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Blockchain

14 de maio de 2024

     

A próxima geração do blockchain – e do setor bancário: Unindo a flexibilidade das criptomoedas com a conveniência das moedas fiduciárias.

Um novo projeto piloto em Hong Kong com o Standard Chartered Bank é o mais recente sinal de que o movimento em prol dos depósitos bancários tokenizados está ganhando impulso.

Raj Dhamodharan

Vice-presidente executivo de produtos e parcerias de ativos digitais e blockchain da Mastercard.

Para ser segura e eficaz em grande escala, uma rede de qualquer tipo precisa de regras, normas e salvaguardas. Isso era verdade há 50 anos, quando construímos um ecossistema de pagamentos onde todos os participantes se beneficiam. Isso é verdade tanto para o sistema bancário aberto quanto para as redes interbancárias domésticas. E estamos demonstrando isso hoje para o mundo dos ativos digitais e pagamentos programáveis.

No verão passado, anunciamos a Mastercard Multi-Token Network para trazer um conjunto de ferramentas e padrões que impulsionarão novos modelos de negócios inovadores em diversos setores, aproveitando depósitos bancários tokenizados. Agora, após meses de testes beta, incluindo um Innovation Sprint inédito, a promessa da MTN está mais próxima de se concretizar.

Em parceria com o Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, o Mox Bank Limited e a Libeara, estamos testando um sistema de pagamento que utiliza depósitos tokenizados para adquirir créditos de carbono tokenizados. No final do ano passado, concluímos outro projeto piloto em Hong Kong que demonstrou a capacidade da MTN de liquidar transações de ativos digitais envolvendo aplicativos descentralizados e finalizamos um projeto semelhante na Austrália. Em todos os casos, nossos padrões de rede e infraestrutura possibilitaram com sucesso transações confiáveis no blockchain, utilizando depósitos tokenizados ou moedas digitais de bancos centrais.

A MTN, construída em nossa blockchain privada e segura, une a versatilidade da tecnologia com a governança, a conformidade e o poder de articulação da Mastercard para criar uma plataforma para a próxima geração de aplicativos financeiros. Isso desbloqueia mais oportunidades e capacidades para realizar transações no espaço de ativos digitais com o saldo da sua conta bancária. É importante destacar que a MTN se baseia na confiança. Para concretizar todo o potencial da tecnologia blockchain e revolucionar os pagamentos internacionais e entre empresas, acreditamos que ela deve ser segura, protegida e escalável.

Com base em anos de experiência no desenvolvimento de recursos de rede para bancos, estamos oferecendo maneiras simples para que eles apliquem esse tipo de programabilidade aos depósitos bancários. Os bancos não precisam implementar um novo livro-razão blockchain para participar da MTN; eles podem começar com interfaces existentes, como cartões, para casos de uso simples e podem atualizar para APIs baseadas em padrões para viabilizar casos de uso mais complexos.

 

Inspirando as próximas inovações em serviços financeiros

Diversos desenvolvedores de aplicativos — incluindo Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken e Vayana, entre outros — já estão voltando sua atenção para a MTN, canalizando o poder do blockchain para transformar tudo, desde a liberação de empréstimos até créditos de carbono.

Por exemplo, a empresa de transações imobiliárias Coadjute está migrando o processo de garantia fiduciária para a blockchain da MTN, criando uma infraestrutura transparente para a transferência de fundos. Em qualquer transação imobiliária, a espera pela liberação da documentação pode levar semanas. Entretanto, o pagamento inicial fica retido em uma conta de garantia, onde nem o comprador nem o vendedor podem obter juros sobre ele. O aplicativo Coadjute permite que o comprador bloqueie um valor em sua conta bancária; um contrato inteligente libera o pagamento automaticamente assim que as condições forem atendidas.

A Coadjute também está explorando a destinação automática de verbas – o processo de reservar dinheiro para um propósito específico – que é viabilizada por um sistema blockchain e combinada com as regras da MTN, que sujeitam cada parte às condições da destinação. Isso simplifica um processo quase impossível, com transações acionadas automaticamente — sem comunicações adicionais, sem confusão, sem atrasos. Exploramos a destinação orçamentária automatizada com o Programa Piloto e-HKD da Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) para usar com sucesso contratos inteligentes a fim de garantir a qualidade e a entrega de bens físicos.

A Pairpoint, uma empresa da Vodafone, está usando a MTN para permitir movimentações de dinheiro mais fluidas e automatizadas, apoiando sua visão de interações entre dispositivos, começando com pagamentos de recarga de veículos elétricos. Com o aplicativo Polytrade , os investidores podem financiar frações de faturas e os vendedores podem gerenciar automaticamente os complexos fluxos de pagamento.

Os desenvolvedores de aplicativos são responsáveis por gerenciar os complexos processos de negócios necessários para facilitar os pagamentos, mas seus produtos ganham vida graças aos componentes, regras e mecanismos de proteção da MTN para movimentação de dinheiro. Um aplicativo pode se conectar à MTN e funcionar instantaneamente com todas as instituições financeiras da rede. Isso cria um ambiente seguro para que os bancos explorem novos serviços.

 

Qual o próximo passo?

Em alguns países, a versão beta da MTN está servindo como plataforma de testes para novas funcionalidades de pagamento e comércio. À medida que disponibilizamos mais aplicações online, estamos trabalhando em paralelo para conectar instituições financeiras à rede. Este é um ciclo virtuoso: quando mais bancos aderem, a MTN torna-se mais atrativa para os fornecedores de aplicações e, à medida que integramos novas aplicações, os benefícios da rede aumentam para as instituições financeiras e seus clientes corporativos.

Esperamos que isso leve tempo, mas estamos nos esforçando para garantir que, desde o primeiro dia, nossa rede seja valiosa para todos os participantes, capacitando pessoas e empresas em todos os lugares a realizar transações com ativos digitais com maior flexibilidade, eficiência e controle.