A solução inovadora de combate ao crime foi implementada na rede de pagamentos em tempo real das Filipinas, tornando-se o segundo mercado no mundo a oferecer o serviço, depois do Reino Unido.
A Mastercard anunciou hoje oficialmente o lançamento do TRACE (Trace Financial Crime) na região Ásia-Pacífico, uma solução sofisticada em nível de rede que utiliza inteligência artificial para identificar e prevenir lavagem de dinheiro e crimes financeiros. Alimentado por dados de pagamentos em tempo real e em larga escala de múltiplas instituições financeiras, o TRACE fornece inteligência holística que vai além da visão isolada de uma única instituição financeira, permitindo o rastreamento de crimes financeiros em toda a rede de pagamentos.
Nos últimos anos, os pagamentos em tempo real (RTP, na sigla em inglês) têm apresentado um rápido aumento de uso entre indivíduos e empresas em toda a região da Ásia-Pacífico, permitindo que transações sejam liquidadas entre contas em diferentes instituições financeiras em segundos – algo que, no passado, muitas vezes levava dias. No entanto, essa velocidade também a tornou alvo de lavadores de dinheiro e "mulas", que tentam evitar a detecção movimentando fundos rapidamente entre várias contas. Muitas vezes, os criminosos também envolvem as contas de civis desavisados por meio de métodos como golpes românticos e de investimento.
As instituições financeiras têm se baseado, em grande parte, em métodos semi-manuais ou em soluções internas de IA para detectar esses padrões ilícitos, mas estes geralmente dependem de seus próprios dados e carecem da perspectiva holística e em nível de rede necessária para rastrear uma atividade criminosa de tão amplo alcance. Muitas vezes, as investigações levam semanas para serem concluídas. Para solucionar esse problema, a Mastercard desenvolveu o TRACE, que utiliza técnicas de ciência de dados de ponta para rastrear padrões de transações potencialmente fraudulentas em uma rede de pagamentos, além de fornecer alertas proativos aos bancos sobre contas suspeitas. O TRACE incorpora pontos de dados críticos em toda uma rede doméstica para identificar laranjas envolvidas em crimes financeiros (como fraudes, golpes, etc.), proporcionando às instituições financeiras uma perspectiva em nível de rede que elas não teriam de outra forma.
O primeiro lançamento do TRACE pela Mastercard na região Ásia-Pacífico ocorreu nas Filipinas, em colaboração com a rede interbancária local BancNet (operadora do serviço local de pagamentos em tempo real InstaPay), que já havia integrado 36 bancos nacionais. A solução permite que as instituições financeiras participantes rastreiem de forma rápida e abrangente os fundos ilícitos dispersos pelo sistema RTP, identifiquem atividades de "mulas de dinheiro" em toda a rede e destaquem proativamente contas suspeitas de lavagem de dinheiro — tudo isso permitirá que elas cumpram melhor a nova Lei de Combate a Fraudes em Contas Financeiras (AFASA) do país.
“O lançamento do TRACE na região Ásia-Pacífico representa um passo transformador para salvaguardar a integridade dos pagamentos em tempo real e, ao mesmo tempo, combater os efeitos corrosivos dos crimes financeiros”, afirmou Matthew Driver, vice-presidente executivo de serviços da Mastercard para a região Ásia-Pacífico. “Ao garantir que as transações permaneçam seguras e em conformidade com as normas, o TRACE ajuda a proteger os consumidores e as instituições financeiras, além de fomentar a confiança na economia digital — o que será fundamental para o crescimento econômico da região. A Mastercard tem orgulho de ter colaborado com a BancNet em seu projeto piloto nas Filipinas e está pronta para colaborar com outras partes interessadas em toda a região para implementar o TRACE e criar um sistema financeiro global mais forte e resiliente.”
À medida que os golpes se tornam mais sofisticados, recursos avançados de prevenção e monitoramento baseados em tecnologia tornam-se essenciais. “Nossa parceria com a Mastercard e o uso da tecnologia TRACE nos fornecem, assim como aos participantes da rede, a inteligência necessária para detectar fraudes mais rapidamente, tornando a prevenção de golpes mais precisa e eficaz”, disse Emmie Reyes, CEO da BancNet.
TRACE é a primeira solução em nível de rede para sistemas RTP desenvolvida para identificar proativamente pessoas que utilizam fundos para lavagem de dinheiro e rastrear a dispersão desses fundos. O TRACE é independente de rede e pode ser implementado de forma rápida e eficaz nas redes de pagamento de toda a região, ajudando a proteger os clientes contra fraudes e golpes, além de atender às obrigações regulatórias.
O Reino Unido é o único outro mercado no mundo que implementou o TRACE. Lançada pela Mastercard em 2018, a solução está agora sendo usada por 21 instituições financeiras e bancos de primeira linha, abrangendo 90% da rede do Serviço de Pagamentos Mais Rápidos (Faster Payments Service) do Reino Unido. Desde o seu lançamento, o TRACE ajudou a identificar milhares de contas de laranjas e continua a auxiliar na descoberta de centenas de novas contas de laranjas todos os meses.
