Intercoastal e Mastercard

A Intercoastal Mortgage tem uma missão simples: proporcionar uma experiência perfeita ao cliente, com o mínimo de transtorno possível, quando os clientes solicitam um financiamento imobiliário para comprar sua casa. O Open Banking da Mastercard está ajudando a manter essa missão como realidade.

Comprar uma casa é uma experiência profundamente pessoal e emocional para a maioria das pessoas, e obter um financiamento imobiliário pode ser estressante. Na verdade, a Zillow relata que mais da metade dos americanos choram pelo menos uma vez durante o processo de financiamento imobiliário, e os números são ainda piores para a Geração Z e os Millennials. O que os leva às lágrimas? Basicamente, trata-se de reunir a montanha de documentos necessários para um pedido de empréstimo hipotecário, incluindo contracheques, declarações de imposto de renda (W2), extratos bancários, extratos de poupança e de corretoras, ou registros de pensão alimentícia e divórcio. Os documentos podem se perder ou exigir atualizações regulares. Um único documento carregado incorretamente pode atrasar as aprovações. Devido a vários atrasos, apenas cerca de 40% das hipotecas são concluídas dentro do prazo*. Quando as coisas dão errado, os clientes podem perder a casa dos seus sonhos e as instituições financeiras, como a Intercoastal, podem perder um cliente valioso.

Para facilitar a vida dos clientes que compram uma casa, a Intercoastal Mortgage, sediada em Fairfax, Virgínia, decidiu reformular seu processo de solicitação de hipoteca, criando uma experiência digital integrada para o cliente. Eles queriam economizar tempo tanto para os clientes quanto para a equipe, além de integrar a verificação dos dados financeiros do mutuário diretamente em sua experiência de solicitação digital.

A Intercoastal é usuária de longa data dos Serviços de Verificação de Hipotecas do Open Banking da Mastercard, fornecidos pela Finicity, uma empresa da Mastercard, e inicialmente focava no uso do open banking para verificações de ativos digitais. No entanto, com o aumento do custo da verificação de renda e emprego, eles decidiram fortalecer ainda mais a parceria para utilizar o novo serviço acessível de Verificação de Renda e Emprego (VOIE) com credenciais da empresa. Os gerentes de contas da Mastercard ajudaram a incorporar o VOIE diretamente na experiência de solicitação de empréstimo do mutuário da Intercoastal por meio da nCino Mortgage. Isso permite que os mutuários autorizem o acesso aos dados de suas contas de folha de pagamento, e as informações do VOIE (Verificação de Comprovação de Renda) são então preenchidas diretamente no pedido de empréstimo, reduzindo a necessidade de coletar documentação de renda ou inserir as informações manualmente.

A solução Mastercard Open Banking VOIE não só proporciona uma experiência simplificada para os mutuários e uma solução acessível para a Intercoastal, como também oferece aos credores a elegibilidade para isenção de garantia e representação de renda por meio da Freddie Mac, através de sua solução Loan Product Advisor ® (LPASM) Asset and Income Modeler (AIM), e também por meio da Fannie Mae , através de seu programa Desktop Underwriter ® (DU ® ) Day 1 Certainty ®. Isso permite que a Intercoastal utilize os serviços automatizados de análise de crédito fornecidos pela Freddie Mac e pela Fannie Mae, reduza os riscos e feche empréstimos com mais segurança.

Utilizando as soluções de Open Banking da Mastercard e um processo de solicitação simplificado, a Intercoastal consegue aprovar e concluir os empréstimos hipotecários de um cliente em uma ou duas semanas, em vez dos cerca de 45 dias que são padrão no setor. E a instituição financeira está tomando decisões mais inteligentes e rápidas, ao mesmo tempo que reduz os custos. O resultado, segundo os executivos da Intercoastal, é um desempenho melhor no cumprimento de sua missão de proporcionar a melhor experiência ao cliente com o mínimo de transtorno.