Tanya Van Court estava prestes a aprender uma lição que mudaria sua vida. Em 2001, após obter seu mestrado em engenharia industrial pela Universidade de Stanford, Van Court tornou-se vice-presidente de uma provedora de internet de banda larga no Vale do Silício. Durante o período em que trabalhou na empresa, ela viu o valor de suas opções de ações disparar para US$ 1 milhão. Então a bolha tecnológica estourou. Suas participações perderam 98% do valor de mercado em um único dia.

"Pensei: 'Tanya, isso foi um erro fatal'", diz ela. “Mas eu não sabia se havia algo que eu pudesse ter feito de forma diferente, porque não me haviam ensinado o básico sobre finanças pessoais.”

O que ela sabia era que nunca mais queria que isso acontecesse, nem com ela nem com ninguém. Foi isso que inspirou Van Court a criar o Goalsetter, um aplicativo de finanças familiares que prioriza a educação. A Goalsetter, veterana do programa de engajamento de startups Start Path da Mastercard, permite que os pais agendem pagamentos de mesada, que os filhos podem poupar, investir ou gastar através de um cartão de débito Mastercard. O aplicativo também oferece conteúdo interativo — como vídeos, memes e jogos — desenvolvido para tornar o aprendizado sobre dinheiro divertido.

No entanto, nos últimos anos, Van Court passou a se preocupar com outro grupo: os estudantes universitários, que estão prestes a iniciar suas carreiras, conquistar salários e assumir responsabilidades da vida adulta. E, como mulher negra, Van Court estava particularmente preocupada com os graduados negros, que precisam superar barreiras econômicas sistêmicas (para cada US$ 100 de riqueza detida por famílias brancas, famílias negras têm apenas US$ 15), além de serem desproporcionalmente sobrecarregados com dívidas de empréstimos estudantis — quatro anos após a formatura, estudantes negros devem, em média, 188% a mais do que estudantes brancos.

Na Mastercard, Dawn Boudwin, diretora da equipe de Comunidade e Pertencimento, estava pensando nos mesmos desafios, mas na direção oposta — ela sabia que alguns clientes da Mastercard queriam aumentar a educação financeira entre os estudantes universitários para colocá-los no caminho da saúde financeira, mas tinham dificuldade em encontrar a abordagem certa.

Então, ela entrou em contato com Van Court para criar o Financial Freedom Project, um curso intensivo virtual de gestão financeira para estudantes universitários. Graças aos fortes laços da Mastercard com as Universidades e Faculdades Historicamente Negras da região de Atlanta, a empresa escolheu o Spelman College, o Morehouse College e a Clark Atlanta University para o projeto piloto. Em uma série de aulas online, Van Court e sua equipe ensinaram 88 alunos a assumir o controle de suas finanças e alcançar seus objetivos de longo prazo.

“Independentemente de onde você se forme, você deve sair da faculdade preparado para a vida real, e uma educação financeira básica pode ajudar a todos a alcançar o sucesso”, diz Boudwin. “Ouvimos relatos informais nos campi universitários: 'Nem sequer sabemos onde encontrar esse tipo de informação.'” Havia uma demanda por isso, e essa demanda não estava sendo atendida.”

Atualmente, os alunos que utilizam a plataforma educacional da Goalsetter alcançam, em média, 83% de domínio dos conceitos financeiros. “Quando essas crianças saem da casa dos pais, elas estão realmente prontas para o mundo”, diz ela.

Mas quão preparado está o estudante universitário típico? Para descobrir, no ano passado a Goalsetter aplicou um teste financeiro de nível equivalente ao 12º ano a estudantes de Stanford, Harvard, Universidade da Pensilvânia, Spelman, Morehouse e Clark Atlanta University. Em cada escola, a pontuação média rondava os 50%. 

Os resultados fizeram Van Court lembrar de sua própria e árdua jornada rumo à educação financeira. “Eles estão obtendo diplomas de prestígio, mas se você não sair da faculdade sabendo exatamente o que fazer com seu primeiro salário, já estará em desvantagem”, diz ela. “O ensino correto pode dar aos alunos dessas instituições a oportunidade de desenvolver um patrimônio que se estenderá por gerações.” Você não pode viver o sonho se não falar o idioma.”

Felizmente, estudos mostram que o ensino superior fortalece a resiliência financeira dos graduados: cerca de 30% dos estudantes de HBCUs (Universidades e Faculdades Historicamente Negras) ascendem pelo menos dois quintis de renda em relação aos seus pais até os 30 anos de idade – quase o dobro da porcentagem de estudantes de outras faculdades e universidades. Van Court questionou se uma educação financeira adicional poderia multiplicar esse impacto. E, em caso afirmativo, quais estímulos comportamentais os motivariam mais?

Assim nasceu o bootcamp. Utilizando conteúdo adaptado do currículo Goalsetter, Van Court e sua equipe conduziram os alunos por dez workshops online via Zoom, dedicando cada sessão de meia hora a um conceito central diferente, como investimento, gestão de dívidas e planejamento de aposentadoria. Eles também ofereciam acesso sob demanda às gravações das aulas em seu site.

Ao final do programa intensivo, os participantes melhoraram seus níveis de educação financeira em uma média de 29,4%. A confiança deles melhorou gradativamente: 73% relataram sentir-se à vontade para fazer investimentos por meio de um aplicativo, em comparação com 32% antes do início do curso. Os resultados também mostraram uma mudança positiva semelhante na confiança em relação à escolha de um produto de poupança – 49% antes da pesquisa, em comparação com 85% após a pesquisa.

Essas descobertas podem ajudar os clientes da Mastercard a aprimorar e desenvolver seus programas de educação financeira e permitir a integração do Goalsetter e seu aplicativo de marca branca em seus trabalhos, afirma Boudwin, além de fortalecer os próprios esforços da empresa em educação financeira nos campi universitários por meio de sua iniciativa Master Your Card . “Podemos realmente adaptar a forma como nos apresentamos para garantir que estamos dando aos alunos as informações de que eles realmente precisam, para termos o maior impacto possível em seus comportamentos de gestão financeira.”   

Agora, Van Court quer que escolas de todo o país se inspirem nesses resultados para evitar que a educação financeira se perca em meio a relatórios de laboratório e trabalhos acadêmicos.

“Precisamos encontrar maneiras de oferecer educação financeira a essas crianças no tempo delas”, diz ela. “Quanto mais americanos conseguirmos colocar em uma situação financeira sólida, mais fortes serão nossas comunidades.”