Skip to main content

Тенденции торговли

Эволюция платежной индустрии в 2024 году

8 минут · 2026 год

Эксперты по платежной индустрии на схеме

По мере приближения к 2024 году, развитие останется постоянным. В условиях постоянно растущих ожиданий потребителей и развития технологий мы ожидаем, что цифровая коммерция продолжит открывать новые возможности и вызовы для наших клиентов.



Мы стремимся помочь вашему бизнесу оставаться на шаг впереди, готовя вас к этим потенциальным вызовам и возможностям.

Взгляд экспертов на то, как изменятся платежи в 2024 году

Чтобы начать год, мы пообщались с нашими ведущими экспертами в области платежей, чтобы они поделились своим видением того, куда может двигаться отрасль и что это может означать для компаний и потребителей.

 

 

 

A man in an orange jacket and sunglasses on the steps looking at his phone

В 2024 году речь пойдет о том, чтобы делать больше с тем, что у вас есть. Для цифрового бизнеса это включает оптимизацию уже имеющихся вариантов оплаты и стратегии. Перестаньте гнаться за сиюминутными трендами и сосредоточьтесь на получении максимальной отдачи от своих платежных и онлайн-активов.



Стоимость привлечения нового бизнеса или роста высока. Напротив, остаются неиспользованными возможности заработка и роста, которые легко получить, если компании уделят время разработке стратегии, чтобы извлечь максимум из имеющихся ресурсов.



Например:


Вы ведете подписной бизнес или предлагаете сохранение карты? Используйте токенизацию сети для увеличения количества одобрений.



У вас есть процесс оформления заказа, который кажется долгим и утомительным? Включите Click to Pay, чтобы ускорить процесс.

Алекс Уилсон

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

Разработка наилучшего платежного опыта для потребителей является главным приоритетом для наших клиентов. Чтобы быть успешными, им необходимо предлагать более быстрые и разнообразные варианты оплаты, обеспечивая конечных пользователей удобством, доступностью и безопасностью.



Общеизвестно, что по сравнению с личными платежами, онлайн-платежи не такие бесшовные. Во многом это связано с тем, что транзакции электронной коммерции считаются более рискованными. Ускорение роста электронной коммерции усилило эти проблемы, но вместе с ними оно усилило ценность токенизации. Сегодня токены важны как никогда в ландшафте платежей электронной коммерции. Они предлагают удобный процесс оформления заказа с повышенной безопасностью учетных данных и более высоким процентом авторизации благодаря таким возможностям, как управление жизненным циклом токенов и привязка устройств.



Будущий рост платежей будет стимулироваться опциями мгновенных платежей для клиентов на фоне роста цифровых кошельков, переводов между счетами (A2A) и внутренних платежей во многих регионах. В ближайшие 3-5 лет мы ожидаем значительных изменений на определенных рынках в сторону мгновенных платежей. По нашим оценкам, их доля составит примерно половину от общего объема всех платежных операций. В нескольких африканских странах инфраструктура мобильных кошельков является повсеместной и совместимой.

Мохит Аэри

Вице-президент, Восточная Европа, Ближний Восток и Африка, Международные рынки‎

Подписаться в LinkedIn

В цифровую эпоху платежная экосистема претерпела глубокую трансформацию, изменив то, как мы управляем своими финансами, ведем бизнес и взаимодействуем с мировой экономикой. От традиционных платежей наличными и чеками до появления цифровых кошельков, криптовалют и инновационных финтех-решений, ее эволюция была стремительной.



Безналичные платежи получают все более широкое распространение, а роль отрасли в содействии инклюзивности стала ключевым приоритетом. Платежи также поддерживают развитие цифровой экономики и стимулируют инновации — при этом функционируя как стабильная основа для нашей экономики.



В 2024 году клиентам необходимо будет учитывать несколько существующих и новых факторов в рамках жизненного цикла платежей.



1. Включение и доверие

2. Гиперлокализация посредством регулирования


3. Непрерывный рост цифровых кошельков


4. Сетевая токенизация


5. Финансовое преступление/Мошенничество

Дэвид Будзевски

Вице-президент, Управление продуктом‎

Подписаться в LinkedIn

Азиатско-Тихоокеанский регион продолжает внедрять инновации и активно осваивать новые цифровые технологии. По мере глобального расширения компаний и планирования их трансграничных стратегий будет крайне важно учитывать, как удовлетворить уникальные потребности этого региона.



