O Open Banking — o compartilhamento seguro de seus dados financeiros para proporcionar experiências aprimoradas — está transformando os serviços financeiros.

Quando pessoas e empresas utilizam essa tecnologia, elas descobrem um universo financeiro que funciona para elas — mais rápido, mais inteligente e personalizado às suas necessidades.

Tarefas tediosas e demoradas, como a transferência de depósitos diretos ou o fornecimento das informações necessárias para obter um empréstimo,tornam-se mais eficientes e precisas. As pequenas empresas têm novas maneiras de acessar e obter capital. Pessoas com histórico de crédito limitado ou inexistente podem usar seu histórico de pagamentos de aluguel para obter crédito, criando caminhos para experiências financeiras antes inacessíveis, como a compra de uma casa. Consumidores com múltiplas contas financeiras em diferentes instituições podem visualizar sua vida financeira em um só lugar e ser alertados sobre possíveis fraudes em tempo real. O sistema bancário aberto torna tudo isso — e muito mais — uma realidade.

O cenário de open banking nos EUA tem crescido de forma constante na última década. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB, na sigla em inglês) estima que pelo menos 100 milhões de americanos deram permissão a terceiros para acessar os dados de suas contas a fim de obter melhores serviços.

É fácil entender o porquê: na era altamente digitalizada em que vivemos, os consumidores esperam que as experiências financeiras sejam tão tecnologicamente avançadas quanto eles. Eles compartilham seus dados para obter esses serviços, mas um fator dessa experiência deve ser priorizado acima de todos os outros: esses dados devem ser protegidos e mantidos em segurança.

Na Mastercard, prezamos pelos mais altos padrões de práticas responsáveis com dados. Nossos Princípios de Responsabilidade de Dados e Tecnologia, lançados em 2019, baseiam-se no respeito e na proteção do direito das pessoas de possuir, controlar e se beneficiar de seus dados. Privacidade e segurança estão presentes em tudo o que fazemos. Esses compromissos são fundamentais para nossa visão de um ecossistema de open banking forte e seguro que capacite os indivíduos a assumirem o controle de suas vidas financeiras.

Neste outono, o CFPB finalizará a seção 1033 de sua Regulamentação Obrigatória sobre Direitos de Dados Financeiros Pessoais. Em consonância com nossa própria abordagem à responsabilidade pelos dados, as regulamentações buscam proteger a propriedade dos dados do consumidor, afirmando o direito do indivíduo de possuir e utilizar o poder de seus dados. Os fornecedores de dados, como os bancos, serão obrigados a disponibilizar os dados financeiros aos consumidores e a terceiros autorizados, de forma segura e protegida. Por sua vez, os terceiros com quem o consumidor opta por compartilhar seus dados devem fornecer informações transparentes sobre como seus dados estão sendo usados, de acordo com o produto ou serviço solicitado, além de outras obrigações.

O que isso significa para os consumidores? Mais clareza sobre para onde vão os seus dados financeiros, quem os possui e para que serviços estão sendo utilizados. Oportunidades para acessar seus dados quando precisarem, incluindo melhores oportunidades de empréstimo, processos bancários mais rápidos e fáceis e insights financeiros mais inteligentes que os ajudem a planejar o futuro. Mais confiança de que seus dados financeiros são exatamente isso — deles. 

O sistema bancário aberto prospera quando pessoas físicas e pequenas empresas têm direitos claros de propriedade e controle sobre seus dados, mas o sucesso depende da segurança. É por isso que trabalhamos em conjunto com todos os intervenientes no ecossistema para o manter seguro em todas as etapas do processo.

Estamos empenhados em manter a confiança dos consumidores e dos nossos parceiros e em construir um mundo onde todas as pessoas, pagamentos e dispositivos estejam conectados e protegidos. É mais do que apenas um trabalho — é nosso dever.