No início, os funcionários conferiam os números dos cartões com uma lista de números inválidos ou ligavam para o banco emissor para obter autorização. As chamadas máquinas "zip-zap", que imprimiam os números dos cartões em pacotes de papel carbono (e arrancavam uma camada de pele se o atendente não fosse cuidadoso), dominaram os caixas nos anos 1970 e 1980, até que as tarjas magnéticas e os terminais de pagamento eletrônico tomaram conta, seguidos pelos cartões com chip. 

Hoje em dia, quando você faz compras pessoalmente, pode aproximar seu cartão ou dispositivo móvel de um leitor e, em uma fração de segundo, suas credenciais serão autenticadas e sua transação autorizada. Deveria ser tão simples, seguro e conveniente online quanto na loja física.

É por isso que estamos trabalhando com bancos, fintechs, comerciantes e outros parceiros para eliminar gradualmente a entrada manual de dados de cartão no comércio eletrônico até 2030, em favor de uma experiência de um clique que funcionará em qualquer plataforma online. Inicialmente, concentramos nossos esforços na Europa, líder em inovação de pagamentos, mas expandimos nossa ambição de levar o checkout com um clique a todos os mercados até 2030.

A maioria de nós digita os dados do cartão para compras online desde a década de 1990. Com o tempo, começamos a armazenar nossas credenciais em vários estabelecimentos comerciais, o que facilitou os pagamentos, mas ampliou o campo de atuação dos hackers, que podiam atacar os sites dos comerciantes para roubar informações de cartões de crédito dos consumidores. Um estudo de 2023 previu que as perdas dos comerciantes devido a fraudes em pagamentos online ultrapassarão US$ 91 bilhões em 2028.

Assim, há uma década, criamos uma nova forma de proteger seus dados: a tokenização, que substitui o número do seu cartão, de 16 a 19 dígitos, por um número gerado aleatoriamente. As informações reais do seu cartão nunca são transmitidas durante a transação e, se hackers roubarem seu token em uma violação de dados, ele se torna praticamente inútil.

Em 2013, a Mastercard desenvolveu o padrão de tokenização, que foi posteriormente adotado como padrão da indústria pela EMVCo, o consórcio que gerencia os padrões de pagamento globalmente. No ano seguinte, a Mastercard lançou seu serviço de tokenização, o Mastercard Digital Enablement Service, como parte do lançamento do Apple Pay.

Atualmente, mais de 30% das transações da Mastercard em todo o mundo são tokenizadas, com mais tokens habilitados para pagamentos digitais do que cartões físicos em circulação. Isso porque se mostrou eficaz na redução de fraudes no comércio eletrônico, ao mesmo tempo que melhora as taxas de aprovação. Isso reduz a carga de segurança sobre comerciantes, provedores de serviços de pagamento e bancos, e aumenta a confiança na economia digital para todos.

A tokenização é habilitada pelo banco emissor e não exige nenhum esforço por parte do consumidor — nem há necessidade de reemitir os cartões existentes. Na verdade, a tokenização torna até mesmo seus pagamentos automáticos mais fáceis de usar. Digamos que o cartão que você usa para pagar sua assinatura da Netflix expire. Trabalhamos com nossos parceiros para manter o token atualizado, portanto, não é necessário acessar sua conta da Netflix para atualizar as informações do seu cartão.

A tokenização por si só não transformará o processo de finalização de compra online. Esse é o primeiro passo. Também estamos facilitando a incorporação do Click to Pay, nossa solução de finalização de compra online, em sites de comerciantes e permitindo que nossos parceiros bancários tornem o Click to Pay um recurso padrão do cartão por meio da ativação automática para o titular do cartão.

E, finalmente, estamos introduzindo chaves de acesso para pagamentos online, usando a autenticação biométrica no dispositivo que a maioria das pessoas já usa para acessar seus telefones e outras contas, eliminando a necessidade de lembrar senhas ou verificar mensagens de texto ou e-mails em busca de códigos de acesso únicos. Nos baseamos em padrões da indústria para permitir que os titulares de cartões criem facilmente chaves de acesso Mastercard, seja durante o processo de finalização da compra ou no aplicativo bancário do emissor do cartão.

Podemos trazer para o checkout online a mesma segurança, simplicidade e rapidez que o pagamento sem contato já proporcionou ao mundo físico. Ao envolvermos os bancos emissores e adquirentes nessa jornada conosco, podemos fazer com que isso aconteça mais cedo do que você imagina.