A ascensão do open banking: passando o bastão geracional

Dos baby boomers à geração Z, cada geração subsequente se sente mais à vontade para usar ferramentas tecnológicas para gerenciar todos os aspectos de suas vidas diárias. A Geração Z (nascidos entre 1997 e 2012) só conhece um mundo quase completamente digital. Não é surpresa, portanto, descobrir que o estudo "Rise of Open Banking" da Mastercard mostrou que eles foram os mais dispostos e ansiosos para adotar aplicativos e serviços fintech de ponta antes das gerações mais velhas. Considerando que os millennials ultrapassaram recentemente os baby boomers como a geração mais numerosa nos EUA e no Canadá, a sensibilidade às suas necessidades e desejos financeiros é crucial para os desenvolvedores e empreendedores de fintech, bem como para as instituições bancárias tradicionais. 

Quando perguntados sobre por que usariam a tecnologia para gerenciar as finanças, a conveniência é o principal fator motivador. O desejo de experimentar algo novo é a motivação responsável pela maior diferença entre as gerações mais jovens e as mais velhas. Um total de 28% dos consumidores da Geração Z e 33% dos millennials escolheram experimentar algo novo como o motivo para usar a tecnologia na gestão das finanças. Isso se compara a 21% da Geração X e 12% dos Baby Boomers que usavam tecnologia porque queriam experimentar algo novo. 

A geração Z e os millennials também são muito mais receptivos à pressão social de seus pares para adotar novas tecnologias. Vinte e dois por cento dos consumidores da Geração Z e 21% dos millennials reagem à pressão social adotando tecnologia para gerenciar as finanças, enquanto apenas 8% da Geração X e 4% dos baby boomers se sentem compelidos a fazer o mesmo.

Por terem nascido em um mundo digital, os nativos digitais não têm medo de experimentar um novo aplicativo de pagamento ou serviço de empréstimo digital, simplesmente porque é melhor do que qualquer outra opção disponível. Eles estão acostumados ao ritmo acelerado do desenvolvimento tecnológico e ao ciclo de vida acelerado das ferramentas digitais. Trinta por cento da Geração Z e 34% dos millennials não hesitam em aderir a ofertas mais recentes e melhores, em comparação com 23% da Geração X e 17% dos baby boomers.

Um dos casos de uso mais recentes e de crescimento mais rápido impulsionados pelo open banking é o "Compre agora, pague depois". BNPL é essencialmente uma variação dos planos de pagamento parcelado, onde os consumidores pagam gradualmente por uma mercadoria antes de levá-la para casa. Os aplicativos e serviços BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) permitem que os usuários recebam a mercadoria imediatamente, mas dividam o pagamento em parcelas ao longo de um curto período de tempo, em muitos casos com juros zero. O uso do BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) cresceu impressionantes 81,2% de 2020 para 2021, com quase 75% dos usuários do BNPL pertencendo à geração Z e aos millennials. Eles estão muito mais dispostos a adotar essas novas ferramentas fintech, enquanto a Geração X e os baby boomers confiam mais em cartões de marca do que em novas inovações digitais.

Algumas empresas de crédito BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) estão usando o sistema bancário aberto e dados fornecidos pelo consumidor para ir além da pontuação de crédito FICO na qualificação de mutuários. Isso beneficia os consumidores que têm histórico de crédito limitado, que agora podem construir um histórico de empréstimos e pagamentos, sem a barreira tradicional do FICO. 

Os consumidores jovens também estão adorando a nova onda de experiências bancárias digitais gamificadas que o open banking pode proporcionar. Para uma geração criada com videogames, isso é uma escolha natural. A gamificação tem sido extremamente bem-sucedida na educação, saúde e bem-estar, e está crescendo de forma constante no setor financeiro. Por meio de desafios em que o usuário pode competir contra outros, contra si mesmo ou até mesmo construir um mundo virtual para incentivar decisões financeiras inteligentes, os aplicativos e serviços de última geração estão atendendo aos gostos, desejos e motivações dos consumidores mais jovens.

Considerando que a maior parte do seu dia a dia se desenrola em frente a um ecrã de telemóvel, não é surpreendente que a Geração Z e os millennials sejam muito mais propensos a ligar as suas contas bancárias para efetuar pagamentos digitais. Transações recorrentes, como assinaturas de academia e serviços de streaming, recargas de carteiras digitais e até mesmo compras no varejo, são exemplos de uso que os jovens consumidores estão adotando prontamente para fazer pagamentos digitais diretos.

Os nativos digitais estão impulsionando a inovação no setor financeiro. Um total de 78% dos millennials usam serviços bancários móveis, e um quarto deles agora possui suas contas correntes principais em bancos exclusivamente digitais. As plataformas de open banking podem capacitar esses consumidores a se beneficiarem de seus dados por meio de uma ampla variedade de aplicativos e serviços financeiros de terceiros. Esses aplicativos e serviços utilizam esses dados para oferecer às pessoas as novas experiências financeiras que elas desejam em suas vidas financeiras.

À medida que os consumidores adotam e exigem ferramentas digitais mais personalizadas para economizar tempo e dinheiro, e buscam melhorar sua situação financeira, nossos parceiros podem aproveitar as soluções de open banking para impulsionar um maior engajamento e fidelização dos clientes. Os consumidores devem estar no centro da experiência com os dados, ajudando-os a sentirem-se mais conectados e no controle. 

A plataforma global de Open Banking da Finicity está democratizando o acesso a dados, proporcionando aos consumidores maior acesso a crédito, opções de pagamento e experiências bancárias digitais convenientes. Com seu crescente poder de compra, é isso que as gerações Z e Millennials esperam e exigem, avançando para a próxima evolução dos aplicativos e serviços financeiros.

Para saber mais sobre os casos de uso que levam os jovens consumidores a aderir às fintechs, leia o estudo completo aqui.