Como as verificações de renda e emprego baseadas em dados proporcionam experiências financeiras mais inteligentes e integradas.

Para ser competitivo em uma era de expectativas de consumo cada vez maiores, é imprescindível implementar uma experiência de aplicativo perfeita para empréstimos pessoais, hipotecas, seleção de inquilinos e outros casos de uso. Processos manuais mais lentos e que consomem muitos recursos tendem a gerar maiores taxas de desistência por parte dos consumidores, introduzem ineficiências e podem ser vulneráveis a fraudes.  

As soluções Open Finance da Mastercard estão capacitando seus clientes a oferecer experiências de empréstimo digital mais inteligentes e eficientes.  Com a expansão de sua solução de Verificação de Renda e Emprego (VOIE) para incluir a folha de pagamento credenciada, o Mastercard Open Finance permite que os consumidores autorizem o acesso aos dados de suas contas de folha de pagamento, reduzindo a necessidade de coletar documentação de renda.  

Uma experiência digital mais eficiente no processo de solicitação de empréstimo é exatamente o que os clientes do open banking precisam – e a folha de pagamento credenciada oferece um processo de verificação de renda e emprego contínuo e seguro, além de dados confiáveis e rápidos. A mais recente inovação da VOIE insere dados autorizados pelo consumidor diretamente nos campos corretos, criando uma experiência digital rápida e segura que pode aumentar a lucratividade e, ao mesmo tempo, facilitar a vida de seus candidatos e funcionários.

A Freddie Mac habilitou o uso dos dados de folha de pagamento da Mastercard [por meio da Finicity, adquirida] para envio ao modelador de ativos e renda (AIM) do Loan Product Advisor ® (LPASM).  A possibilidade de submeter os dados para avaliação através da LPA entrará em vigor em 21 de setembro de 2024, proporcionando o benefício adicional da potencial elegibilidade para isenção de garantia e declaração de renda da Freddie Mac para clientes de hipotecas que solicitarem relatórios de verificação da Finicity.

A Fannie Mae autorizou o uso dos dados de folha de pagamento credenciados da Mastercard [por meio da Finicity, adquirida pela Argyle], para fins de elegibilidade ao programa Day 1 Certainty ® . Os dados serão habilitados por meio do serviço de validação Desktop Underwriter® (DU ® ) em 30 de julho de 2024, proporcionando o benefício adicional de isenção de garantia e reparo em componentes validados para nossos clientes de hipotecas.

A Mastercard Open Finance fez parceria com a Argyle, agregadora de dados de folha de pagamento líder do setor, para impulsionar essa solução VOIE expandida. Com uma cobertura de mais de 90% da força de trabalho dos EUA, as instituições financeiras agora podem verificar digitalmente a renda e o emprego de um candidato em questão de instantes.  

Estamos muito animados com a parceria com a Mastercard para tornar a verificação digital de renda e emprego amplamente disponível por meio de nossa rede confiável de conexões autorizadas pelo consumidor”, disse Brian Geary, COO da Argyle. “Juntos, estamos criando experiências de empréstimo mais inteligentes, livres de etapas manuais demoradas e, ao mesmo tempo, alcançando verificações mais rápidas e precisas”, acrescentou. A combinação das capacidades da Mastercard Open Finance e da Argyle está a impulsionar o VOIE para ser uma solução eficiente e flexível, com um preço muito mais acessível do que outras opções de verificação de rendimento e emprego, beneficiando tanto as instituições financeiras como os consumidores.

“O novo aprimoramento de folha de pagamento credenciada do Mastercard Open Finance foi um dos lançamentos de produto mais simples que já fizemos”, disse Josh Cilman, vice-presidente executivo da Intercoastal Mortgage. “A nova experiência integrou-se perfeitamente aos nossos processos existentes, sem impacto nos fluxos de trabalho de processamento de empréstimos e proporcionando uma experiência eficiente para o mutuário. Estamos muito animados em digitalizar nossa experiência de solicitação de empréstimo com uma maneira muito mais econômica de verificar renda e emprego.”  

A folha de pagamento credenciada é apenas a mais recente adição à crescente lista de soluções digitais de verificação de renda e emprego da Mastercard Open Finance, para uma tomada de decisão mais inteligente e rápida.  

A solução de verificação de renda por depósito da Mastercard Open Finance analisa os fluxos de depósito direto dos dados da conta bancária autorizada do consumidor para identificar a renda do solicitante.  

Em março de 2022, a Freddie Mac lançou o Loan Product Advisor ® (LPASM), um modelador de ativos e rendimentos (AIM) para rendimentos provenientes de depósitos diretos, tendo a Mastercard Open Banking como provedora inicial de serviços. Em março de 2024, a Fannie Mae anunciou a disponibilidade geral da Renda de Depósitos como parte de seu serviço de validação Desktop Underwriter (DU ® ). Essas soluções ajudam a simplificar o processo de concessão de hipotecas para credores e compradores de imóveis, ao mesmo tempo que ampliam as oportunidades de aquisição da casa própria. 

As soluções Mastercard Open Finance são utilizadas por instituições financeiras e tomadores de decisão em diversos casos, incluindo credores hipotecários, avaliadores de inquilinos, credores pessoais, emissores de cartões de crédito e muito mais.  As soluções de folha de pagamento e de recebimento de depósitos certificadas oferecem às instituições financeiras as soluções de renda e emprego de alta conversão e preço acessível que elas buscam.  

Os dados de contas bancárias e de folha de pagamento podem ser usados de forma independente ou combinada para aprimorar a experiência do cliente, dependendo das necessidades e fluxos de trabalho da instituição.  

A plataforma Mastercard Open Finance oferece experiências financeiras de última geração que encantam os consumidores. A plataforma funciona como um balcão único para verificações digitais, com recursos para verificar ativos, saldos, renda, emprego, fluxo de caixa e muito mais, de forma integrada e em grande escala.