les combattre. Mastercard est un membre de soutien de la Global Anti-Scam Alliance, qui protège les consommateurs du monde entier contre les arnaques grâce à des campagnes de sensibilisation.

En collaboration avec l’Alliance mondiale anti-arnaque, Mastercard partagera ses connaissances et définira des actions conjointes pour défendre des moyens sûrs et sécurisés de faire des transactions, d’interagir et de protéger les consommateurs. Dans le cadre de l’Alliance, Mastercard a récemment contribué à la création du chapitre Global Anti-Scam Alliance à Singapour, réunissant des organisations de la région pour collaborer sur de nouvelles solutions afin de protéger les consommateurs.

« Nous sommes heureux d’accueillir Mastercard au sein de l’Alliance mondiale anti-arnaque », a déclaré Jorij Abraham, directeur général de l’Alliance mondiale anti-arnaque. « L’expertise sectorielle et la technologie innovante de Mastercard soutiendront l’engagement de notre réseau mondial à stopper les arnaques et à protéger les consommateurs. Nous avons hâte de poursuivre notre collaboration pour éduquer et autonomiser les consommateurs partout dans le monde. »

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