Поколение Z выходит на рабочее место — и меняет то, как работает бизнес

В прошлый раз, когда одной из моих дочерей пришлось выписывать чек, она не знала, где его взять.

Ей за двадцать. Умный, способный, свободно владеющий цифровыми технологиями — и в значительной степени не знаком с платёжным способом, который до сих пор ежегодно переводит триллионы долларов между компаниями. Когда ей нужно было внести залог, она не спрашивала, как выписать чек. Она спросила, почему ей это нужно.

Потребительские платежи значительно изменились за последние два десятилетия. Миллениалы большую часть взрослой жизни проводят онлайн-банкинг. Поколение Z выросло с бесконтактными платежами; Поколение Альфа родилось в мире цифровых кошельков. Но большая часть коммерческих платежей всё ещё работает по процессам, которые мои дети никогда не использовали и не ожидают: заказы на покупку, счета и чеки — всё на бумаге, в таблицах, и передаются от стола к столу.

Имея 25-летний опыт работы в платежной индустрии, я видел, насколько далеко продвинулось движение денег. Я также видел, где этого не произошло. Я понял, что настоящие перемены происходят не только потому, что существуют технологии. Это происходит, когда ожидания меняются. Эта смена уже началась, движимая следующим поколением работников — один из которых, возможно, однажды станет вашим финансовым директором. 

Реальность такова, что коммерческие платежи не отставали мгновенно или намеренно. Они эволюционировали при совершенно разных условиях. B2B-транзакции, как правило, более крупные, сложные и фрагментированные. Они часто включают несколько систем, слои одобрения, устаревшие ERP-платформы и давние отношения с поставщиками. Во многих организациях бумажные чеки глубоко укоренились, потому что они «работали» — и когда процесс работал, он обычно закрепляется.

В то время как некоторые отрасли вышли за рамки бумаги, другие на протяжении десятилетий активно инвестировали в рабочие процессы, построенные вокруг бумаги. Автоматизировать эти рабочие процессы казалось проще, чем полностью их переосмысливать. Поэтому вместо оцифровки самого платежа многие организации просто автоматизировали рабочий процесс вокруг бумаги.

Инерция — это то, что мы слышим снова и снова, когда беседуем с владельцами малого бизнеса и финансовыми отделами крупных компаний всех возрастов и отраслей о подходе их организаций к чекам. Один пожилой мужчина, работающий в ресторанном бизнесе, признался, что «цифровые платежи часто остаются для меня незамеченными», и описал свою систему так: «Поставщики приходят, передают мне счет, через месяц я все вычитаю, они приходят ко мне домой, я сажусь с калькулятором, все суммирую и выписываю чек». 

Тем временем молодая женщина из оптовой торговли сказала: «Наш бизнес ведёт старшее поколение, и они предпочитают всегда платить чеком.» Затем она отметила, что серия предстоящих уходов на пенсию может привести к переменам. 

Эта инерция привела к созданию системы, которая функциональна, но хрупка и все больше не соответствует современным методам ведения бизнеса. И это создаёт реальный риск. 

Чеки остаются одним из самых подверженных мошенничеству способов B2B-платежей. Они отсутствуют видимости в реальном времени, их сложно отслеживать от начала до конца, и они обеспечивают ограниченный контроль после выхода из рук организации. И несмотря на наличие цифровых альтернатив, чеки всё равно ежегодно выплачиваются по счетам на триллионы долларов.

Ручные процессы также ограничивают управление. Когда данные задерживаются, отключаются или неполны, финансовые команды теряют возможность видеть, что происходит на протяжении всего жизненного цикла платежа — от счета до утверждения и расчета. Это усложняет управление денежным потоком, соблюдение политик и предотвращение мошенничества.  

Те же принципы, которые изменили потребительские платежи — скорость, простота, доверие и интеллект — столь же эффективно применяются и к коммерческим потокам. Это означает расширение опыта в один клик на такие области, как закупки, кредиторская задолженность, выплаты поставщикам, деловые поездки и выплаты.

Всё чаще этот сдвиг обеспечивается встроенными финансами. Платежи больше не являются отдельным рабочим процессом, который происходит после завершения работы. Они являются неотъемлемой частью того, как бизнесы покупают, продаются и управляют денежными потоками. Когда платежи интегрируются напрямую в ERP-системы или закупочные или расходные платформы, они происходят в контексте, с меньшим числом передач и меньшим трением. Для поколения, которое никогда не знало мира всплывающих окон и ручных обходных решений, это кажется естественным. Для бизнеса это означает более быстрое выполнение, лучшие данные и более строгий контроль.

Отказ от бумаги открывает мощные новые возможности. Виртуальные карты, например, позволяют получать данные в реальном времени для отслеживания и отслеживания, а также настраивать лимиты расходов для большего контроля со стороны организации. Это устраняет трения и снижает риск мошенничества, одновременно повышая видимость и соблюдение требований.

И революция потребительских платежей не закончилась. Возможности безопасности продолжают развиваться, включая появление токенизированных учетных данных, которые можно использовать для крупной торговли. По мере развития этих инноваций они не будут ограничиваться только потребительскими сценариями. Они всё больше будут определять, чего бизнес ожидает от коммерческих платежей — от более высокой безопасности до более умных данных и более бесшовного опыта, от начала до конца. 

Сотрудники поколения Z не просто ставят под сомнение устаревшие процессы — они демонстрируют альтернативы. Они свободно владеют цифровыми инструментами. Они ожидают наличия встроенных функций. И они гораздо менее терпимы к ручным обходным путям, которые замедляют их работу. Да, то же самое можно сказать и о миллениалах. Но сейчас ситуация изменилась: современные решения не требуют огромных первоначальных инвестиций или трудоемкой реализации. 

Как представитель поколения X, я помню, как программное обеспечение на локальное развертывание занимало от четырёх до двенадцати месяцев. Те времена прошли. Теперь мы просто скачаем приложение и начинаем гонку. Цифровые коммерческие платежные инструменты можно быстро внедрять, интегрировать бесшовно и проверять с реальными данными.

Когда молодые работники могут показать, что цифровизация повышает скорость, безопасность и контроль, а не только удобство, это меняет ход дискуссии. Модернизация перестает быть просто желательным дополнением и становится конкурентной необходимостью.

Поколение Z выходит на рынок труда в тот момент, когда технологии и срочность событий наконец-то совпадают. По мере того, как ожидания сталкиваются с возможностями, коммерческие платежные системы готовы догнать цифровой мир, в котором они уже существуют.