O histórico de pagamentos de aluguel e a verificação prévia ao fechamento do negócio atendem aos requisitos da hipoteca digital.

Embora as experiências digitais estejam se tornando rapidamente a norma para empréstimos hipotecários, o processo de verificação permanece, em grande parte, manual e baseado em papel. Felizmente, isso está mudando.

A Finicity, uma empresa da Mastercard, é a única fornecedora de relatórios autorizada que oferece uma solução digital de fornecedor único para ativos, renda e emprego, autorizada para isenção de garantia e representação tanto pela Freddie Mac quanto pela Fannie Mae. Ao automatizar o processo de verificação de ativos e renda, fornecer dados de transações para o histórico de pagamentos de aluguel e disponibilizar um relatório pré-fechamento de 10 dias, podemos ajudá-lo a agilizar o processo de aprovação e, consequentemente, ser uma instituição financeira mais inclusiva.

A Finicity é uma fornecedora autorizada do Loan Product Advisor ® AIM da Freddie Mac, que automatiza a avaliação dos ativos, da renda e do emprego do mutuário para os credores. Ao aproveitar a experiência de fornecedores de serviços terceirizados, a AIM ajuda a proporcionar um processo de concessão de empréstimos mais simples e eficiente.

O serviço de validação Desktop Underwriter ® (DU ® ) da Fannie Mae também aceita nossos serviços de verificação de hipotecas para validar de forma independente os ativos, a renda e os dados de emprego do mutuário, proporcionando Certeza no Primeiro Dia ® sobre os componentes validados do empréstimo. Ao validar digitalmente dados seguros de terceiros por meio do DU, você pode ajudar a eliminar a burocracia e a obter a aprovação de seus clientes mais rapidamente.

Em 18 de setembro, a Fannie Mae introduziu a inclusão de pagamentos de aluguel em seu processo automatizado de decisão de crédito hipotecário na plataforma DU. A Fannie Mae identifica pagamentos recorrentes de aluguel em extratos bancários e dados de transações como um fator que pode proporcionar uma avaliação de crédito mais abrangente. 

Para quem compra um imóvel pela primeira vez e pode ter um histórico de crédito limitado, mas um histórico sólido de pagamento de aluguel, essa melhoria cria novas oportunidades para a aquisição da casa própria, ao mesmo tempo que promove empréstimos seguros. A Fannie Mae afirmou que 17% dos candidatos que não possuíam uma casa nos últimos três anos e que não receberam uma recomendação favorável para o financiamento imobiliário poderiam ter recebido uma recomendação de "aprovado" ou "elegível" se seu histórico de pagamentos de aluguel tivesse sido considerado.

Para aproveitar o recurso de histórico de pagamentos de aluguel, a Finicity fornece um relatório de Verificação de Ativos e Renda (VOAI) por meio de seu Serviço de Verificação de Hipotecas (MVS), que inclui até 24 meses de dados de transações que a Fannie Mae pode usar para identificar o histórico de pagamentos de aluguel e fornecer uma avaliação de crédito mais favorável.

O relatório VOAI pode ser acessado diretamente por meio de uma API ou está disponível atualmente no ICE Encompass e no Encompass Consumer Connect, bem como na plataforma de ponto de venda (PDV) de hipotecas SimpleNexus . 

Além do VOAI, temos o prazer de anunciar que agora oferecemos a Verificação de Ativos (VOA) como um produto independente. Os credores podem utilizar o relatório VOA da Finicity para fornecer dados dos últimos 12 meses e participar da avaliação do histórico de aluguel da Fannie Mae. Os credores têm a liberdade de acessar dados de dois e doze meses para atender aos seus próprios requisitos de análise de crédito, enquanto a VOA envia automaticamente dados dos últimos doze meses para a Fannie Mae, mantendo o arquivo em conformidade com as normas das GSEs (Empresas Patrocinadas pelo Governo). 

O relatório VOA está disponível através de conexão direta via API ou na maioria das plataformas do ecossistema.

Além disso, os relatórios de pré-fechamento de 10 dias da Finicity fornecem exatamente os dados que as GSEs precisam para a verificação de emprego em 10 dias.

Ao adicionar um relatório de pré-fechamento de 10 dias aos nossos serviços de verificação de hipotecas, possibilitamos que os credores recebam apenas os dados que as GSEs (empresas patrocinadas pelo governo) exigem para a verificação de 10 dias. Você pode usar esses relatórios de pré-fechamento de 10 dias para visualizar apenas a situação de emprego do seu mutuário, em vez de atualizar nossos relatórios completos atuais que contêm dados financeiros. Isso minimiza a introdução de novos dados de renda ou outras alterações de subscrição redundantes e desnecessárias.

Um dos relatórios disponíveis é o relatório de Transações VOE, que contém 120 dias de transações atualizadas com datas e descrições, mas sem valores ou totais, para que a renda não seja reavaliada. Mostra os depósitos diretos mais recentes nos fluxos de renda, para que se possa determinar se o mutuário ainda está recebendo seus pagamentos regularmente.

Outra opção é o relatório de folha de pagamento VOE. Esta informação contém apenas o status de emprego — sem dados de renda ou outras informações — para que os credores possam verificar que o indivíduo ainda está empregado, de acordo com o seu provedor de folha de pagamento.

Nossos relatórios de pré-fechamento de 10 dias fazem parte do MVS sem custo adicional e estão disponíveis atualmente apenas para instituições financeiras que se conectam diretamente à Finicity.

Esses novos relatórios podem ajudar a melhorar a precisão e simplificar o processo de verificação de emprego em até dez dias após a assinatura do contrato, simplificando ainda mais o processo de concessão de empréstimos sem aumentar o risco. Como esses produtos fazem parte do Finicity MVS, você não precisará mais ligar para os empregadores do seu cliente para obter as informações nem solicitar manualmente qualquer interação adicional do cliente.

Para obter os relatórios VOE hoje, sua equipe precisará programar diretamente nos endpoints. Você pode encontrar a documentação aqui. À medida que os integramos ainda mais às plataformas de LOS e POS, eles se tornarão ainda mais fáceis de acessar para os agentes de crédito ao consumidor. Para ver os serviços de verificação de hipotecas da Finicity em ação, solicite uma demonstração aqui.