O relatório da Mastercard mostra que 41% dos remetentes e aproximadamente metade dos destinatários entrevistados pretendem usar pagamentos internacionais com mais frequência nos próximos 12 meses, e cerca de metade planeja aumentar o valor de suas transações.
Mas, apesar das melhorias na movimentação de dinheiro, os desafios persistem. O Banco Mundial, através de sua base de dados sobre preços de remessas em todo o mundo, destacou que as taxas permanecem persistentemente altas, custando em média 6,2% para enviar US$ 200 no segundo trimestre de 2023.
“Os custos incluem uma taxa de transação e uma componente de câmbio (FX)”, explicou Kursun. “Ao enviar Taka para Bangladesh, por exemplo, a taxa de conversão do seu Dirham dos Emirados Árabes Unidos para Taka é importante, pois os custos podem chegar a 5% ou até mesmo 10%.” Este é um problema mundial, mas especialmente em África. É algo que estamos aprimorando agora, aproveitando nossa escala e alcance na Mastercard para fornecer soluções mais econômicas e transparentes.”
As pessoas exigem maior transparência em relação aos preços, citando taxas ocultas como um impedimento para realizar transações com mais frequência. “Isto é importante”, disse Kursun. “Se você depende de uma remessa para pagar o aluguel, mesmo um corte de 10 dólares não resolve o problema.”
É importante que as remessas sejam acessíveis e ofereçam opções aos usuários sobre como transferir e receber fundos. A capacidade de rastrear fundos é um ponto crucial quando se considera que dois em cada cinco (40%) consumidores nos Emirados Árabes Unidos enfrentaram um problema que resultou em um pagamento transfronteiriço atrasado ou falhado, com números semelhantes registrados na Arábia Saudita (39%) e na África do Sul (36%).
Nos Emirados Árabes Unidos e na Arábia Saudita, entre aqueles que já sofreram com atrasos ou falhas em pagamentos, mais da metade passa mais tempo se preocupando se o pagamento será entregue no prazo. Isso acarreta ramificações emocionais, bem como consequências práticas, com muitos destacando um grave impacto negativo no bem-estar mental.
Outro obstáculo ao crescimento do mercado é o medo persistente de fraudes. 34% dos entrevistados para o Relatório de Pagamentos Sem Fronteiras da Mastercard disseram ter parado de usar pagamentos internacionais por medo de se tornarem vítimas de fraude. É fundamental que a próxima geração de soluções de transferência de dinheiro combata a fraude de forma direta.
Por fim, aqueles que recebem remessas precisam poder recebê-las de uma forma que funcione. Mais de um terço das pessoas entrevistadas no estudo da Mastercard disseram que suas famílias em seus países de origem enfrentam dificuldades para receber o dinheiro enviado, sendo que muitas precisam viajar longas distâncias para recebê-lo. Isso torna essencial que qualquer solução moderna de transferência de dinheiro aborde essa lacuna com uma variedade de opções e canais de pagamento que facilitem o acesso das pessoas aos seus fundos, independentemente da situação.
“No passado, os consumidores dependiam de sinais físicos – por exemplo, uma placa anunciando pagamentos internacionais, onde podiam levantar o seu dinheiro”, acrescentou Kursun. “Mas agora, entregamos dinheiro diretamente em contas bancárias, cartões e carteiras digitais, além de milhares de opções de pagamento em dinheiro em todo o mundo. Com isso, à medida que as pessoas recorrem cada vez mais aos métodos digitais, é importante que não percamos de vista a importância de manter o acesso ao dinheiro em espécie. Isso é essencial para a inclusão financeira, porque nem todos têm contas bancárias e nem todos têm cartões – trata-se de oferecer opções e impulsionar a inclusão.”
