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ESTUDO DE CASO

Pequenas empresas polonesas se digitalizam.

teste

Os pagamentos sem dinheiro em estabelecimentos comerciais quase dobram com o Programa Polônia Sem Dinheiro.

65%

Graças ao Programa Polônia Sem Dinheiro, em 2023, 32% das transações nos pontos de venda foram realizadas sem dinheiro em espécie, um aumento em relação aos 32% registrados em 2016.

Desafio

Em 2017, apesar da alta adesão aos cartões na Polônia, havia uma lacuna significativa na aceitação de pagamentos digitais entre as pequenas e médias empresas (PMEs) em comparação com a média da União Europeia. O custo é um dos principais fatores a serem considerados na aceitação de pagamentos digitais. Existe um equívoco comum entre as PMEs de que o recebimento de dinheiro em espécie é gratuito, enquanto as soluções dedicadas de ponto de venda (PDV) exigem despesas adicionais. Os custos associados ao dinheiro em espécie — como o manuseio físico, a conciliação e o risco de vazamentos, fraudes, roubos e danos — muitas vezes não são considerados.¹

Execução

A Mastercard trabalhou com importantes parceiros do setor, o Ministério do Desenvolvimento e Tecnologia da Polônia e a Associação Bancária Polonesa para lançar o Programa Polônia Sem Dinheiro em 2017, com o objetivo de impulsionar a adoção de pagamentos sem dinheiro em todo o país.²

A Fundação Cashless Poland foi criada para facilitar as contribuições de instituições financeiras, planos e adquirentes para um programa financiado pela indústria. Inicialmente, o programa ofereceu às PMEs terminais POS sem dinheiro gratuitos por um período de 12 meses.¹

"A Fundação Polônia Sem Dinheiro é um projeto único em escala europeia que conecta os principais participantes do mercado comercial e do setor público", explica Joanna Erdman, presidente da Fundação Polônia Sem Dinheiro. Os efeitos dessa cooperação são perceptíveis em todo o mercado – incluindo consumidores, pequenas empresas, entidades públicas, bem como os participantes do acordo.

O programa gerou benefícios não apenas para as partes interessadas, mas também para as PMEs e os consumidores.

Governo

  • Crescimento adicional do PIB na Polônia
  • Aumento da receita tributária proveniente do imposto de renda corporativo e do imposto sobre valor agregado (IVA).
  • Redução do impacto da economia informal

Partes interessadas

  • Os pagamentos digitais cresceram duas vezes mais rápido na Polônia.
  • Inclusão financeira - novas contas/cartões bancários

PMEs

  • A possibilidade de experimentar e testar reduz as barreiras à adoção.
  • Custos de serviços mais baixos para PMEs, combinados com ofertas bancárias.
  • Melhor posição competitiva junto aos consumidores

Consumidores

  • Liberdade de escolha do método de pagamento
  • Amplo acesso a pagamentos sem dinheiro seguros e fáceis
  • Facilidade de acesso a benefícios adicionais de pagamento digital

Resultados

"Desde a criação da fundação, mais do que duplicamos a participação dos pagamentos sem dinheiro no total de pagamentos no varejo na Polônia (65% em 2023 contra 32% em 2016), e também dobramos a rede de aceitação", acrescenta Joanna. "Juntos, ajudamos a criar e introduzir ferramentas e tecnologias de mercado inovadoras (por exemplo, Click to Pay), graças ao qual a Polônia se tornou um dos mercados de pagamento mais avançados da Europa." Desde então, o programa foi expandido para atender às necessidades de pagamento de órgãos governamentais; novos adquirentes, bancos e parceiros de distribuição aderiram; e oferece as mais recentes soluções de aceitação de pagamentos digitais, como softPOS, POS móvel e muito mais, para atender às necessidades em constante evolução dos clientes.

A Fundação Cashless Poland continua a investir na adoção de pagamentos digitais através de:

  • Contribuir ativamente para a educação financeira de empreendedores e consumidores por meio de plataformas como webinars, artigos, palestras e depoimentos.
  • Executar projetos especiais para viabilizar a aceitação de cartões em estações de carregamento de veículos elétricos e soluções de cidades inteligentes não assistidas, como bilhetes de transporte público e estacionamentos.
  • Combater as lacunas de aceitação, tanto em setores específicos quanto em regiões geográficas, por meio de pesquisas regulares e programas especiais de incentivo às vendas — por exemplo, cinemas sem dinheiro em espécie em cidades pequenas, entre outros.
  • Coordenar projetos importantes do setor em nome da indústria de pagamentos, como a introdução da tecnologia Click to Pay para pagamentos online.

465 mil

Comerciantes participantes.

610 mil

Terminais digitais de ponto de venda foram implantados.

€ 25 bilhões

Valor das transações facilitadas pelo programa.

90%

Dos participantes que continuam aceitando pagamentos digitais além do período suportado.

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  1. Fundação Polônia sem dinheiro em espécie, 1º de janeiro de 2024.
  2. Lançamento da Fundação Polônia Sem Dinheiro
  3. programa, 2018

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