À medida que as empresas enfrentam um aumento de fraudes de primeira parte, a Mastercard está disponibilizando aos comerciantes sua tecnologia First-Party Trust.

Após um lançamento bem-sucedido nos Estados Unidos, a Mastercard está expandindo seu programa baseado em dados First-Party Trust para combater o aumento da fraude de primeira mão ou fraude "amigável", em que transações genuínas são contestadas pelos titulares do cartão, seja por erro ou de forma intencional.  

O comércio eletrônico, ou e-commerce, revolucionou a experiência das transações e, ao mesmo tempo, aumentou a necessidade de maior transparência nos pagamentos por parte de comerciantes, pequenos empresários e empreendedores. Atualmente, é mais fácil do que nunca para um cliente contestar uma transação feita com cartão de débito ou crédito que ele não reconheça. Nestes casos, cabe à entidade emissora do cartão determinar se deve ou não reembolsar o valor da transação; o que é conhecido como chargeback.

Estima-se que o custo global de chargebacks para comerciantes aumentará para 42 bilhões de dólares até 2028, dos quais quase a metade será relatada como fraudulenta, de acordo com dados do relatório da Mastercard: Relatório 2025 State of Chargebacks.

Para ajudar a combater este problema, a Mastercard está expandindo seu programa First-Party Trust program para o Canadá, América Latina, Caribe e a região da Ásia-Pacífico.

O programa apoia grandes e pequenos negócios a enfrentar problemas que consomem muito tempo e recursos, como a pesquisa e a gestão dessas reclamações. O First-Party Trust oferece um intercâmbio de dados aprimorado, seja no momento da transação ou quando uma disputa é apresentada. Isso permite que os emissores identifiquem com maior precisão a fraude de terceiros, onde os dados de alguém são utilizados sem o seu consentimento, em comparação com a fraude de primeira parte, e obtenham informações confiáveis para resolver disputas com os titulares dos cartões.

"À medida que o comércio eletrônico continua a evoluir, as empresas tornam-se cada vez mais capazes de criar novas experiências para os consumidores, o que destaca a necessidade de ter uma estrutura mais clara para gerenciar disputas complexas", observou Johan Gerber, vice-presidente executivo e chefe global de Soluções de Segurança da Mastercard.

“O programa ‘First-Party Trust’ apoia empresas e bancos facilitando o intercâmbio de evidências, o que agiliza o processo de resolução de disputas e o torna mais eficiente em tempo e custos.”

Este programa oferece dois métodos para compartilhar essas descobertas aprimoradas entre comerciantes e titulares de cartão. Os comerciantes podem incluir dados otimizados durante a autorização ou enviá-los após a transação durante o processo de disputa. O First-Party Trust busca melhorar a resolução de disputas por meio de:

• Sinais otimizados para emissores que fornecem melhores informações sobre o titular do cartão, incluindo histórico de compras, detalhes do dispositivo, informações de entrega, elementos de identidade e localização geográfica.
• Novas regras definidoras de provas contundentes para identificar compras genuínas e prevenir disputas errôneas e desnecessárias, incluindo proteção contra chargebacks para lojas que cumprem os requisitos de compartilhamento de dados do First-Party Trust.

Além desta iniciativa, a Mastercard continua colaborando com parceiros em todo o ecossistema de pagamentos para combater outras formas de fraude de primeira parte, como o abuso de reembolsos e devoluções. Como parte desses esforços, no início deste ano a Mastercard introduziu um novo grupo de trabalho no setor para abordar esse desafio crescente de maneira direta.

“O programa First-Party Trust da Mastercard demonstra o poder da colaboração da indústria em ação”, disse o diretor executivo do Merchant Advisory Group, John Drechny. “Desenvolvida em estreita colaboração com os membros do Merchant Advisory Group, esta iniciativa reflete nosso compromisso compartilhado em reduzir fraudes, o que melhora a experiência da transação tanto para comerciantes quanto para consumidores. Estamos orgulhosos de que muitos de nossos membros, por meio do grupo de trabalho da Mastercard, continuem contribuindo para projetar soluções que fomentem a confiança e a transparência em todo o ecossistema.”