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INCLUSÃO

27 de fevereiro de 2024

Cada dólar importa — especialmente quando se trata de empréstimos para pequenas empresas.

A startup canadense Uplinq utiliza bilhões de pontos de dados para ajudar instituições financeiras do mundo todo a expandir o crédito para empreendedores carentes de serviços financeiros.

Júlia Ross

Especialista em Comunicações

O empreendedor serial Ron Benegbi tem como missão ajudar pequenos empresários em todo o mundo a obterem acesso a crédito justo. Em sua quinta startup, ele está adotando uma nova abordagem para avaliação e pontuação de crédito, visando capacitar os credores e impulsionar os sonhos dos empreendedores.  

“O ecossistema das pequenas empresas é algo pessoal para mim”, diz Benegbi. Sua família imigrou para o Canadá no início da década de 1970, e seu pai trabalhava à noite como padeiro para sustentar a família. Mas ele sonhava em abrir seu próprio negócio — uma loja de conveniência com mantimentos, produtos frescos e alimentos preparados, algo incomum na época para os subúrbios de Toronto. Ele solicitou um empréstimo no banco local e foi informado de que não se qualificava.

Mas então o gerente da filial disse algo que mudaria a trajetória da vida de seu pai: "Eu acredito nas pessoas, e você tem algo especial."   

O empréstimo de 5.000 dólares transformou-se numa pequena cadeia de lojas e num trampolim para a classe média.  

Atualmente, Benegbi é o fundador e CEO da Uplinq, uma plataforma global de avaliação e pontuação de crédito para pequenas empresas que concedem empréstimos, permitindo-lhes aprovar e gerenciar riscos em empréstimos que, de outra forma, poderiam ter sido recusados. A Uplinq aprimora os critérios de análise de crédito ao incorporar dados ambientais, de mercado e da comunidade para melhor compreender o perfil específico do solicitante de empréstimo, fornecendo as informações de forma integrada aos credores por meio de APIs.  

As pequenas e médias empresas têm um impacto desproporcional na economia global. Elas representam 90% de todas as empresas, empregam cerca de 70% de todos os trabalhadores do mundo e movimentam até 50 trilhões de dólares em gastos anuais, mas muitas têm dificuldade em obter acesso a crédito. Uma pesquisa realizada pelo Goldman Sachs em 2023 revelou que mais de 75% dos proprietários de pequenas empresas estão preocupados em obter acesso a crédito. 

"Você tem que lutar por cada dólar."

Ron Benegbi

As pequenas empresas se enquadram no que Benegbi chama de "meio termo ausente" — são grandes demais para serem atendidas por instituições de microfinanças, mas pequenas demais e de alto risco demais para serem atendidas pelo setor bancário formal. Ele se perguntou: "Como podemos ajudar os credores de pequenas empresas a avaliar e analisar melhor os riscos sob uma nova perspectiva?" 

Essa questão levou Benegbi a entrar em contato com Pat Reily, um veterano do setor de serviços financeiros que, em 2006, lançou uma plataforma de tomada de decisões de crédito baseada em inteligência artificial para bancos, a qual já foi usada para aprovar mais de US$ 1,5 trilhão em empréstimos em todo o mundo. Juntos, eles cofundaram a Uplinq para mostrar aos bancos uma visão mais ampla, que vai além do balanço patrimonial. A plataforma utiliza bilhões de pontos de dados validados localmente, acumulados ao longo de 15 anos, para fazer recomendações de empréstimo avançadas e de risco limitado.  

Em janeiro, a empresa, agora em seu terceiro ano, aderiu ao programa Mastercard Start Path Small Business, o programa de engajamento com startups da empresa que ajuda fundadores a desenvolver e expandir seus negócios por meio de suporte adequado a cada estágio, incluindo treinamento para parcerias corporativas, um mentor dedicado, apresentações a parceiros da Mastercard e oportunidades de colaboração tecnológica.  

Assim como as pessoas que sua plataforma serve, Benegbi certamente não é estranho a começar um negócio do zero — ele está agora em seu quinto empreendimento e provavelmente será o último, ele ri, se depender de sua esposa. "Sou inelegível para o mercado de trabalho — jamais conseguiria trabalhar em uma empresa", diz ele com franqueza. “Preciso estar na vanguarda, na linha de frente da inovação, e esse desafio de construir algo é emocionante.”  

O conselho dele para futuros fundadores de startups? Não importa o quão bem-sucedido seu negócio se torne, ele diz: "Você tem que lutar por cada centavo."