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Dia de pagamento sob demanda: como os pagamentos rápidos são cruciais para criadores e trabalhadores freelancers

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Na última década, a economia gig, um setor de emprego baseado em contratos de curto prazo, floresceu. Mais de um terço da força de trabalho dos EUA agora se identifica como "trabalhadores independentes" — o que pode incluir desde estudantes universitários que trabalham para um aplicativo de transporte até criadores de conteúdo que monetizam suas bases de fãs — um aumento em relação aos 27% registrados em 2016.

Impulsionado pela crescente digitalização, pelo aumento do custo de vida e por uma mudança cultural em direção a horários mais flexíveis, o trabalho por demanda agora é totalmente comum, afirma Sherri Haymond, copresidente de parcerias globais da Mastercard.

“Uma grande porcentagem da Geração Z nem sequer considera a possibilidade de seguir uma carreira com salário normal”, afirma Haymond. “Isso demonstra a importância desse setor para a economia — ele oferece muitos benefícios, como maior autonomia, flexibilidade e oportunidades de carreira.”

Apesar de consumidores e empresas terem se beneficiado de serviços sob demanda para atender necessidades imediatas, a economia gig pode apresentar alguns desafios para trabalhadores e criadores. No que diz respeito aos salários, as empresas que trabalham por demanda (gig based on) muitas vezes ficam presas a um modelo tradicional de trabalho imediato, com pagamento posterior. Os criadores de conteúdo podem receber pequenas parcelas de renda de várias fontes, mas contabilizar esse dinheiro e ter acesso rápido a ele pode ser complicado e demorado.

Para enfrentar desafios como a demanda flutuante e a renda irregular, os trabalhadores autônomos e criadores de conteúdo precisam de um novo sistema de pagamento — um sistema que seja rápido, transparente, seguro e em sintonia com a força de trabalho atual.

Flexibilidade — e incerteza

Para muitos, o trabalho freelancer e a criação de conteúdo oferecem a oportunidade de transformar uma atividade paralela em um pequeno negócio, com autonomia para escolher seus próprios projetos e traçar seu próprio futuro. Esse tipo de trabalho também oferece liberdade em relação à rotina das 9h às 17h, permitindo, por exemplo, que pais de crianças pequenas continuem suas carreiras ou que trabalhadores de meio período complementem sua renda.

Ashley Ware, uma estudante de enfermagem, precisa conciliar uma agenda exigente. Mas, entre os estudos e as horas de estágio clínico, ela complementa a renda fazendo trabalhos ocasionais, como limpeza de casas e jardinagem, por meio de um aplicativo que oferece serviços no mesmo dia.

“Ter um trabalho flexível tem sido incrivelmente útil enquanto estou na faculdade”, diz ela.

No entanto, depender de pagamentos em dinheiro ou cheque que demoram a chegar e são difíceis de rastrear torna difícil para ela prever a renda e planejar um orçamento.

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Ashley Ware em um trabalho de jardinagem no local. O trabalho temporário permite que ela se sustente enquanto estuda.

“Muitos trabalhadores autônomos têm fluxos de renda imprevisíveis e irregulares”, afirma a futurista Shivvy Jervis. “Como resultado, a rapidez no pagamento é a sua principal prioridade.”

Para cobrir as despesas do dia a dia, trabalhadores autônomos e criadores de conteúdo muitas vezes precisam combinar rendimentos de múltiplas fontes. Segundo uma pesquisa da Mastercard, eles também são mais propensos do que o consumidor médio a recorrer às suas economias para pagar as contas. Consequentemente, esses trabalhadores precisam ter a garantia de que serão pagos por cada trabalho realizado e de ter acesso aos seus salários e gorjetas assim que forem pagos.

Essa dinâmica trouxe novos desafios para as plataformas digitais que facilitam a troca de serviços entre freelancers e clientes. No início da década, muitas plataformas pagavam aos trabalhadores uma vez por semana ou até mesmo a cada duas semanas. Esses pagamentos eram frequentemente realizados por transferência bancária, que normalmente levava de um a três dias.

No entanto, à medida que a concorrência por usuários se intensificava, as plataformas perceberam que precisavam atrair os melhores talentos. Assim, começaram a colaborar com prestadores de serviços financeiros para facilitar oportunidades de ganhos quase em tempo real e pagamentos rápidos e transparentes.