Чтобы оставаться на шаг впереди, будет необходимо приоритизировать мобильные платежи и цифровые кошельки. Широкое использование смартфонов в регионе делает это главным приоритетом. Также важно сосредоточиться на бесконтактных/QR-платежах и биометрической аутентификации, чтобы соответствовать меняющимся предпочтениям клиентов и повысить качество обслуживания.



Чтобы удовлетворить растущий спрос на бесшовные трансграничные транзакции, компаниям потребуется уделить приоритетное внимание безопасности данных клиентов, ИИ и машинному обучению для обеспечения эффективности, а также понимать требования к локализации. Соответствие меняющимся нормативным требованиям также крайне важно для формирования успешной платежной стратегии в регионе.



Наконец, укрепление сотрудничества с местными финтех-стартапами, финансовыми учреждениями и регулирующими органами может помочь ориентироваться в разнообразной и развивающейся платежной среде в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Джаянти Сивасанкар

Вице-президент, Международные рынки Азиатско-Тихоокеанского региона‎

Подписаться в LinkedIn

По мере развития платежной индустрии, мы также постоянно совершенствуем подходы к вашей поддержке. Мы перешли от продуктового мышления к сервисному подходу, сосредоточившись на том, как мы связываем наших клиентов с платежными решениями и решениями для цифрового приема как локально, так и глобально.



В этом году мы удвоим усилия по повышению качества взаимодействия с клиентами, ускорению интеграции и адаптации, что в конечном итоге позволит клиентам получать больше выгоды от Mastercard Gateway.



Ключевым для этого станет наша способность улучшать методы вовлечения и осведомленности клиентов о ключевых разработках с помощью таких решений, как Mastercard Connect. Помимо этого, мы локализуем услуги, например, предоставляем клиентам поддержку на местном языке в наших китайско- и арабоязычных регионах, или проводим индивидуальные тренинги по продуктам для удовлетворения их конкретных потребностей.

Амол Нату

Вице-президент, Продуктовые операции‎

2024 год может стать переходным: хотя не будет каких-либо серьезных изменений, через которые придется пройти клиентам, 2024 год будет решающим для заложения основ на следующие три года. Важные вопросы, которые необходимо будет решить, включают новое Положение о платежных услугах (PSR) и PSD3 в Европе; тенденции локализации по всему миру, а также новые платежные системы и схемы в Европе и Северной Африке. И хотя ИИ не доминировал в заголовках новостей платежной индустрии, ожидается, что очень скоро мы увидим определенные разработки в этом направлении. Мошенничество и безопасность по-прежнему будут важным направлением для всех сторон.

Марко Формиконе

Вице-президент, юридическое соответствие‎

Подписаться в LinkedIn

В преддверии 2024 года платежные компании, активно использующие платежные данные, получат значительное преимущество, чтобы извлечь дополнительную ценность и выгодно дифференцировать свои предложения для клиентов. Использование платежных данных будет Become решающее значение для раскрытия беспрецедентных аналитических данных, которые могут служить основой для принятия бизнес-решений и привести к увеличению доходов. Чтобы обеспечить получение этих аналитических данных и предоставить возможность быстро реагировать на новые тенденции и проблемы, крайне важно, чтобы компании могли использовать данные о своих платежах в реальном времени. Эти аналитические данные в реальном времени являются ключевыми для бизнеса, помогая предотвращать мошенничество, развивать инновационные методы аутентификации пользователей, повышать качество платежного опыта и получать ценные данные по всей сквозной цепочке платежей. Используя ценность этих аналитических данных в режиме реального времени, компании платежной индустрии смогут повысить эффективность своей структуры затрат за счет увеличения доходов, снижения затрат на привлечение клиентов и стимулирования роста бизнеса.



Те, кто сможет использовать возможности своих платежных данных, будут лучше готовы справляться с постоянно меняющейся платежной индустрией и смогут обеспечить себе успех в 2024 году.

