Ir para o conteúdo principal

Pequenas empresas

21 de março de 2024

 

Traduzindo o sucesso: Como capacitar empreendedores hispânicos para o crescimento.

Uma nova plataforma bilíngue ajudará a comunidade hispânica de pequenas empresas a superar obstáculos e construir seu futuro financeiro.

'Like a person puts on a shirt, our land also needs to be dressed in trees.' - 32

Diana Delling

Contribuinte

Quando Javier Zamora chegou ao sul da Flórida para abrir o Sushi Kong, ele tinha todos os ingredientes para um restaurante de sucesso: um conceito vencedor — um restaurante animado especializado em fusão latino-asiática com um toque tropical; um histórico comprovado como fundador de dois restaurantes semelhantes em sua terra natal, a Argentina; e a localização perfeita em Coral Gables, uma comunidade sofisticada e multicultural a sudoeste de Miami. 

Assim, como conta o conto de fadas dos imigrantes, Zamora e sua esposa investiram todos os seus recursos e amor no Sushi Kong, que rapidamente se tornou um estabelecimento querido no bairro.  

Contudo, nada da sua magia como restauradores importou no início de 2020, quando Zamora, que sempre financiou os seus empreendimentos com recursos próprios, procurou um empréstimo para pequenas empresas para modernizar o equipamento da sua cozinha. Após várias rejeições por parte de instituições financeiras tradicionais, ele quase havia perdido a esperança.  

Foi nessa época que Zamora ouviu falar da Ascendus, uma instituição financeira nacional sem fins lucrativos e de desenvolvimento comunitário que oferece a empreendedores negros e proprietários de pequenas empresas de baixa a média renda acesso a capital com taxas de juros razoáveis. Diferentemente das instituições financeiras tradicionais, a organização investirá em empreendedores que não possuem histórico de crédito estabelecido ou outros critérios padrão para obtenção de empréstimo. Num golpe de pura sorte, a Ascendus concedeu o primeiro empréstimo ao Sushi Kong semanas antes da pandemia o obrigar a fechar e forneceu mais financiamento posteriormente naquele ano difícil.  

“Eles foram a primeira empresa a acreditar em nós”, diz Zamora. “Sinceramente, sem esse apoio, duvido que teríamos sobrevivido à COVID-19.” 

Zamora representa uma categoria de empreendedores em rápido crescimento nos EUA. O número de empresas de propriedade de hispânicos nos Estados Unidos cresceu 34% de 2007 a 2019, de acordo com um relatório de 2023 da Stanford Latino Entrepreneurship Initiative. Atualmente, existem mais de 5 milhões de empresas de propriedade de hispânicos neste país, e elas contribuem com mais de US$ 800 bilhões para a economia anualmente, de acordo com o Departamento do Tesouro dos EUA.   

Encontrar uma rede de apoio que "fale a sua língua" — literal e culturalmente — é um componente essencial para o sucesso de qualquer pequena empresa. Para atingir esse objetivo, a Mastercard firmou recentemente uma parceria com a Ascendus, a Finhabits e a SUMA Wealth para expandir seu programa Digital Doors, lançado em 2020, a fim de oferecer uma plataforma dedicada para ajudar a comunidade hispânica de pequenas empresas a desenvolver seus negócios e construir seu futuro financeiro. 

A Mastercard lançou este mês a plataforma bilíngue Hispanic Digital Doors para conectar empreendedores a recursos online e parceiros confiáveis comprometidos em trabalhar com a comunidade empresarial hispânica. 

“Desde a elaboração de uma estratégia de negócios, a criação de uma presença digital e o estabelecimento de benefícios no local de trabalho e gestão financeira, continuamos a trabalhar com os nossos parceiros através do Digital Doors para ajudar os proprietários de pequenas empresas a investirem, sem dificuldades, em si próprios e nos seus negócios”, afirma Ginger Siegel, líder de pequenas empresas da Mastercard na América do Norte. “Esta plataforma dedicada ajudará a crescente comunidade de pequenas empresas hispânicas a construir sua saúde financeira, tanto pessoal quanto profissional, criando um efeito cascata que pode gerar oportunidades para todos.” 

