Как Entrepay усилил свою стратегию выявления мошенничества

Предотвращение мошенничества не только защищает бизнес — оно укрепляет его. Такой подход основал партнёрство Entrepay с Mastercard и внедрение Программы безопасности покупателей (ASP). Entrepay, компания в области платежных технологий со штаб-квартирой в Бразилии, обрабатывает от семи до восьми миллионов транзакций в месяц и предоставляет инфраструктуру для эквайринга и решения white-label для субэквайеров и финтех-компаний. С инновациями, технологиями и безопасностью в основе компании продолжает расти как ключевой игрок в быстро меняющейся платежной экосистеме Бразилии.

Entrepay столкнулась с растущим риском: мошеннические торговцы прятались под субэквайерами и сливались с легальными потоками транзакций до тех пор, пока убытки уже не возникли. Традиционные методы мониторинга оставляли слепые зоны, затрудняя своевременное выявление скрытых угроз. Команда полагалась на медленные, ручные процессы и пилотируемые внешние инструменты, но ни один из них не обеспечивал необходимую скорость и точность, чтобы не отставать. Мошенничество продолжало развиваться, при этом высокорискованные секторы, такие как азартные игры и ставки, оказались крайне сложными для контроля. Entrepay нуждалась в решении для быстрого выявления, оценки и приоритетизации подозрительного поведения, давая командам возможность быстро реагировать на случаи с высоким риском.

Entrepay обратилась к программе безопасности Acquirer Security — платформе управления рисками Mastercard, которая помогает эквайерам и их партнёрам выявлять скрытое мошенничество и контролировать торговцев с высоким риском в масштабах. Объединяя ключевые оценки риска и инструменты мониторинга в единую панель управления, он поддерживает более быстрые решения, основанные на данных.

Платформа, основанная на восьми оценках, доступных для различных сценариев риска, позволила Entrepay сосредоточиться на пяти базовых оценках, наиболее релевантных их проблемам — риску мошенничества с торговцами, финансовому риску торговца, альтернативной идентификации, «призрачному торговцу» и чарджбэку за чрезмерное мошенничество — помогая выявлять скрытые угрозы и действовать быстрее и точно. Entrepay отдала приоритет модулям, наиболее важным для своей стратегии, таким как мониторинг торговцев и оценки прогноза риска торговцев, при этом сохранив гибкость для расширения дополнительных функций адаптации, таких как MID Check или Onboard Risk Check.

Результаты были мгновенными и преобразующими. Благодаря программе безопасности покупателей Entrepay перешла от реактивных, ручных процессов к проактивной, основанной на данных системе защиты от мошенничества. Платформа выявила высокорискованные организации, обрабатывающие от 50 000 до 800 000 транзакций в месяц без физического присутствия, а также незаконные схемы обналичивания по кредитным картам, которые ранее оставались незамеченными.

По мере того как решение стало частью ежедневного рабочего процесса Entrepay, компания перешла от трудоёмкого рассмотрения дел к приоритизированию на основе баллов, освобождая команды по борьбе с мошенничеством для фокусировки на самых срочных угрозах. Мошеннические торговцы, которые раньше обнаруживались месяцами, теперь выявлялись и деактивировались в течение одной-двух недель.

Используя продвинутые индикаторы, такие как рейтинги Ghost Merchant, дивергенция кода категорий торговцев и паттерны возврата платежей, команда повысила точность обнаружения на 25% и сократила время разрешения с месяцев до дней. Сегодня 90% отмеченных случаев заканчиваются дисквалификацией торговцев — это свидетельство точного подсчёта баллов и оперативных действий. Эти достижения напрямую привели к бизнес-результатам: снижение возвратов платежей, что защитило доходы, улучшение доверия к рынку и укрепление регуляторных позиций в платежной экосистеме.

Система прогнозирования Mastercard Acquirer Security Program стала центральным элементом стратегии Entrepay по борьбе с мошенничеством, помогая команде быстрее выявлять продавцов с высоким риском и принимать меры до того, как произойдут убытки. Компаниям, стремящимся выявлять мошенничество на ранних стадиях, сокращать время расследования и укреплять свою стратегию противодействия мошенничеству, следует рассмотреть возможность сотрудничества с Mastercard.