Энрике Феррейра

Менеджер, специалист по данным‎

Подписаться в LinkedIn

Рост торговли в автомобилях продолжает ускоряться. Производители автомобилей используют технологии, чтобы предлагать клиентам удобный и безупречный цифровой опыт для реальных сценариев использования, таких как зарядка электромобилей. Пандемия послужила катализатором для цифровой трансформации, поскольку безналичное общество становится новой нормой. Рост продаж автомобилей и необходимость предлагать бесшовное цифровое взаимодействие будут только ускоряться в течение следующих нескольких лет. Автопроизводители будут использовать данные о транспортных средствах, чтобы предлагать персонализированный опыт. Производители используют свою фирменную технологию для создания своих автомобильных платежных кошельков и вытеснения мобильных устройств.


«Подключенный» автомобиль не будет ограничиваться только электромобилями. Интегрированный платежный опыт будет распространяться на то, как мы оплачиваем топливо, еду и напитки, беспроводной контент/подписки, парковку и сопутствующие платежи. Безопасность, защищенность и непрерывность платежей станут ключевыми факторами и двигателями ценности для потребителей.



Mastercard Gateway формирует партнерские отношения с автомобильной промышленностью и партнерами экосистемы, чтобы вывести на рынок инновационные возможности для автомобилей.

Садик Варачиа

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

В 2024 году можно ожидать перехода к более регионально ориентированным платежным решениям, сопровождаемого усиленной технологической модернизацией. По мере того как это ускоряется, также возрастает внимание к социальной ответственности, особенно в управлении, связанном с предотвращением мошенничества, для создания безопасных и надежных платежных сред.



Динамика трансграничных платежей также существенно меняется, особенно в потребительских платежах. Это открывает прибыльные деловые возможности для выхода на развивающиеся рынки и новые потребительские сегменты, обусловленные изменениями в мировой торговле и моделях потребительских расходов.



Чтобы успешно пройти этот путь, предприятия в платежном секторе должны быть гибкими и дальновидными. Модернизация платформ для внедрения новых технологических возможностей, таких как обработка в реальном времени и облачные вычисления, крайне важна. Не менее важно укрепление стратегий по выявлению и предотвращению мошенничества, обеспечивающих соблюдение нормативных требований, доверие клиентов и безопасность. Принятие социальной ответственности и соответствие меняющимся стандартам управления поддержит актуальность на рынке и доверие потребителей.



Для нашей отрасли 2024 год несет как вызовы, так и возможности, что требует стратегического сочетания технологического прогресса, адаптации к нормативным требованиям и твердой приверженности безопасности и социальной ответственности. В условиях постоянно меняющегося мира трансграничных платежей платежные шлюзы оказывают неоценимую поддержку. Они позволяют компаниям использовать новые возможности в секторе потребительских платежей, оптимизируя международные транзакции и адаптируясь к разнообразным потребностям рынка.

Магдалена Таргош

Директор по управлению продуктами‎

В стремительно меняющемся платежном ландшафте банкам и продавцам сложно соответствовать ожиданиям потребителей.



В Mastercard Gateway мы понимаем важность расширения нашей экспертизы в предметной области, отраслевых знаний, ресурсов и каналов дистрибуции продуктов посредством стратегических партнерств для удовлетворения конкретных потребностей наших клиентов. Благодаря этим партнерствам мы расширяем наши предложения и предоставляем нашим ценным клиентам наилучшие услуги, опыт и охват рынка.



Сотрудничая с новыми и развивающимися экспертами в отрасли, мы можем помочь вашей компании быть на шаг впереди и адаптироваться к потребностям потребителей. Благодаря этим партнерствам мы также можем взаимно использовать сильные стороны и опыт друг друга для разработки инновационных решений, которые удовлетворяют постоянно меняющиеся потребности наших клиентов. Наша цель — всегда оставаться клиентоориентированными и предоставлять клиентам лучший платежный опыт, независимо от их местонахождения в мире. Мы считаем, что наши стратегические партнерства являются ключевым компонентом нашего успеха, и будем продолжать инвестировать в стратегические партнерства для обеспечения того, чтобы мы могли предоставлять наиболее комплексные и передовые решения в отрасли.

Анжелика Бургер

Директор по управлению продуктами‎

Подписаться в LinkedIn

Отказ от ответственности: приведенная информация представляет собой прогнозные мнения отдельных сотрудников. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору и не отражают точку зрения Merchant Cloud.