A Mastercard anunciou hoje oficialmente o lançamento do TRACE (Trace Financial Crime) na região Ásia-Pacífico, uma solução sofisticada em nível de rede que utiliza inteligência artificial para identificar e prevenir a lavagem de dinheiro e crimes financeiros. Impulsionado por dados de pagamentos oportunos e em larga escala de múltiplas instituições financeiras, o TRACE fornece inteligência holística além da visão isolada de uma instituição financeira individual, permitindo o rastreamento de crimes financeiros em toda a rede de pagamentos.
Nos últimos anos, os Pagamentos em Tempo Real (RTP) tiveram um rápido aumento no uso entre indivíduos e empresas em toda a região Ásia-Pacífico, permitindo que as transações sejam liquidadas entre contas em diferentes instituições financeiras em segundos — algo que, no passado, muitas vezes levava dias. No entanto, essa velocidade também a tornou um alvo para lavadores de dinheiro e "mulas", que tentam evitar a detecção movendo fundos rapidamente entre várias contas. Muitas vezes, os criminosos também envolvem as contas de civis inocentes por meio de métodos como golpes de romance e investimento.
As instituições financeiras têm dependido amplamente de métodos semimanuais ou soluções internas de IA para detectar esses padrões ilícitos, mas estes normalmente dependem de seus próprios dados e carecem da perspectiva holística em nível de rede necessária para rastrear atividades criminosas de tão longo alcance. Muitas vezes, as investigações levam semanas para serem concluídas. Para resolver isso, a Mastercard desenvolveu o TRACE, que usa técnicas de ciência de dados de ponta para rastrear padrões de transações potencialmente fraudulentas em uma rede de pagamentos, além de fornecer alertas proativos aos bancos sobre contas suspeitas. O TRACE incorpora pontos de dados críticos em toda uma rede doméstica para identificar contas laranjas envolvidas em crimes financeiros (como fraudes, golpes, etc.), dando às instituições financeiras uma perspectiva em nível de rede que elas não teriam de outra forma.
O primeiro lançamento do TRACE da Mastercard na Ásia-Pacífico foi nas Filipinas, em colaboração com a rede interbancária local BancNet (a operadora de switch do serviço local de RTP InstaPay), com o BancNet já tendo integrado 36 bancos domésticos. A solução permite que as instituições financeiras participantes rastreiem de forma rápida e abrangente fundos ilícitos dispersos em todo o sistema RTP, identifiquem atividades de contas laranjas em toda a rede e destaquem proativamente contas suspeitas de lavagem de dinheiro — tudo isso permitirá que elas cumpram melhor a nova Lei Anti-Fraude de Contas Financeiras (AFASA) do país.
“O lançamento do TRACE na região Ásia-Pacífico marca um passo transformador em direção à proteção da integridade dos pagamentos em tempo real, ao mesmo tempo em que combate os efeitos corrosivos do crime financeiro”, disse Matthew Driver, vice-presidente executivo de serviços para a região Ásia-Pacífico da Mastercard. “Ao garantir que as transações permaneçam seguras e em conformidade, o TRACE ajuda a proteger consumidores e instituições financeiras, ao mesmo tempo em que promove a confiança na economia digital — o que será fundamental para o crescimento econômico da região. A Mastercard tem orgulho de ter colaborado com a BancNet em seu lançamento piloto nas Filipinas e está pronta para colaborar com outras partes interessadas em toda a região para implementar o TRACE, a fim de criar um sistema financeiro global mais forte e resiliente.”
“À medida que os golpes se tornam mais sofisticados, recursos avançados de prevenção e monitoramento baseados em tecnologia são fundamentais. “Nossa parceria com a Mastercard e o uso do TRACE nos proporciona, assim como aos participantes da rede, as informações para detectar fraudes mais rapidamente, tornando a prevenção de golpes mais precisa e eficaz”, disse Emmie Reyes, Chief Executive Officer da BancNet.
O TRACE é a primeira solução em nível de rede para sistemas RTP desenvolvida para identificar proativamente mulas de dinheiro e rastrear a dispersão de fundos. O TRACE é independente da rede e pode ser implementado de forma rápida e eficaz nas redes de pagamento em toda a região, ajudando a proteger os clientes contra fraudes e golpes, além de apoiar as obrigações regulatórias.
O Reino Unido é o único outro mercado no mundo a ter implementado o TRACE. Lançada pela Mastercard em 2018, a solução agora está sendo usada por 21 instituições financeiras e bancos de primeira linha, cobrindo 90% da rede Faster Payments Service do Reino Unido. Desde o seu lançamento, o TRACE ajudou a identificar milhares de contas laranjas e continua a ajudar a descobrir centenas de novas contas laranjas todos os meses.
