Os pagamentos via Open Banking estão transformando o cenário financeiro em todo o mundo, e a Alemanha não é exceção. Os pagamentos via Open Banking oferecem aos consumidores mais uma opção de pagamento, com conveniência e transparência, o que leva a um aumento nas taxas de conversão, além de ser uma solução econômica que reduz o risco de fraude para as empresas.

Aqui estão três maneiras pelas quais o sistema bancário aberto está ganhando força na Alemanha.

#1 Pagamentos rápidos e sem complicações com o sistema bancário aberto  

Não há dúvida de que o open banking está transformando a forma como os pagamentos são processados na Alemanha. A implementação de pagamentos via open banking traz uma infinidade de benefícios. Ao mesmo tempo que aumentam as taxas de conversão para empresas e comerciantes, os pagamentos por meio do open banking oferecem aos consumidores toda a escolha, conveniência e transparência que merecem. Isso beneficia todas as partes envolvidas, tornando-se um fator-chave para o sucesso do open banking na Alemanha. 

O Open Banking possibilita pagamentos sem atritos, aproveitando APIs que facilitam a troca de dados segura e em tempo real entre bancos e provedores terceirizados. Ao criar uma conexão perfeita entre diferentes entidades financeiras, o open banking garante que os fundos sejam transferidos rapidamente, proporcionando conveniência e eficiência a consumidores e empresas. 

A integração de APIs de open banking nos sistemas de pagamento não só agilizou o processo de transação, como também aumentou a segurança e a transparência das operações financeiras em comparação com métodos tradicionais, como transferências bancárias, tornando os pagamentos instantâneos um pilar da experiência bancária moderna na Alemanha.

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#2 Os pagamentos de faturas no comércio eletrônico estão crescendo 

O pagamento de faturas é outra área em que o open banking está ganhando terreno de forma significativa. Segundo o EHI Retail Institute, os pagamentos por fatura representam agora mais de 26% da receita total do comércio eletrônico na Alemanha, apresentando um crescimento notável em comparação com o ano anterior. Essa tendência destaca a crescente preferência por esse método de pagamento tanto entre consumidores quanto empresas.

Diversos fatores contribuem para o crescimento do uso do open banking para pagamentos de faturas. Para os consumidores, o pagamento digital de faturas oferece uma forma prática e segura de gerir as suas finanças. Elas permitem que os clientes recebam bens e serviços antecipadamente e paguem por eles posteriormente, proporcionando um nível de flexibilidade financeira muito valorizado. 

Para as empresas, os pagamentos via open banking reduzem o risco de fraudes e estornos, uma vez que as transações são iniciadas pelo cliente e autenticadas por meio de canais bancários seguros. Essa integração também ajuda a simplificar os processos contábeis, reduzindo a carga administrativa e melhorando a eficiência geral – aumentando a probabilidade de receberem pagamentos online, o que também auxilia na gestão do fluxo de caixa.

Com a Mastercard como sua plataforma de open banking, seus clientes podem escolher como pagar suas faturas, seja tocando em um botão ou escaneando um código QR para pagar diretamente de sua conta bancária, evitando o preenchimento de formulários extensos ou a entrada manual de dados. O valor e a referência são definidos pelo comerciante, reduzindo as etapas para o consumidor e facilitando a conciliação de pagamentos por parte do comerciante. 

Nossa solução de open banking funciona tanto para faturas digitais quanto para faturas físicas. Garantimos que o link só pode ser pago uma vez e oferecemos total transparência sobre todas as tentativas de pagamento únicas.

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#3 Os casos de clientes estão aumentando 

Os consumidores estão cada vez mais recorrendo a soluções de open banking para obter melhores experiências de pagamento, impulsionando ainda mais a inovação e a concorrência no mercado.  

Segundo uma pesquisa da Mastercard, a ser publicada em outubro de 2024, a maioria dos consumidores do Reino Unido, dos EUA e dos países nórdicos já utiliza o sistema de open banking, independentemente de conhecerem ou não o termo. 76% dos entrevistados conectam suas contas financeiras, embora apenas 17% estejam familiarizados com o termo "open banking". 

Estamos vendo um cenário semelhante na Alemanha, onde um dos indicadores mais convincentes do sucesso do open banking nesse mercado é o crescente interesse por essa modalidade bancária.

No início deste ano, a Nexi, uma das principais empresas de tecnologia de pagamentos (PayTech) da Europa, escolheu a Mastercard como sua parceira estratégica em toda a Europa para dar suporte a pagamentos baseados em contas de open banking. Por meio dessa parceria, o Mastercard Open Banking facilitará os pagamentos de comércio eletrônico nas plataformas da Nexi que atendem comerciantes em toda a Europa. 

Em conjunto, a Mastercard e a Nexi estão construindo um ecossistema integrado de pagamentos digitais, promovendo soluções baseadas no Mastercard Open Banking que oferecem experiências de pagamento seguras e descomplicadas, com mais opções para os consumidores ao fazer compras online.  

Os benefícios para os comerciantes incluem autorização e liquidação de pagamentos em tempo real, permitindo acesso rápido aos fundos e melhor gestão do fluxo de caixa e das receitas. Ao aproveitar tecnologias e métodos de pagamento inovadores, os comerciantes podem se alinhar melhor às crescentes expectativas dos clientes por experiências de pagamento rápidas e sem atritos no ambiente digital. 

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