Embora abrir um negócio seja sempre difícil, os empreendedores hispânicos enfrentam obstáculos adicionais. O acesso a capital financeiro, por exemplo, pode ser extremamente difícil para imigrantes ou americanos de primeira ou segunda geração com recursos econômicos modestos. 

Outros podem se ver marginalizados pela falta de dívidas. Por exemplo, um bom histórico de crédito é fundamental ao solicitar empréstimos comerciais nos EUA. No entanto, muitos empreendedores hispânicos cresceram sem hipotecas ou cartões de crédito. “Em muitas partes do mundo, 'dívida' é um palavrão — não é assim que as pessoas foram criadas”, diz Paul Quintero, CEO da Ascendus. “Você vem para este país e tudo gira em torno de pedir dinheiro emprestado.” É tudo uma questão de alavancagem. Isso pode ser um choque." 

E depois de conseguir um empréstimo ou cartão de crédito, entender as nuances da cultura de crédito dos EUA — como a importância de manter os saldos dos cartões de crédito baixos para fortalecer sua pontuação FICO — pode ser complicado para quem não está familiarizado. “Não é intuitivo”, diz Quintero, razão pela qual a Ascendus também oferece suporte educacional e recursos para ajudar os mutuários a usar seus empréstimos de forma eficaz. 

Beatriz Acevedo, cofundadora e CEO da SUMA Wealth, aponta outro problema. Como é difícil obter financiamento, muitos empreendedores hispânicos dependem de capital próprio.

“Eles construíram suas casas, investiram todas as suas economias em seus negócios. “Essas coisas não são ideais quando se trata de seu patrimônio pessoal e da construção de uma empresa”, diz ela. “Todos nós já passamos por isso, então entendemos — mas é importante que as pessoas entendam as implicações, para que possam se proteger [e saibam como limitar suas responsabilidades].”  

É por isso que a SUMA Wealth oferece ferramentas e recursos educacionais para ajudar os empreendedores a gerenciar seu dinheiro com sabedoria — incluindo um guia básico sobre planos de previdência patrocinados pela empresa, apelidado de “401 Qué?”. O grupo aborda questões que são frequentemente mais comuns nas culturas hispânicas, como sustentar uma família extensa e, ao mesmo tempo, poupar para a aposentadoria. “Na minha comunidade, tendemos a ser mais responsáveis no apoio aos nossos familiares idosos”, diz Acevedo. “Isso pode ser desgastante.”  

A aposentadoria muitas vezes parece inatingível para empreendedores que são os primeiros em suas famílias a lançar negócios. Carlos Garcia, fundador e CEO da Finhabits, acredita que trabalhar com consultores financeiros que atuam como fiduciários — e que conhecem a língua e a cultura espanholas — pode ser útil. “A Finhabits surgiu da necessidade de ter um consultor de confiança na comunidade”, diz Garcia, “e parte dessa confiança é construída falando a língua deles e simplificando conceitos financeiros.” 

A plataforma Hispanic Digital Doors, dedicada ao público hispânico, faz parte de uma expansão mais ampla do programa Mastercard Digital Doors, que inclui novas parcerias com a Avibra, a Elevation Academy da One Degree Marketing, a GoDaddy, a Nextdoor e a SAP Concur, para fornecer recursos adicionais que ajudem as pequenas empresas a promover, gerenciar e digitalizar seus negócios.  

Um pouco de apoio faz muita diferença. Zamora inaugurou sua segunda unidade do Sushi Kong em novembro passado e tem planos de expansão — um crescimento que certamente terá repercussões em toda a sua comunidade.  

“Ajudar um pequeno empresário beneficia comunidades inteiras em termos de emprego e do ecossistema do bairro em geral”, afirma Quintero. “Cada negócio pode ser pequeno, mas tem um grande impacto na qualidade de vida e no senso de comunidade. É um efeito dominó."  

Foto da capa: Javier Zamora, à esquerda, com opções do Sushi Kong, seu crescente negócio de restaurantes na região de Miami.