A segurança é o ponto de entrada mais claro para a próxima onda de crescimento dos cartões virtuais.
Mais do que velocidade, mais do que conveniência, a segurança é o que atrai as pequenas e médias empresas (PMEs) aos cartões virtuais. Na verdade, 45% das PMEs identificam garantias mais robustas de segurança e proteção contra fraudes como o principal fator que viabiliza a adoção futura. Isso aponta para uma oportunidade clara: ajudar as empresas a entender como os cartões virtuais podem tornar os pagamentos mais seguros, controlados e confiáveis.¹
Mas a segurança é apenas o ponto de partida. À medida que a adoção de cartões virtuais se expande, as PMEs precisam ter confiança de que essas proteções podem ser escaladas para mais funcionários, fornecedores e fluxos de trabalho — sem adicionar complexidade ou perder o controle.
Em nosso primeiro artigo da série, Inside the Small and Middle Market: Virtual Cards, Evolved, exploramos como a adoção não é mais a barreira — mas sim a realização do valor total dos cartões virtuais. Para muitas PMEs, isso significa passar da adoção inicial para um uso mais amplo e confiante em toda a empresa.
O que é um cartão virtual?
Um cartão virtual é uma credencial de pagamento digital que pode ser emitida a partir de um cartão de crédito físico existente para um usuário, fornecedor, transação ou período de tempo específico. Ao contrário dos números de cartões físicos compartilhados, os cartões virtuais podem ajudar a isolar transações, limitar a exposição a contas subjacentes e aplicar controles no ponto de pagamento. Eles reduzem riscos por design.
Essas capacidades são o motivo pelo qual os cartões virtuais são frequentemente vistos como uma das formas mais seguras para as empresas pagarem. À medida que as empresas crescem, no entanto, a proposta de valor se expande da proteção para o controle, visibilidade e escalabilidade.
Principais sinais do mercado
Em todos os mercados e regiões, a segurança e a proteção contra fraudes são as considerações mais importantes para as PMEs ao selecionar um método de pagamento. Os sinais positivos mais fortes aparecem na EEMEA (+0,38) e na América do Norte (+0,35), com a Europa (+0,29) e a LAC (+0,29) também apresentando índices fortes. Os sinais da Ásia permanecem positivos, (+0,19), embora mais moderados.¹
Esse foco se estende à forma como as PMEs avaliam os benefícios dos cartões virtuais. Em todas as regiões, as PMEs classificaram a mitigação de fraude como o benefício proposto mais valioso dos cartões virtuais, com pontuações fortes na LAC (8.38), EEMEA (8.26), nos EUA (8.13), na Europa (7.90) e na AP (7.79).¹
Juntas, essas descobertas mostram que as PMEs valorizam claramente os benefícios de fraude e segurança dos cartões virtuais. Mas o valor por si só não se traduz automaticamente em um uso mais amplo.
As preocupações com a aceitação por parte dos fornecedores continuam sendo a principal barreira para a adoção de cartões virtuais, citada por mais de 33% das PMEs. Lacunas de conhecimento também persistem: 28% dos usuários que não utilizam cartões virtuais e 25% dos usuários atuais citam a falta de conhecimento como uma barreira.¹
Isso cria a tensão central: as PMEs veem o valor dos cartões virtuais, especialmente em relação à mitigação de fraudes e segurança, mas a confiança depende de mais do que apenas esse benefício. As empresas também precisam entender onde os cartões virtuais podem ser usados, como configurá-los e como eles se encaixam nos fluxos de trabalho de fornecedores e pagamentos existentes.
Por que os cartões virtuais são seguros?
Os cartões virtuais ajudam a reduzir o risco ao limitar o que uma credencial de pagamento pode fazer.
Em vez de depender de cartões de crédito físicos, números de cartão compartilhados ou processos de reembolso manuais, as empresas podem usar cartões virtuais com controles específicos. Estes podem incluir limites no valor da transação, categoria da loja, data de vencimento, permissões de usuário ou momento da compra.
Isso é importante porque, se um cartão virtual for comprometido, o impacto muitas vezes pode ser contido. Os cartões virtuais podem ser cancelados, restritos ou substituídos sem expor o número da conta principal ou interromper operações comerciais mais amplas.
As empresas não estão apenas buscando uma forma mais segura de pagamento. Eles estão buscando uma maneira de dar a mais pessoas acesso ao poder de compra, mantendo limites claros sobre como esse gasto ocorre.
Pequenas empresas: uma questão de confiança
Para muitas empresas que estão começando, a confiança geralmente começa com a credibilidade no próprio método de pagamento. Muitos proprietários estão fazendo perguntas práticas:
- O uso é seguro?
- Minha conta estará protegida?
- E se algo der errado?
Para este segmento, os cartões virtuais podem ajudar a construir confiança ao:
- Isolamento de transações da conta principal
- Limitando o impacto caso uma credencial de cartão seja comprometida
- Oferecer aos proprietários mais controle sobre onde, quando e como os pagamentos são realizados
- Redução da dependência de números de cartão compartilhados ou processos de reembolso manuais
É aqui que a narrativa de segurança precisa ser simples e direta. Cartões virtuais não são apenas versões digitais de cartões físicos. Eles podem ser configurados para necessidades comerciais específicas, o que ajuda a reduzir a exposição e dá aos proprietários maior controle sobre os gastos diários.
O mercado intermediário: escalando sem perder o controle
Para empresas em crescimento, a conversa muda de se os cartões virtuais são seguros para se eles podem ser escalados com segurança entre mais pessoas, equipes, fornecedores e fluxos de trabalho.
À medida que os gastos passam de um pequeno número de usuários rigidamente controlados para um conjunto mais amplo de funcionários ou departamentos, o risco percebido muda. As empresas desejam os benefícios dos cartões virtuais sem sentir que estão aumentando a complexidade ou abrindo mão da supervisão.
Os cartões virtuais podem ajudar as empresas de médio porte:
- Delegue gastos entre equipes enquanto define controles em nível de transação (valores, lojas, tempo)
- Aplique políticas de forma consistente, em vez de depender de supervisão manual
- Mantenha a visibilidade em tempo real de pagamentos, usuários e fluxos de trabalho
- Reduza o risco de gastos não autorizados ou fora da política
- Aja rapidamente quando algo não parecer correto
Para muitas empresas em crescimento, a confiança vem de saber quem pode gastar, quanto pode gastar e sob quais condições. Essa visibilidade e controle podem ajudar a transformar cartões virtuais de um método de pagamento seguro em uma ferramenta operacional escalável.
Da segurança à confiança em grande escala
Os cartões virtuais já se tornaram comuns. A próxima oportunidade é ajudar as PMEs a entender não apenas por que os cartões virtuais são seguros, mas como eles podem apoiar uma maior confiança à medida que o uso se expande.
Isso significa ir além da transação em si. Para emissores e parceiros, a oportunidade é mostrar como os cartões virtuais podem ajudar as empresas a delegar gastos, monitorar atividades e conter riscos enquanto as operações diárias continuam em movimento.
Isso também significa abordar as barreiras práticas que podem retardar a adoção, desde a aceitação do fornecedor até as lacunas de conhecimento. Quanto mais fáceis os cartões virtuais forem de entender e implementar, mais fáceis eles se tornam de confiar e escalar.
A segurança pode ser o motivo pelo qual as PMEs começam a usar cartões virtuais. A confiança é o que pode ajudá-los a expandir o uso em toda a empresa.
Continue acompanhando nossa série sobre cartões virtuais.
