Cerca de metade do fluxo anual de remessas do mundo – avaliadoem mais de US$ 700 bilhões – passa agora pela região da Ásia-Pacífico. Essa enorme quantia foi impulsionada, em parte, pelo aumento do número de pessoas que migram entre países em busca de trabalho e para explorar novas oportunidades, enviando, em contrapartida, dinheiro para casa para sustentar financeiramente seus amigos e familiares.

O trabalhador automotivo Nguyễn Đức Thành é um desses trabalhadores. Enquanto morava no Japão, a cada dois meses ele enviava 50 milhões de dongs vietnamitas (cerca de US$ 2.000) para sua família em Vinh Phuc, no Vietnã.

“Optei por me mudar para o Japão para garantir uma renda estável para minha família e adquirir experiência de vida”, diz o Sr. Thành. “Eu enviava dinheiro regularmente para meus pais para cobrir suas despesas diárias, mas também para criar uma reserva para emergências.” Sustentar minha família é essencial para mim; o dinheiro que ganhei e enviei foi muito importante para o bem-estar deles.”

O Sr. Nguyen Duc Thành, à extrema esquerda, com sua família extensa no Vietnã.

Na região, o Sr. Thành é um dos muitos que trabalharam ou trabalham atualmente no exterior para sustentar a família. Uma pesquisa do mais recente relatório da Mastercard sobre pagamentos sem fronteiras revelou que quase metade (49%) dos consumidores entrevistados na região da Ásia-Pacífico enviaram dinheiro internacionalmente por estarem preocupados com suas famílias no exterior e desejarem apoiá-las. 

Com bilhões de dólares em remessas internacionais circulando pela região, há uma necessidade urgente de novas tecnologias e infraestrutura de pagamentos moderna que não só suportem esse volume, mas também proporcionem experiências de movimentação de dinheiro sem atritos.

Criando fluxos de pagamento perfeitos

“A movimentação de dinheiro assume muitas formas”, afirma Sandeep Malhotra, vice-presidente executivo de Produtos e Inovação para a região Ásia-Pacífico da Mastercard. “Mas o tema comum entre remetentes e destinatários é o desejo por pagamentos rápidos e sem complicações.”

Atender a essa demanda por pagamentos transfronteiriços mais rápidos, transparentes e acessíveis é crucial não apenas para satisfazer as necessidades dos clientes, mas também para promover o crescimento econômico inclusivo na região da Ásia-Pacífico de forma mais ampla.

Oferecer pagamentos rápidos e sem complicações pode ajudar a garantir que as famílias em seus países de origem recebam o dinheiro de que precisam, seja para pagar mensalidades escolares, contas médicas ou simplesmente para cobrir despesas do dia a dia, como no caso do Sr. Thành.

Embora seja importante para quem vive no exterior e realiza transferências internacionais de dinheiro, isso também é importante para as pequenas empresas na região da Ásia-Pacífico, com 86% das PMEs pesquisadas pela Mastercard na região afirmando que planejam expandir seus negócios internacionais no futuro. Como um importante centro de manufatura global – a China exportou mercadorias no valor de US$ 3,73 trilhões em 2022 – as empresas da região também precisam de transferências de dinheiro sem atritos para operar e pagar fornecedores e trabalhadores locais e internacionais em dia.

Kevin Pham é um cidadão vietnamita radicado no Reino Unido que dirige uma empresa que ajuda fabricantes vietnamitas a acessar os mercados do Reino Unido e da Europa. Como parte disso, ele realiza e recebe pagamentos regularmente para países como Singapura e Coreia. O Sr. Pham descreveu o sistema de pagamentos transfronteiriços como a "espinha dorsal das nossas operações comerciais".

“Para nós, transações seguras são fundamentais para fomentar relações sólidas com clientes e fornecedores internacionais. Qualquer problema nos pagamentos pode causar interrupções em nossa cadeia de suprimentos, prejudicar parcerias e comprometer nossa reputação de confiabilidade”, acrescentou.

O Sr. Kevin Pham, à direita, com um representante comercial do governo vietnamita em uma feira de móveis no Reino Unido.

Apesar da importância desses pagamentos para tantas pessoas e empresas, o relatório da Mastercard sobre pagamentos sem fronteiras também destacou como muitos estão tendo uma experiência insatisfatória com pagamentos internacionais.

Isso revela que muitas pessoas e empresas ainda enfrentam atrasos, falta de transparência e opções limitadas na hora de fazer e receber pagamentos. Segundo a pesquisa, 31% das pessoas que fazem pagamentos internacionais na região da Ásia-Pacífico não têm como rastrear o status de uma transferência ou quando ela chegará, e 23% afirmam que existem poucas ou nenhuma opção para entregar os fundos da maneira preferida do destinatário. Esses problemas estão sufocando o progresso no que diz respeito ao crescimento inclusivo na região da Ásia-Pacífico, com pessoas sem acesso a dinheiro quando precisam e até mesmo evitando fazer pagamentos.

Na verdade, a pesquisa revela que 84% dos consumidores e empresas que realizam pagamentos internacionais na região da Ásia-Pacífico afirmam que enviariam dinheiro com mais frequência se o processo fosse mais rápido.

A Mastercard está trabalhando com bancos, empresas de tecnologia financeira e governos para resolver esses problemas e fornecer aos consumidores e empresas pagamentos "sem atrito". Malhotra caracteriza esses produtos por serem fabricados em alta velocidade, com baixos custos e segurança robusta. Um processo no qual os dados financeiros são analisados e validados rapidamente, e no qual pessoas e empresas podem receber pagamentos digitalmente e em tempo quase real.

A digitalização dos serviços financeiros está ganhando força rapidamente na região da Ásia-Pacífico, com dados da Mastercard mostrando que sete em cada dez (68%) pessoas que fazem pagamentos internacionais o fazem por meio de um aplicativo em seu smartphone, sendo que 36% usam especificamente uma carteira digital. Em resposta a essa tendência, os bancos de toda a região estão trabalhando para aprimorar seus canais digitais, como aplicativos de mobile banking, e oferecendo serviços adicionais, como remessas. Aprimorar os canais digitais para oferecer serviços de remessa é uma situação vantajosa para todos, pois ajuda os bancos a monetizar esses canais e, ao mesmo tempo, a construir relacionamentos mais sólidos com seus clientes.

Embora o crescimento dos canais digitais seja evidente, o dinheiro em espécie ainda representa 16% dos pagamentos na região. Assim, com uma variedade de métodos de pagamento ainda em uso, pessoas e empresas precisam ter opções sobre como enviar e receber dinheiro.

“A região da Ásia-Pacífico apresenta uma grande diversidade de mercados, tanto de origem quanto de destino”, acrescenta Malhotra. “Os mercados emissores tendem a ser mais desenvolvidos, enquanto os mercados receptores geralmente estão em desenvolvimento. Precisamos, portanto, de uma gama diversificada de soluções para atender às necessidades de diferentes clientes.”

Para Malhotra, os participantes do setor – desde as principais fintechs até as instituições financeiras tradicionais – precisam trabalhar juntos para oferecer opções e garantir pagamentos internacionais mais seguros, simples e eficientes.