Todas as plataformas querem os melhores criadores, os melhores pilotos, os melhores freelancers. Eles querem criar uma experiência incrível para quem ganha dinheiro, porque desejam gerar fidelidade. De acordo com o feedback dos usuários, um fator crucial para a fidelização à plataforma é a possibilidade de acessar os fundos rapidamente após a conclusão do trabalho.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

E à medida que a revolução digital reúne contratados e clientes de todo o mundo, a demanda por pagamentos internacionais seguros está aumentando rapidamente. Atualmente, os trabalhadores autônomos representam aproximadamente um em cada dez consumidores que fazem ou recebem pagamentos internacionais. No entanto, como muitos bancos dependem de infraestruturas em papel com décadas de existência para transferir dinheiro para o exterior, esses pagamentos podem demorar dias — uma dificuldade adicional para as pessoas que dependem deles como uma tábua de salvação. Além disso, se não tiverem conta bancária ou se a infraestrutura de pagamentos em sua região for limitada, os trabalhadores precisam encontrar uma forma alternativa de receber e administrar seus rendimentos.

Um esforço de equipe

Para ajudar os trabalhadores autônomos e criadores de conteúdo a superarem esses desafios, o ecossistema financeiro se uniu para implementar grandes melhorias em seus canais de pagamento.

“Por meio de colaborações e inovação, a Mastercard e seus parceiros construíram uma nova infraestrutura que digitaliza os pagamentos para atender às demandas da sociedade digital atual”, afirma Haymond. “Trata-se de garantir que aqueles que fazem parte dessa força de trabalho tenham acesso rápido e total visibilidade de seu fluxo de caixa.”

A Stripe, uma empresa de tecnologia que constrói infraestrutura financeira, faz parte desse esforço há mais de uma década. Plataformas e mercados de trabalho por demanda usam o Stripe Connect para gerenciar fluxos de caixa. Entre os usuários do Stripe estão AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash e Substack.

Quando uma plataforma ou marketplace utiliza o Stripe, pode oferecer pagamentos instantâneos aos seus clientes. Por exemplo, um escritor que possui um blog no Substack pode acessar instantaneamente seus ganhos quando os leitores efetuarem seus pagamentos em dias diferentes.

A movimentação global de dinheiro é um esporte coletivo. Para que os criadores possam acessar seus ganhos quase instantaneamente, é necessário haver parcerias, desde as plataformas de criação até o Stripe e o Mastercard. Como resultado, os criadores podem reinvestir rapidamente no crescimento de seus negócios.

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

A Stripe tem colaborado com a Mastercard para ajudar a desenvolver a tecnologia que a sustenta. Graças à tecnologia Mastercard Move, plataformas e marketplaces nos EUA que utilizam o Stripe podem distribuir pagamentos rápidos para cartões de débito, bem como para algumas contas bancárias americanas.

O Mastercard Move, conjunto de soluções de movimentação de dinheiro da Mastercard, oferece a bancos, provedores de serviços de pagamento e pagadores diretos uma solução de transferência de dinheiro rápida, transparente, segura e eficiente, atendendo às necessidades nacionais e internacionais. O portfólio de soluções alcança mais de 180 países e mais de 150 moedas, com acesso a mais de 95% da população bancarizada mundial.

Além disso, graças à experiência da Mastercard em lidar com ambientes regulatórios e à compreensão da dinâmica do mercado local, o Mastercard Move ajuda os clientes a cumprir as regulamentações locais e globais.

O portfólio também é complementado por ferramentas inovadoras de cibersegurança e inteligência para aprimorar a segurança, aumentar a proteção contra fraudes e otimizar a experiência do usuário final.

“Temos várias maneiras de detectar se você é quem diz ser”, afirma Haymond. “Incorporamos grande parte dessa tecnologia no Mastercard Move, o que reduz fraudes e custos para os empregadores. Isso elimina o ruído e dá às pessoas confiança no serviço.”

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Courtney Caldwell e Dr. Tye Caldwell, cofundadores da ShearShare, em primeiro plano, em um evento educativo para proprietários de salões de beleza e barbearias que utilizam a plataforma.

As plataformas de trabalho sob demanda já estão sentindo impactos positivos. A ShearShare, um mercado que permite que cabeleireiros e outros profissionais de beleza aluguem espaços de trabalho sob demanda em salões em mais de 1.000 cidades dos EUA, por meio de sua participação no programa de engajamento de startups da Mastercard, o Start Path, foi conectada a uma plataforma habilitada para Mastercard Move para facilitar os pagamentos.

“Antes, pagar nossos anfitriões era uma tarefa muito manual e tediosa”, diz Courtney Caldwell, cofundadora e CEO da ShearShare. “Agora o processo é rápido e eficiente, o que resulta em usuários mais satisfeitos e maior retenção para nós.”

E para trabalhadores autônomos como Ware, que precisam conciliar os estudos e o trabalho, ter acesso a pagamentos rápidos, transparentes e seguros traz tranquilidade. “O trabalho freelancer é meu sistema de sustento enquanto estou na faculdade”, diz Ware. “Quero ajudar as pessoas, seja ingressando na área de enfermagem ou fazendo algum trabalho doméstico para um cliente.” É isso que torna tudo gratificante, e saber que vou ter dinheiro entrando me ajuda a continuar.”

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