Quando Silvia Șerban lançou sua grife homônima na Romênia nos anos 1990, seu caminho para o sucesso era típico de um designer independente — construindo relacionamentos com butiques locais e cultivando uma base de clientes local por meio de recomendações. Mas em 2009, ela deu um salto que impulsionou os seus negócios: participando de sua primeira feira internacional de moda.

Imediatamente, pedidos começaram a chegar de todo o mundo. Em poucos anos, clientes da Europa, América e Oriente Médio geraram a maior parte da sua receita. Com seus designs agora vendidos em plataformas globais e em lojas de Nova York a Dubai, o sucesso veio com uma dor de cabeça inesperada: pagar e ser pago.

"Na Europa, não é difícil para meus parceiros e distribuidores internacionais pagarem por pedidos usando transferências bancárias", diz Șerban. "À medida que comecei a expandir para os EUA ou os EAU, as coisas ficaram mais complicadas."

Para Șerban, o que deveria ter sido um pagamento simples de um cliente dos EUA transformou-se em três viagens separadas ao banco. "Primeiro, o sistema do banco deles não reconheceu o código SWIFT do meu banco", ela relembra. Então, eles tentaram entrar em contato com a agência bancária local onde eu havia aberto minha conta décadas antes, apenas para descobrir que havia fechado, causando atrasos adicionais. Finalmente, o pagamento ficou preso porque o sistema não conseguia diferenciar entre a letra 'o' em 'Romênia' e o número zero.

Um sistema não construído para PMEs

A história de Șerban reflete um desafio comum para PMEs. A economia digital abriu oportunidades globais, permitindo que as PMEs vendam internacionalmente e ingressem em cadeias de suprimentos complexas – no entanto, a maioria das PMEs ainda luta com sistemas de pagamento transfronteiriços desatualizados projetados para grandes corporações. Diferentemente das multinacionais, as PMEs operam com recursos limitados e sem equipes financeiras especializadas, o que as força a gerenciar todos os aspectos de seus negócios por conta própria. Fluxo de caixa confiável é essencial – atrasos, custos inesperados ou Access restrito a ganhos podem rapidamente colocar seus negócios em risco.

“Em 2024, tive tantos problemas para ser pago do exterior que tive que parar de aceitar pedidos internacionais por três meses”, recorda Șerban. "Foi um grande revés para o meu negócio."

À medida que os bancos têm dificuldade para atender às necessidades de pagamentos transfronteiriços das PMEs, provedores especializados e fintechs estão entrando para preencher essa lacuna. Essas empresas ágeis estão rapidamente ganhando terreno, oferecendo soluções personalizadas para a realidade das operações de pequenas empresas.

“Simplificar as operações, reduzir os intermediários e melhorar a transparência são cruciais para manter a competitividade contra provedores que priorizam o digital”, explica um executivo de um banco guatemalteco.

Ao mesmo tempo, há uma grande oportunidade inexplorada aqui para os bancos. De acordo com pesquisa de 2025 da FXC Intelligence, o mercado de pagamentos transfronteiriços de PMEs deve crescer 54 por cento, de US$ 13,8 trilhões em 2024 para US$ 21,2 trilhões até 2032.

“Os bancos têm uma oportunidade única de aprofundar seus relacionamentos com as PMEs ao atender às suas necessidades de pagamento em constante evolução”, diz Pratik Khowala, Diretor Global de Soluções de Transferência da Mastercard. "Se não se adaptarem – oferecendo soluções mais rápidas, transparentes e econômicas – eles correm o risco de perder não apenas o negócio de pagamentos, mas também a confiança e o engajamento mais amplo desses clientes vitais."

Ajudando bancos a liderar a transformação

Para os bancos, o peso da conformidade, os sistemas legados e a complexidade das redes bancárias correspondentes tradicionais muitas vezes impedem a entrega da velocidade, transparência e experiências digitais-first que as pequenas empresas esperam.

“Reconhecemos a necessidade vital de Access mais rápido a fundos para PMEs, especialmente ao manter fortes relacionamentos com fornecedores”, diz um executivo do Promerica Group, um grupo líder de serviços financeiros na América Latina. "É por isso que estamos ativamente colaborando com parceiros para explorar soluções que melhoram a velocidade das transações e apoiam o crescimento e a resiliência de pequenos negócios na região."

Entre as soluções que surgem para enfrentar esses desafios está Mastercard Move — o portfólio de recursos de movimentação financeira da empresa. Aproveitando uma extensa rede global e conexões diretas com sistemas ACH e RTP locais, a plataforma permite que pagamentos transfronteiriços sejam entregues com a velocidade, transparência e confiabilidade que as PMEs cada vez mais esperam. Para proprietários de negócios, isso cria uma experiência de pagamentos internacionais que se assemelha muito a uma transferência nacional – uma que é mais rápida, mais transparente e mais fácil de gerenciar.

"Ao remover os pontos problemáticos dos pagamentos internacionais tradicionais, permitimos que as PMEs enviem e recebam pagamentos internacionais de forma mais rápida e econômica por meio de uma única conexão simplificada", diz Khowala. "Para os bancos, oferecer uma experiência de pagamento internacional aprimorada representa uma oportunidade estratégica para fortalecer sua oferta para PMEs e avançar na transformação digital."

Os benefícios para os bancos são claros: custos mais baixos para pequenas transações, rastreabilidade total de pagamentos, taxas de câmbio competitivas e acesso aos principais corredores de comércio global. Serviços adicionais – como verificação de conta para garantir que os pagamentos cheguem ao destinatário correto, notificações de beneficiários para manter os recebedores informados e agendamento de pagamentos para apoiar uma melhor gestão de fluxo de caixa – aprimoram ainda mais a experiência do cliente.

Para proprietários de PMEs como o Șerban, essas mudanças fazem uma diferença tangível. Os desafios que ela enfrentou em 2024 – desde códigos SWIFT confusos e agências fechadas até pagamentos atrasados – foram amplamente resolvidos. Hoje, ela pode focar em projetar, vender e expandir seu negócio, confiante de que seus pagamentos chegarão de forma rápida, transparente e segura.