Finicity e Fiserv: protegendo o ecossistema de open banking

Para que os aplicativos inovadores de serviços financeiros funcionem de forma eficaz, eles precisam atender às necessidades de seus clientes. Um dos ingredientes essenciais dos aplicativos de última geração são dados financeiros precisos e atualizados. Com esses dados, os aplicativos podem transformar a experiência do usuário com serviços financeiros, permitindo que os consumidores direcionem pagamentos e obtenham informações sobre suas economias e gastos. Os aplicativos podem até mesmo eliminar a burocracia do processo de solicitação de empréstimos. 

O desafio é encontrar uma forma segura de permitir o acesso a esses dados tão importantes.

Segundo a pesquisa Rise of Open Bankingda Mastercard, nove em cada dez consumidores já utilizam tecnologia para gerenciar seu dinheiro. Aplicativos como o Experian Boost, que ajuda os consumidores a melhorar sua pontuação de crédito, ou o Quicken, que oferece uma visão completa das finanças, economizam tempo e trazem mais praticidade às vidas dos consumidores. As plataformas de open banking, que permitem aos usuários conceder acesso a terceiros aos seus dados bancários, fornecem os dados que tornam possível a funcionalidade desses aplicativos.

A espinha dorsal do open banking é capacitar consumidores e pequenas e médias empresas a compartilhar dados com segurança. As tecnologias legadas desempenharam um papel importante nisso. No entanto, essa experiência de compartilhamento de dados é cada vez mais viabilizada por meio de um modelo de conectividade via API, o que aumentará ainda mais a segurança e melhorará o acesso aos dados.

A Mastercard firmou uma parceria com a Fiserv para impulsionar esse modelo de open banking. 

A Fiserv permite que milhares de bancos implementem recursos e serviços digitais de forma fácil e rápida. O AllData ® Connect da Fiserv permite que os consumidores concedam permissão, por meio de seu banco, para compartilhar seus dados com os aplicativos que desejam usar. 

Em seguida, o banco emite um token que pode ser usado para autenticar o compartilhamento das informações financeiras do consumidor com os aplicativos que ele usa por meio da plataforma de open banking da Mastercard. Essa permissão é transparente para o consumidor e pode ser gerenciada e revogada facilmente. 

Com quase 40% dos bancos dos EUA utilizando a tecnologia central da Fiserv, a parceria com a Mastercard amplia o acesso do consumidor a recursos de tokenização seguros e convenientes, e está preparada para acelerar o crescimento de novas experiências financeiras por meio desse acesso direto e seguro à API.

A parceria entre as duas empresas representa um avanço significativo rumo ao objetivo de acesso direto e totalmente tokenizado via API e à descontinuação de tecnologias legadas. A Mastercard, por meio da aquisição da Finicity, há muito tempo assume um papel de liderança na adoção da conectividade via API e migrou a maior parte de seu tráfego para essas conexões. 

“O principal objetivo deste acordo é eliminar a necessidade de os consumidores compartilharem seus nomes de usuário e senhas bancárias com terceiros para acessar suas informações financeiras”, afirma Paul Diegelman, vice-presidente de Pagamentos Digitais e Agregação de Dados da Fiserv. “A capacidade dos aplicativos fintech de acessar informações por meio de APIs diretas também reduz a necessidade de extração de dados da tela (screen scraping), ao mesmo tempo que melhora a experiência do usuário.”

O AllData Connect da Fiserv facilita o compartilhamento de dados entre bancos e seus clientes. A Fiserv gerencia a integração de tecnologia para os bancos, economizando tempo e custos relacionados à implementação e manutenção da tecnologia por conta própria. O AllData Connect também oferece aos bancos uma visão mais aprofundada dos aplicativos que seus clientes utilizam, permitindo proteger os dados e, simultaneamente, fornecer serviços que criem laços de fidelidade entre o cliente e o banco.   

“A Mastercard fornece soluções de crédito e débito para o ecossistema da Fiserv há anos”, afirma Ryan Christiansen, vice-presidente sênior de parcerias de acesso a dados da Mastercard. “Agora, por meio deste acordo, aprofundamos nosso relacionamento, fornecendo recursos confiáveis de compartilhamento de dados que impulsionam experiências de serviços financeiros de última geração, como a expansão das opções de pagamento, orçamento e empréstimos para consumidores e pequenas empresas por meio das instituições financeiras apoiadas pela Fiserv.”

Saiba mais sobre os princípios e inovações da Finicity, uma empresa da Mastercard, aqui.