Como o Open Finance pode ajudar a prevenir fraudes de identidade sintética na abertura de contas

A fraude não apenas drena a receita — ela quebra a confiança. Uma vez que a confiança é abalada, as empresas correm o risco de perder clientes definitivamente. Para se manterem à frente, as organizações precisam provar que podem proteger as pessoas, agir com transparência e entregar valor real. O open finance pode ajudar a impulsionar essa mudança, trazendo uma verificação de identidade mais forte, insights contextuais mais ricos e maneiras mais rápidas de detectar e mitigar fraudes precocemente.

Nesta publicação, exploraremos como o Open Finance pode ajudar as organizações a detectar fraudes mais cedo, verificar identidades mais rapidamente e construir a confiança que os consumidores esperam.

Fraude de nova conta ocorre quando fraudadores usam informações de identidade roubadas, falsas ou manipuladas para abrir contas em provedores de serviços financeiros, sites de comércio eletrônico ou serviços públicos. Ao se passarem por clientes reais, eles podem passar despercebidos pelas verificações de segurança digital — seja personificando alguém diretamente ou reunindo dados roubados e falsificados para criar uma identidade sintética que parece real o suficiente para ser aprovada.

Esse processo, chamado de fraude de identidade sintética, está entre os tipos de crimes financeiros que mais crescem nos EUA e é um dos mais difíceis de detectar. Para os filtros de validação de uma organização, o fraudador pode parecer um solicitante genuíno com um histórico de crédito limitado.

A fraude de identidade sintética custa às empresas até US$ 40 bilhões globalmente a cada ano, e espera-se que essas perdas continuem aumentando à medida que a IA torna o cibercrime mais fácil e barato em escala. Com ferramentas de IA generativa acessíveis, golpistas podem produzir em massa documentação falsa, mensagens de phishing, clones de voz sintéticos e vídeos deepfake para manipular as vítimas a aprovarem transações fraudulentas. Isso alimentou um aumento na atividade de golpes impulsionados por deepfake, que agora é mais de 20 vezes mais comum do que era há três anos.

É aí que o Open Finance entra em cena.

O compartilhamento de dados baseado em permissão oferece às organizações uma visão mais nítida do comportamento da conta e dos sinais de identidade, ajudando-as a identificar identidades sintéticas e outras tentativas de fraude mais cedo — antes que ganhem força. Os dados do Open Finance podem potencializar ferramentas de cibersegurança com IA para verificar se os detalhes que um cliente potencial insere durante o onboarding — incluindo nome, endereço, e-mail e número de telefone — correspondem aos registros mantidos pelo banco dele. Após a permissão e divulgação adequadas do consumidor, a verificação de propriedade da conta e a análise de sinais de identidade podem oferecer suporte a verificações mais rápidas com menos atrito para o cliente.

Mastercard Open Finance oferece um conjunto de produtos em rede que aplica dados autorizados pelo consumidor, inteligência de dispositivo e pontuação preditiva para ajudar a combater fraudes em escala e transformar o compartilhamento de dados em uma força para a confiança. Com base em insights de mais de 100 milhões de conexões com instituições financeiras, a Mastercard Account Owner Verification pode verificar quase instantaneamente os detalhes da conta, incluindo números de roteamento e de conta, para mitigar fraudes e transformar a experiência do usuário. Isso permite economias massivas: uma instituição financeira reduziu suas perdas por fraude em US$ 100.000 dentro de três meses após instituir a Account Owner Verification.

As organizações que adotam o open finance já estão colhendo os frutos, com melhor proteção contra fraudes e relações mais fortes com os clientes. De acordo com uma pesquisa realizada pela Mastercard, 60% dessas empresas agora conseguem gerar insights em tempo real sobre risco e engajamento do cliente, e 57% fortaleceram seus protocolos de segurança e fraude.

O Open Finance ajuda instituições financeiras e organizações a proteger os consumidores sem sacrificar as experiências digitais. À medida que a confiança se Become um diferencial competitivo fundamental, os participantes do ecossistema, como a Mastercard, estão ajudando a transformar o compartilhamento de dados em uma força de crescimento que pode beneficiar empresas e consumidores.

A confiança é o motor do Open Finance. A confiança de que os dados serão tratados de forma responsável, [em conformidade com as leis de proteção de dados aplicáveis e estruturas de open finance, com consentimento claro e propósitos definidos ]e de que os consumidores receberão um valor significativo em troca, é o que motiva as pessoas a conceder acesso aos seus dados financeiros.

"Nada é possível sem confiança", disse Jess Turner, vice-presidente executiva e chefe global de open finance e experiência do desenvolvedor na Mastercard, durante o Open Finance & AI Summit 2026 da Mastercard. "Agora, é mais fundamental do que nunca. Os consumidores precisam confiar em você com seus dados. Eles precisam confiar que são proprietários, que controlam, que se beneficiam disso e que nós protegeremos."

Para as empresas que adotam ferramentas de Open Finance, construir essa confiança está se tornando uma vantagem competitiva determinante, mas também permanece como um obstáculo significativo. As preocupações com privacidade e segurança são as maiores barreiras para uma adoção mais ampla do Open Finance pelos consumidores. Quase metade dos usuários globais tem receios sobre como suas informações financeiras são compartilhadas. Um terço se preocupa que seus dados sejam hackeados, e 18% temem perder o controle de seus dados.

Uma comunicação transparente e compreensível sobre open finance é a ferramenta mais poderosa para tranquilizar clientes céticos. As empresas podem aliviar as preocupações dos consumidores explicando de forma clara e sucinta os benefícios e oferecendo descrições diretas de taxas, riscos e como a empresa utiliza os dados. Eles também podem descrever suas salvaguardas de segurança em momentos críticos, como quando o consumidor está prestes a clicar em “compartilhar”.

Quando as empresas acertam nisso, a confiança do consumidor impulsionará um ciclo de credibilidade. À medida que as pessoas se sentem mais seguras ao compartilhar seus dados financeiros, as instituições podem usar essas informações para alimentar sistemas avançados de IA que operam nos bastidores para ajudar a combater o crime cibernético mais rapidamente e com menos atrito para clientes legítimos. Em outras palavras, a confiança dos consumidores fortalecerá, em última análise, a proteção: quanto mais confortáveis os usuários estiverem ao compartilhar dados, mais segura a experiência se torna.

Explore os casos de uso de abertura de conta do Mastercard Open Finance para ver como dados autorizados, verificação do titular da conta e insights de identidade podem ajudar a reduzir o risco, mantendo a integração rápida e tranquila. Ou solicite uma demonstração para saber como o Mastercard Open Finance pode apoiar sua estratégia de prevenção de fraudes.