Crescendo um pouco ao sul de Xangai, Jialu Dong estava acostumada a encontrar pessoas de outros países. As suas colegas de brincadeira vieram da Europa, e os seus vizinhos da África e da América do Sul. Mas ela não pensou em ir para o exterior até que seus pais contrataram um tutor de inglês que a encantou com histórias sobre estudar no exterior, levando a adolescente a um novo mundo de possibilidades.

Após enviar as suas candidaturas, Dong ficou muito feliz quando recebeu uma carta de aceitação de um programa de mestrado na Universidade Columbia. Mas antes de o semestre de outono começar, ela precisava fazer um pagamento de mensalidade de $ 60.000. Os pais dela tiveram que fazer o pagamento da conta poupança deles, mas as instruções estavam todas em inglês, uma língua que eles não falavam. Mesmo depois que a família dela passou pelo longo e complicado processo de pagamento, as dúvidas persistiam. “Houve uma longa espera antes de ouvirmos que a universidade havia recebido o dinheiro,” diz Dong. “Por dias, não tínhamos nenhuma ideia do que estava acontecendo. "Isso foi de roer as unhas."

Com o aumento de estudantes que optam por estudar no exterior, as complexidades e incertezas do pagamento das taxas de matrícula internacionais vêm à tona. Embora os bancos lidem com a maioria desses pagamentos, o processo tem sido há muito tempo prejudicado por transferências lentas, rastreabilidade limitada, documentação extensa e deduções inesperadas. Na China e na Índia, os países de origem de quase um quarto dos estudantes internacionais, a maioria dos bancos de médio e pequeno porte não tem uma forma eficiente para facilitar pagamentos transfronteiriços de saída.

Dado o volume dessas transferências, bancos que oferecem uma experiência simplificada de pagamento de mensalidades transfronteiriças têm a ganhar significativamente. Por exemplo, estudantes internacionais pagaram $ 91 bilhões em mensalidades e despesas de moradia em 2023, e o total de seus gastos deve subir para $ 433 bilhões até o fim da década.

“Esta é uma oportunidade para os bancos aprofundarem seus relacionamentos com os clientes e conquistarem uma fatia maior de um mercado em crescimento”, afirma Pratik Khowala, Diretor Global de Soluções de Transferência da Mastercard. “Isso irá gerar lucratividade a longo prazo em um cenário cada vez mais competitivo.”

Um labirinto de taxas e formulários

Algumas instituições de ensino enviam aos alunos informações detalhadas sobre como pagar, mas muitas não enviam. Entre custos de dormitório, planos de refeição e taxas de serviço bancário — que os pagadores devem converter para a moeda local — talvez nem fique claro quanto dinheiro enviar. Para pais como os de Dong, que também precisam navegar pela regulamentação da China sobre o valor de capital que cada cidadão pode tirar do país anualmente, descobrir como pagar pode parecer decifrar um código.

"Muitos estudantes nunca lidaram com tesoureiros internacionais ou fizeram grandes pagamentos internacionais antes", diz Khowala. "Então, para quem eles procuram orientação?" Seus pais, que talvez não tenham experiência com o país em que a universidade está localizada e que estão tentando interpretar informações que podem estar em um alfabeto desconhecido.

Aditi Kapur, a primeira estudante internacional de sua família, também achou o processo de pagamentos estressante. Nascida e criada em Delhi, ela se lembra da preocupação que sentiu ao entrar no banco de seus pais para enviar seu depósito para a London School of Economics (LSE).

Ela seguiu as instruções do banco à risca, preenchendo a solicitação de remessa para o exterior e fornecendo os documentos exigidos – incluindo seu passaporte, o comprovante de renda de seus pais e seus boletins do ensino médio e da graduação. Coletar todas essas informações – além dos dados bancários da LSE – adicionou mais esforço a uma experiência já estressante.

Eliminando a preocupação com pagamentos de mensalidades

Felizmente, o banco de Kapur ofereceu um serviço dedicado de pagamento de mensalidades, e ela recebeu uma confirmação por e-mail da LSE em até 24 horas após o envio de seu pagamento. "Os gerentes do banco nos guiaram o tempo todo", ela diz. "Foi um grande alívio ter um parceiro bancário que tornou todo esse processo mais fácil."

Algumas fintechs lançaram suas próprias plataformas de pagamentos para simplificar transações transfronteiriças, mas a maioria dos estudantes internacionais prefere confiar em seus bancos. No entanto, muitos bancos regionais não têm os recursos para desenvolver suas próprias soluções internas.

Embora os bancos regionais — cujos clientes podem incluir milhares de estudantes estudando no exterior — tenham uma enorme oportunidade de atender melhor suas comunidades, eles precisam de uma solução pronta que elimine a preocupação, a confusão e a frustração dos clientes. “Os bancos querem continuar encontrando maneiras de facilitar a vida dos clientes”, diz Khowala. "Não são apenas os serviços bancários essenciais que importam; é ser o parceiro do cliente através desses grandes eventos da vida, como obter um diploma universitário."

De acordo com um executivo do YES Bank na Índia, os pagamentos de mensalidades são mais do que apenas um serviço de remessa – eles são um ponto de entrada para relacionamentos duradouros com os clientes. "Para muitas famílias, esses pagamentos marcam o início de sua jornada financeira internacional, e nosso objetivo é nos become sua principal instituição financeira durante esta transição", o executivo compartilha. Começando com remessa transfronteiriça fluida, apoiamos todo o espectro de necessidades em evolução – desde empréstimos estudantis até produtos bancários pós-graduação. Estudantes, com o tempo, geralmente se tornam membros valiosos da nossa base de clientes de alta renda.”

Ajudando os bancos a atenderem seus clientes

Mastercard Move, o portfólio da empresa de capacidades de movimentação de dinheiro nacional e internacional, ajuda os bancos a fornecer pagamentos transfronteiriços rápidos, seguros e rastreáveis para seus clientes. Oferece aos usuários visibilidade antecipada sobre custos e tarifas em sua moeda local, juntamente com o rastreamento de transações quase em tempo real. Universidades, estudantes e pais recebem notificações quando os pagamentos chegam nas instituições bancárias das universidades.

O portfólio alcança mais de 200 países e territórios e suporta mais de 150 moedas. Ele permite que os pagamentos se movam rapidamente e com segurança entre fronteiras, com os fundos muitas vezes disponíveis em minutos ou no mesmo dia – uma melhoria significativa em relação aos longos atrasos tradicionalmente associados a transferências eletrônicas.

"Somos um dos poucos players com alcance e escala suficientes para ajudar os bancos a facilitar esses pagamentos transfronteiriços de forma eficaz." Diz Khowala. “Estamos poupando os bancos de anos de desenvolvimento de tecnologia. Para bancos que não têm os recursos para desenvolver todas essas capacidades por conta própria, eles podem se conectar à nossa rede e aproveitar nossas soluções para atender seus clientes.

De acordo com a Mastercard, ela também compilou o diretório Easy Tuition Payment (ETP) — um banco de dados com informações de pagamento para uma ampla gama de faculdades e universidades internacionais, que está atualmente disponível na China. Do widget ETP no site do banco deles, os estudantes podem preencher automaticamente todos os dados necessários de conta e roteamento com apenas alguns cliques.

“Quando você está buscando educação internacional, as finanças são um fator enorme”, diz Dong. "Foi um alívio finalmente receber aquele e-mail dizendo que a Universidade Columbia havia recebido o meu pagamento de anuidade, porque eu sabia que estava um passo mais perto do meu sonho."